最近帮客户做保单分析时，时常听见客户说:原本业务说，有新的商品

保障比原本的多，就建议[转换]比较好的内容，客户在不知情的状况下

就解约旧单，重新买新的保单，变成无止尽的一直缴保费的循环，

或是 把停售商品解约后，当发现真相后很后悔，却无法再附加回

原本的停售商品了。

在听到业务员说 [转换] 这两个字的时候，请三步骤 停看听

第一步:先认清自己的需求，同时评估自己有哪些风险和担忧的事情

第二步:当初为什么规划这份保单? 想解决什么问题?

 

第三步:看清楚目前保单条款理赔是否符合我们的期待?

(每个商品都有优势和需要留意的地方)

 

当然~或许我们会想说:我们又不是专业人士，哪看得懂保单条款呢?

没错~保险商品非常多种，条款字多繁杂，或许很难真正自己研究条款

我们可以请业务员帮我们做保单分析，保险起见，建议可以询问两个

到三个业务，我们可以从业务员的回答中去交叉比对，整理出 商品优缺点

也可以询问业务员条款问题，从2~3个业务员的回答中去交叉比对

比较可以客观了解目前保障内容。

详细了解自己保单的优点和需要留意的地方后~

可以再做出是否需要补强 或是 修正的地方

因为如果是早期规划的保单费率相对现在低，或是否有体况，已经有体况的，

通常都不会建议更动旧单，重新投保时体况会影响保单承保条件，

这些都是必须考虑到的，所以建议真的不要随便解约

也不要再听信业务员的[转换]，因为多数保单的转换就是解约旧单，

重新买新保单的意思。

 

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