e生保長期醫療險產品費率可調，會不會亂漲價？
直接說結論：
保險公司不會隨意漲價！
價格調整，需要滿足四大要求：
那麼，這款醫療險到底怎麼樣？有必要買嗎？
深藍君來深度分析下這款產品，主要內容如下：
- 平安 e 生保長期醫療險，保障好不好？
- 平安 e 生保長期醫療險，有哪些不足？
- 2020市場熱銷的百萬醫療險，哪款值得買？
一、平安 e 生保長期醫療險，保障好不好？
平安e生保長期醫療險具體保障內容如下：
相比於市面上其它熱門產品，平安 e 生保長期醫療險主要有以下 4 個亮點：1、能保證20年續保
很多產品看似能續保到 99 歲甚至 100 歲，都有一個前提：該產品未停售。一旦停售，後續就沒有保障了。
而平安 e 生保長期醫療險能保 20 年，這 20 年裡即便產品停售，保障也依然有效。這裡也特別提醒大家， 20 年後續保需要審核。
2、費率可調
應監管的要求，保險公司想推出保更久的醫療險，條款都必須寫明保費可調。
平安 e 生保長期醫療險，保費調整的規則如下：
產品上市 3 年後，並且賠付率超過 85%，才有可能調價。而且調價也有嚴格的限制，每次最多上漲 30% 。
3、20年最多賠800萬
相比於其它醫療險，平安 e 生保長期醫療有一個限制：未來 20 年內，累計報銷不超過 800 萬。
這個算有些遺憾，畢竟目前很多醫療險並沒有這個保額限制，也會讓一些朋友擔心不夠用。
其實，只要不是非常罕見的疾病，800 萬已經足夠用了，不用太過擔心。4 ：保費能打折
如果家裡有 3 人或以上一起買，保費可以打 95 折，我們以三口之家為例：
可以看到，雖然省的錢不多，但以後每年續保都能享受優惠。
此外，參與平安健康 APP 的健康信用，達標後續保最高還能再優惠 20%。
這款產品還能申請 體檢異常就醫安排、重疾就醫安排、重疾院後隨訪 等增值服務，有效期只有一年。
總的來說，作為目前為止續保時間最長的醫療險，至少 20 年不用擔心續保，還是能給人不少安全感的。
二、平安e生保長期醫療，都有哪些不足？
沒有任何一款產品是完美的，平安 e 生保也有它的不足，主要有這 4 點：
1、續保需審核
滿 20 年之後，需要保險公司審核，通過後才能續保：
我們跟平安的客服反覆確認過，如果到時身體變差，大概率會影響續保。
2、 不保外購葯
在醫院看病，有時候醫生開的葯本院沒有，要去院外買，比如許多抗癌特效藥，這種就叫外購葯。
平安 e 生保長期醫療外購葯是不報銷的：
本項責任僅承擔 發生在醫院 內且由醫院實際收取的住院醫療費用。
大家可以單獨買份特葯險作為補充，能報銷癌症的外購藥費用。
3、保障有待完善
相比市面上一些熱門產品，平安 e 生保長期醫療險缺少了一些保障，比如：
- 費用墊付：即生病了，保險公司先墊付醫藥費。
- 質子重離子：一種治療癌症的手段，能明顯提高癌症治療效果。
其中費用墊付還是非常實用的，希望平安以後能把這些保障完善。
4、等待期較長
以前的百萬醫療險等待期都是 30 天，而平安 e 生保長期醫療險要 90 天，長了不少。
建議大家等待期內不要去體檢，查出來問題，對以後理賠會有影響。
就目前的情況來看，之前保 15 年的 太平洋安享百萬也是 90 天等待期，可能這也是一種趨勢。
三、2020市場熱銷的百萬醫療險，哪款值得買？
首款保20年的醫療險在2020年市場熱銷的百萬醫療險中，表現好不好？下面我們來具體看一下：
直接說結論：
- 如果看重全面保障：眾安尊享 e 生 2020、人保好醫保長期醫療外購葯、質子重離子都能保，還有赴日醫療等增值服務。
