跟风买失能险前先喊暂停 「3要2不」避免盲目抢购
▲磊山保经诺亿特许事业部执行长赖柏翰。（图／记者李蕙璇摄）
记者李蕙璇／台北报导
磊山保经提醒，考虑跟风抢购失能扶助险前可以先想想「3要2不」投保准则，谨慎选择适合自己的保险商品。
磊山保经诺亿特许事业部执行长赖柏翰就以自身经验说，一般人会接受失能险，大都是周遭有人遇上了。他历经奶奶中风15年后，外婆又失智，多年不间断的照护，让他考虑家族病史而为自己投保失能险多达500万元保险额。
赖柏翰指出，长照有三宝，分别是长期照护险、类长照险（特定伤病险）、失能扶助险，当中又以失能扶助险卖得最好，因为不论是疾病或意外导致1～11级失能均可按失能等级表理赔，减少理赔争议，费率也相对长期照护险便宜。
近期多家寿险公司失能险取消保证给付话题延烧，不是停售保单，而主要是保证给付型失能险，因再保公司不再承保导致。民众不宜盲目抢购，可参考「3要2不」原则。
3要为「第1~11级失能给付额度要高」、「扶助金要有保证」、「要有豁免保费」。
多数人投保失能险只比较第1~6级失去工作能力或第1~3级失去生活能力的的理赔额度，却忽略第1~11级可提供一次性给付的失能保险金。以胸腹部胀气为例，通常医师会嘱咐不宜过度劳累工作，却因列在第7级，得不到生活扶助金，故拉高第1~11级失能给付有其必要。
再来是扶助金有保证给付对保户比较有保障，当中可进一步比较是否提供分期给付、一次拿（贴现）的选项；而豁免保费则是确保身体出状况时，不致因缴不出保费而失效，市面上多数产品设为第1~6级失能即豁免，建议挑选豁免级数愈广愈好。
「2不原则」指的是第1~6级失能理赔是否被打折，最好是不打折，例如有些保单条款设定「1~6级残月失能扶助金为保额50%~100%按比例理赔」，当真的需要理赔时，保户可能有预期落差。
民众常见疑问「是否选购还本型失能险」，建议挑选不还本商品，因费率相差甚大，且年龄愈高、差距愈大；以某公司失能险为例，30岁男性投保还本、不还本的保费相差一倍，40岁相差二倍，等到50岁时相差四、五倍之多。
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