为鼓励「卡债族」将信用卡循环信用负债转成分期还款，早日摆脱卡债，银行业近期推出各式卡债转换方案，还款期数最长可达120期（最长可分10年偿还）；还有银行最低还款利率只要2.5%，已跟房贷还款利率差不多。

金管会在今年初订出银行业卡债转换比率规定，要求各银行在6月底前，转换卡债比率须达使用循环信用人数或累积循环余额的5%；12月底时，须达10%。若在今年底时未达标准，不合规定的银行，明年起不准发新卡及申办新种业务。 为避免明年无法发行新卡，银行业近期推出最新的卡债转换方案，不是拉长还款期数、就是降低还款利率；利率调降幅度较大的，可比原适用循环利率降6个百分点。 在各银行推出的卡债转换方案中，以中国信托商银提供还款期数最长，达120期（1期就是1个月，也就是最长可分10年摊还）；台北富邦及台新银行的转换方案，还款期数最长都是84期（7年）；永丰、日盛、元大和国泰世华最长都是60期（5年）；花旗银行最长可分30期还清。

至于还款利率，元大银行表示，若选择信用卡分期方式还款，该行提供最多可较原利率「降6个百分点」的优惠，符合条件的卡友，可适用最低2.5%利率。日盛银行最低还款利率只要2.63%，已经跟房贷还款利率差不多。 金管会规定，若持卡人选择用「信贷」方式还卡债，并且剪卡，银行必须提供较原循环信用利率「减4个百分点」的优惠。

国泰世华及台新银行都表示，选择信贷的卡友，「原利率减4个百分点或原利率打75折」，二者取其低的优惠。假设卡友原适用循环利率为18%，减4个百分点为14%；但18%的75%为13.5%，卡友就可适用14%还款利率。 银行主管表示，卡债转换目前有两种方式，可选「信用卡分期或个人信贷」；由于金管会规定，不管选何种转换方式，持卡人所适用的借款利率，都须比原适用的循环利率还低，因此银行会视个人信用风险状况降息，一般卡友大多可获得利率减码1到3个百分点的优惠。

参考网路新闻资讯联合报／记者孙中英、薛翔之

 

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