- 如果看重續保條件：平安 e 生保長期醫療險 能保 20 年，期間停售保障也依然有效，但 20 年後續保要審核；人保好醫保長期醫療 續保不用審核，不僅 6 年保證續保，保障也更全面。
- 如果是 60 歲以上老人：太平洋安享百萬 能保 15 年，最高 65 歲都能買；而支付寶上的 眾安好醫保，價格非常便宜，也適合老人買。
如果想了解更多性價比高的百萬醫療險，可以查看我的這篇文章：
深藍大師兄：2020年終巨獻！12月醫療險測評榜單出爐！?zhuanlan.zhihu.com
寫在最後
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發佈於 2020-12-17繼續瀏覽內容
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醫療險的市場也是在銀保監主導下相對充分競爭的市場，費率可調，不見得就隨意漲保費，否則就砸了自己的牌子，砸了自己的飯碗。
況且又不止他們一家保險公司做生意，競爭還是蠻激烈的。
還是具體了解下這款產品的再決定吧。
續保是大家買醫療險最擔心的事。
之前就有不少人找到保險公司理賠多次後再想接著買，保險公司看賠多了，不賣了。
如果健康沒啥變化，所買醫療險不能續保了，大不了換一個，最擔心的就是健康不佳，想續續不了，想換換不成。
而往往可惡的病就喜歡找體弱的人往死里整，越需要越買不到，那真是悲劇。
有人能保證倒霉的事不落在自己頭上呢？
最好的辦法就是買個長期的醫療險，但以前沒有，只能罵保險公司不地道。
好消息是，機會終於來了，一款可以保證續保20年的醫療險剛上市。
1、為什麼長期醫療險千呼萬喚才露面？
基於醫療險經營時間短，經驗數據有限，風險不易控制，長期醫療險的口子一直被銀保監壓著沒開。
保險公司雖一直躍躍欲試，但銀保監不敢開這個口子，考慮的還是系統風險，因為保險公司破產是要政府兜底的，醫療通脹誰也沒把握可控，萬一大量保險公司在醫療險理賠上栽了跟斗，爛攤子甩過來誰受得了。
這就是長期醫療險一直買不到最核心的原因。
去年，結合多種原因，政策終於有些鬆動，因此長期醫療險試探性的上市了，但嚴格上說，也僅鬆了一半，另一半還控制在保險公司手上。
保險期限是放開了，但費率沒有完全放開，不能做得像重疾險一樣，交費期的保費一直不變。
醫療險保險合同約定，在觸發某特定條件下，保險公司可以調整保費。
保險費調整的條件
當滿足以下任一條件時，我們有權對本保險的費率進行調整：
①上一年度本保險賠付率≥ 85％；
②上一年度本保險賠付率 ≥ 上一年度行業平均賠付率 － 10％。
③中華人民共和國基本醫療保險制度發生重大變化。
說明：
①賠付率 =（本保險年度賠款金額 + 本保險年末未決賠款準備金 － 本保險年初未決賠款準備金）÷（本保險年度保費收入 + 本保險年初未到期責任準備金 － 本保險年末未到期責任準備金）。
②行業平均賠付率由中國保險行業協會定期製作並發布。
以上的規定好像給投保人挖了個大坑，但大家也不用擔心保險公司會肆無憚忌的漲保費，因為還是有一個緊箍咒戴他頭上。
保險費調整上限
費率調整時，本保險不同費率組別會有相同或者不同的調整幅度，但單個費率組別每次費率調整的上限為30%。
也就是說，可以漲，但每次不能超過30%，且不能針對個人，要漲一起漲。
2、這款產品保障如何呢？
今天要講的這款產品為平安e生保長期住院醫療險，具體保障如下：
簡單講，就是一款面向普羅大眾的百萬醫療險，具有4個明顯特點：
①高保額，保險期內最高可報銷800萬，年度最高報銷400萬，保額非常充足，不用擔心不夠賠。
