醫療險有哪些可以保證續保的？
目前市場上尚沒有保證終身續保的醫療險。
最長的是平安e生保·長期醫療（費率可調），保證續保20年；
其次為太平洋人壽的額安享百萬，保證續保15年；
再次為人保健康的好醫保·長期醫療與瑞華健康的醫保加，保證續保6年。
各保險公司的線下百萬醫療也有不少保證續保的，詳見下表：
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我們在選擇百萬醫療險的時候，產品的續保問題是很多朋友會關注的問題。
但事實上，不少人還不清楚為什麼醫療險會有續保問題，還不知道保證續保的重要性。
今天奶爸就來聊聊有哪些醫療險可以保證續保，以及續保的一些問題：
- 為什麼百萬醫療險有續保問題
- 承諾承保和保證續保的區別
- 長期保證續保產品對比測評
- 奶爸總結
01
為什麼百萬醫療險有續保問題
我們在購買重疾險的時候會發現，很多產品的保障期限可以根據自身情況靈活選擇，有些優秀的產品還可以保至終身。
有些小夥伴可能就會問，為什麼醫療險不能像重疾險一樣，提供長期的保障呢？
首先，重疾險屬於定額給付型險種，只要被保人罹患合同約定的疾病，並達到理賠條件，保險公司就給付一定金額的賠償金。
這個保額是固定的，不受治療費用的影響，也與時間無關，所以不管是投保後一年還是二十年出險，保險公司所給付的賠償金都一樣。
而醫療險屬於報銷補償型險種，在合同規定的年報銷額範圍內，對被保人達到理賠條件的治療費用進行約定比例的報銷。
保費低，保額高，這是百萬醫療險受追捧的原因之一，同時也是影響百萬醫療險續保的原因之一。
幾百塊就能買到上百萬的保障，假如被保人在投保後每年都需要報銷幾十萬的治療費用，長期以來，保險公司將面臨虧損。
未來醫療水平及醫療費用或者通貨膨脹等帶來的風險是難以預測的，為了控制自身風險，目前保險公司推出的醫療險大多為1年期。
但基於消費者的需求，不少保險公司開始改善續保條件，投保人在合同期滿後可以申請續保，經保險公司審核後有可能續保。
並且自銀保監會發布《長期醫療險費率調整通知》以來，保證多年續保的產品也相繼問世。
02
承諾續保和保證續保的區別
我們在購買醫療險的時候，經常會看到產品條款中寫到可續保至某個年齡。
不了解保險的人就會誤以為是保證續保至某個年齡，但其實並不是，可以續保和保證續保是有一定區別的。
可續保也可以說是承諾續保，在合同期滿時，投保人可以申請續保，但需要經過保險公司審核。
有些嚴格的保險公司可能還會要求被保人進行健康告知後再決定是否正常承保。
圖片來源：條款 對於承諾續保的產品，續保時的能否通過的風險，是需要投保人自行承擔的。
而保證續保則指在成功投保後，即使被保人的身體狀況有變化，或者產品停售，保險公司都不會拒絕被保人續保的要求，並且不會單獨調整被保人續保的保費。
圖片來源：條款 所以對於保證續保的產品，在保證續保期間內，即使被保人身體狀況變差，甚至已發生過理賠，只要符合合同規定，都是可以續保的。
但在線下購買保險時，有些代理人為了銷量，用「保證續保」來忽悠不知情的消費者。
而避免套路最好的方法就是，仔細閱讀合同條款，因為合同條款是不會騙人的。
那麼，我們為什麼要優先考慮保證續保的產品呢？
舉個例子：
A女士買了一款一年期的產品，在投保後半年診斷為乳腺結節。那麼，到合同期滿時，她想續保或者投保新產品基本是無法正常投保的。但如果A女士買的是保證續保6年的產品，即使她在投保後診斷為乳腺結節並已發生理賠。只要她在保證續保期間按時繳納保費，保障還會繼續。
醫療險的健康告知嚴格，限制多，對於身體欠佳、年齡偏大的人群不大友好。
同樣地，對於開頭提到的不能續保時，是不是能很容易地再投保一款新產品。
答案是：不一定可以。
所以，身體有些小毛病或年齡偏大的人群，更應把長期醫療險作為首選。
03
長期保證續保產品對比測評
目前市面上的百萬醫療險基本為一年期產品，買一年保一年。
為數不多的長期醫療險大多保證續保6年，近期也出現了一些可以保證續保10年、15年、20年的產品。
下面，奶爸整理了幾款長期醫療險中較為熱門的產品，並做了簡單的對比測評，大家可以作為一個參考。
圖片來源：奶爸保公眾號 1、平安e生保（保證續保版）
這款產品接受0-50歲的人群投保，保證續保6年。
在投保年齡上較為嚴格，對50歲以上的老人不大友好。
在保障責任上，一般醫療保險金最高200萬，免賠額1萬，可報銷住院醫療費用、特殊門診醫療費用以及住院前7天後30天的門急診醫療費用。
重疾醫療保險金最高200萬，免賠額1萬，但僅限於惡性腫瘤醫療費用的報銷。
報銷範圍較廣泛，不僅可以報銷社保目錄內的費用，進口葯、自費葯均可報銷。
在保障範圍內，經社保結算並扣除免賠額後，100%賠付。
若罹患惡性腫瘤，可以免交剩餘保費，並且額外獲得1萬元津貼。
在增值服務上，含有住院綠通1次和國內二診1次。
2、復星超越保2020（標準版）
這款產品適用於0-60歲身體健康的人群，最高可續保至100周歲，保證續保6年，投保年齡相對寬鬆。
在保障責任上，一般醫療保險金為200萬，重疾醫療保險金為400萬，但累計年度給付額度不超過400萬。
不同的保障計劃，一般醫療年免賠額也不一樣，其中計劃一1萬，計劃二1.5萬，但重疾醫療都是0免賠。
在保證續保期間，可享受無理賠免賠額遞減。
即若未發生理賠，下一年免賠額可以減少1000元，最多可以減少5000元。若已經發生理賠，則維持上一年度免賠額且不再遞減。
在其他保障責任上，含有質子重離子治療保障，100%報銷，以及甲/乙類傳染病保險金1萬。
在可選責任上，可以選擇「兒童加油包」。
其中含有少兒接種意外住院津貼和一般意外住院津貼，均為200元/日，以及少兒特疾保險金1萬。
3、瑞華醫保加
這款產品的投保年齡為0-60歲，同樣較為寬鬆，最高可續保至100歲，保證續保6年。
在保障責任上，一般醫療保險金200萬，在扣除免賠額後100%賠付，免賠額6年累計1萬。
重疾醫療保險金400萬，0免賠，100%賠付，若未經社保結算，報銷60%。
若確診重疾，可豁免剩餘保費，同時還可獲得重疾住院津貼100元/天，最多可給付180天。
涵蓋質子重離子醫療保障，100%報銷，以100萬為限。
增值服務豐富，涵蓋重疾綠通、醫療墊付、腫瘤特葯及罕見病藥品等服務。
4、平安e生保長期醫療
0-55歲可投保，保證續保20年，這是這款產品最大的一個亮點。
在保障責任上，一般醫療保險金200萬/年，重疾醫療保險金200萬/年，共用免賠額1萬，100%賠付，若未經社保結算，報銷60%。
但需要注意的是，在保證續保期間內賠付限額800萬。
20年，800萬的醫療費用額度，基本是夠用的。
在增值服務上，含有特疾就醫安排和院後隨訪。
以上四款產品都是熱銷的長期醫療險，至於如何選擇，我們直接上結論。
- 追求更長期保證續保：平安e生保長期醫療
平安e生保長期醫療的最大亮點就是保證續保20年。
20年內保險責任不降低，理賠過也不影響續保，即使產品停售了也可以續保，續保條件非常好。
- 含有質子重離子醫療保障：復星超越保2020（標準版））、醫保加
質子重離子治療技術是目前治療腫瘤的有效手段，但治療費用昂貴，動輒幾十萬的費用，普通家庭基本無法承擔。
基於這種需求，復星超越保2020（標準版）和瑞華醫保加都涵蓋了質子重離子醫療保障。
其中，復星超越保2020（標準版）在責任內，對質子重離子治療費用100%報銷。
瑞華醫保加同樣是100%報銷，但上限為100萬。
質子重離子醫療保障還是比較實用的，注重這項保障的朋友可以多加關注這兩款產品。