②高免賠額，年度免賠額1萬元，不含普通門診報銷，僅針對住院或特需門診。
③就醫有限制，僅限公立醫院普通部，一般要先報銷醫保，報銷不了的再去報，如果想省了第一步，那麼就以非醫保身份購買，但保費要翻倍。
④高槓桿，幾百元的保費就可以撬動幾十萬乃至上百萬的醫療費，再也不用擔心沒錢看病。
從費率表看，如果30歲年齡，年交保費300元左右，50歲年齡，年交保費也就1000元多點，確實不貴，大家都買得起。
一句話，這款產品就是普通家庭住院的托底保障，如果平時都是去公立醫院普通部排隊就醫的朋友買它就挺合適的。
3、值得買嗎？
大家都知道，評價一款產品的性價比或是否划算一般都是相對的，最好的辦法就是把別的產品拿來作對比。
①保障對比
上表從投保規則、保障內容、續保規則、增值服務4個方面進行了詳細的對比，大家看錶就清楚了。
我的觀點是，平安e生保長期醫療險談不上優秀，只能說保持了平安一貫的風格，比較突出的就兩點：
Ⅰ、保證續保20年，解決大家後顧之憂。
Ⅱ、重疾綠通等售後服務質量高，大公司整合醫療資源具有的天然優勢和成熟高效的售後服務體系。
②費率對比
拿來對比的復星超越保、好醫保都是低價百萬醫療險的代表，0歲或40歲年齡段投保，平安e生保長期醫療險保費最便宜，其他年齡段也貴。
綜合產品責任、費率、續保、售後服務、品牌影響力等，平安e生保長期醫療險算不上最好的產品，但算得上買完最放心的產品，不管是續保還是理賠，都挺讓人放心。
醫療險的市場也是在銀保監主導下相對充分競爭的市場，費率可調，不見得就隨意漲保費，否則就砸了自己的牌子，砸了自己的飯碗。
況且又不止他們一家保險公司做生意，競爭還是蠻激烈的。
還是具體了解下這款產品的再決定吧。
續保是大家買醫療險最擔心的事。
之前就有不少人找到保險公司理賠多次後再想接著買，保險公司看賠多了，不賣了。
如果健康沒啥變化，所買醫療險不能續保了，大不了換一個，最擔心的就是健康不佳，想續續不了，想換換不成。
而往往可惡的病就喜歡找體弱的人往死里整，越需要越買不到，那真是悲劇。
有人能保證倒霉的事不落在自己頭上呢？
最好的辦法就是買個長期的醫療險，但以前沒有，只能罵保險公司不地道。
好消息是，機會終於來了，一款可以保證續保20年的醫療險剛上市。
1、為什麼長期醫療險千呼萬喚才露面？
基於醫療險經營時間短，經驗數據有限，風險不易控制，長期醫療險的口子一直被銀保監壓著沒開。
保險公司雖一直躍躍欲試，但銀保監不敢開這個口子，考慮的還是系統風險，因為保險公司破產是要政府兜底的，醫療通脹誰也沒把握可控，萬一大量保險公司在醫療險理賠上栽了跟斗，爛攤子甩過來誰受得了。
這就是長期醫療險一直買不到最核心的原因。
去年，結合多種原因，政策終於有些鬆動，因此長期醫療險試探性的上市了，但嚴格上說，也僅鬆了一半，另一半還控制在保險公司手上。
保險期限是放開了，但費率沒有完全放開，不能做得像重疾險一樣，交費期的保費一直不變。
醫療險保險合同約定，在觸發某特定條件下，保險公司可以調整保費。
保險費調整的條件
當滿足以下任一條件時，我們有權對本保險的費率進行調整：
①上一年度本保險賠付率≥ 85％；
②上一年度本保險賠付率 ≥ 上一年度行業平均賠付率 － 10％。
③中華人民共和國基本醫療保險制度發生重大變化。
說明：
①賠付率 =（本保險年度賠款金額 + 本保險年末未決賠款準備金 － 本保險年初未決賠款準備金）÷（本保險年度保費收入 + 本保險年初未到期責任準備金 － 本保險年末未到期責任準備金）。
②行業平均賠付率由中國保險行業協會定期製作並發布。
以上的規定好像給投保人挖了個大坑，但大家也不用擔心保險公司會肆無憚忌的漲保費，因為還是有一個緊箍咒戴他頭上。
保險費調整上限
費率調整時，本保險不同費率組別會有相同或者不同的調整幅度，但單個費率組別每次費率調整的上限為30%。
也就是說，可以漲，但每次不能超過30%，且不能針對個人，要漲一起漲。
2、這款產品保障如何呢？
今天要講的這款產品為平安e生保長期住院醫療險，具體保障如下：
簡單講，就是一款面向普羅大眾的百萬醫療險，具有4個明顯特點：
①高保額，保險期內最高可報銷800萬，年度最高報銷400萬，保額非常充足，不用擔心不夠賠。
②高免賠額，年度免賠額1萬元，不含普通門診報銷，僅針對住院或特需門診。
③就醫有限制，僅限公立醫院普通部，一般要先報銷醫保，報銷不了的再去報，如果想省了第一步，那麼就以非醫保身份購買，但保費要翻倍。
④高槓桿，幾百元的保費就可以撬動幾十萬乃至上百萬的醫療費，再也不用擔心沒錢看病。
從費率表看，如果30歲年齡，年交保費300元左右，50歲年齡，年交保費也就1000元多點，確實不貴，大家都買得起。
一句話，這款產品就是普通家庭住院的托底保障，如果平時都是去公立醫院普通部排隊就醫的朋友買它就挺合適的。
3、值得買嗎？
大家都知道，評價一款產品的性價比或是否划算一般都是相對的，最好的辦法就是把別的產品拿來作對比。
①保障對比
上表從投保規則、保障內容、續保規則、增值服務4個方面進行了詳細的對比，大家看錶就清楚了。
我的觀點是，平安e生保長期醫療險談不上優秀，只能說保持了平安一貫的風格，比較突出的就兩點：
Ⅰ、保證續保20年，解決大家後顧之憂。
Ⅱ、重疾綠通等售後服務質量高，大公司整合醫療資源具有的天然優勢和成熟高效的售後服務體系。
②費率對比
拿來對比的復星超越保、好醫保都是低價百萬醫療險的代表，0歲或40歲年齡段投保，平安e生保長期醫療險保費最便宜，其他年齡段也貴。
綜合產品責任、費率、續保、售後服務、品牌影響力等，平安e生保長期醫療險算不上最好的產品，但算得上買完最放心的產品，不管是續保還是理賠，都挺讓人放心。
關於以後會不會亂漲價的問題， 可以先搞懂什麼是費率可調。
費率可調
平安e生保長期醫療險屬於費率可調長期醫療保險，在保證續保期間內，續保時繳納的保費有調整的可能性，但不會針對個人進行調整，且調整保費需要滿足以下任一條件：
- （1）上一年度本保險賠付率≥85%；
- （2）上一年度本保險賠付率≥上一年度行業平均賠付率-10%；
- （3）中華人民共和國基本醫療保險制度發生重大變化。
說明：
1、賠付率=（本保險年度賠款金額+本保險年末未決賠款準備金-本保險年初未決賠款準備金）/（本保險年度保費收入+本保險年初未到期責任準備金-本保險年末未到期責任準備金）
2、行業平均賠付率由中國保險行業協會定期製作並發布
而且2020年4月2日，銀保監會發布了《關於長期醫療保險產品費率調整有關問題的通知》，對長期醫療險的調費規則做了更加詳細的規範。
費率調整簡單解釋就是：之前醫療險想做長期保證續保，但是有心無力，現在政策支持，可以放心大膽的為消費者謀福利了。
平安e生保長期醫療險考慮通貨膨脹，費率不得已要進行調整，同時保險公司不得因為單個被保險人身體狀況的差異實行差別化費率調整政策。
所以啊，幾十年之後，隨著科學技術的進步，醫療的發展以及物價的調整，醫療險產品又想保證續保，又想保單一直費率固定不變，是不是就有點過分啦？是這個道理吧！
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