- 追求大公司品牌：平安e生保（保證續保版）、平安e生保長期醫療險
這兩款產品都是由平安健康承保的，平安健康是我們熟悉的老牌「大」保險公司之一。
如果傾向於大公司品牌產品或者習慣線下服務的朋友，可以優先考慮這兩款產品。
- 追求低免賠額：瑞華醫保加
我們在選擇百萬醫療險的時候，免賠額也是其中的一個考慮要素。
瑞華醫保加的一般醫療免賠額為多年共享免賠額，6年累計1萬，降低了報銷門檻，大大提高了理賠概率。
一年的醫療費用也許達不到1萬，但5年、6年累計下來的費用超過1萬是很正常的。
雖然瑞華醫保加的免賠額低，但保費並沒有因此而提高，槓桿率高。
更多百萬醫療險對比測評，請看：《11月百萬醫療險榜單》。
04
奶爸總結
由於被保人的身體狀況、未來的醫療條件等不確定性很大，存在不可預測的各種風險，所以醫療險基本不保證長期續保也是可以理解。
但從目前的市場來看，保險公司是有動力推出長期醫療險的。
保證續保20年的平安e生保長期醫療險等產品的「誕生」就是一個很好的例子。
所以在未來，長期醫療險也會成為不少人的選擇。
不過，雖然現在大多醫療險還做不到長期保證續保，但續保條件還算寬鬆。
並且一年期的百萬醫療險經過市場驗證，發展相對成熟，保障充足，長期來看也是不錯的選擇。
未來的事，我們無法預測，現在需要做的事是根據自身需求，儘早為自己和家人配置一份醫療險。
不管是短期醫療險還是長期醫療險，適合自己的才是最優解。
當然，想要更全面的保障，除了配置醫療險，壽險、重疾險、意外險也是必不可少的。
?有保險疑問或諮詢保險方案規劃，歡迎私信奶爸或評論留言。
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很多人都知道百萬醫療險是一年一交，保障期限也只有一年，這樣子可能後面續保就很麻煩。
保險公司為了滿足被保人的需求，相應的也除了很多關於醫療險保證續保的產品，那到底保證續保是什麼呢？
保障續保6年又是怎麼一回事呢？今天學姐就帶大家一起來了解一下，看看到底保證續保好不好。
開始之前，我們先來看看市面上可以保證續保的百萬醫療險有哪些：
推薦給25歲的你：十大值得買的百萬醫療險！?wexin.qq.275.com本文重點：
一．什麼是保證續保？
二．保證續保的醫療險有哪些？
一．什麼是保證續保？
1..保證續保
保證續保就是相應的百萬醫療險產品保證6年內都可以正常續保，不用擔心產品是否停售。續保是指保險合同臨近期滿時，投保人向保險公司提出申請，要求延長保險合同期限或者重新辦理保險手續的一種行為。其中分為三種：
第一種：重新訂立新合同；第二種：按照原來條件訂立「續保證明書」；第三種：將「續保收據」作為續保憑證，一切條件按原保單。
2. 保證六年續保
（1）保證續保6年，保證續保期間費率隨著年齡變化有所調整，下一個6年的保證續保，不會因為被保險人的身體健康狀況變化而調整費率，符合良好條款。
（2）如果產品停售，也就是產品不賣了，6年到了還要繼續續保是不行的，但是可以無縫續保到其他的產品上去，不需要再健康告知和等待期。
這樣子看這個六年保證續保著實還算是不錯的。
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二．保證續保的醫療險有哪些？
我們可以看到上面三款產品都是保證續保的：
1.好醫保
1)好醫保的一般醫療報銷額度為200萬，6年共享1萬免賠額，保證續保期間，前後住院治療費用超過免賠額可以報銷。
2)好醫保重疾有400萬報銷額度，無免賠額。
3)好醫保的質子重離子手術，從報銷60%升級為100%。另外還有重疾綠通、醫療墊付、癌症特葯等增值服務。
很多人這個時候就覺得好醫保真的很不錯了，但是事實真的是這樣嗎，學姐勸你別太天真的，了解完缺陷再下結論吧：
中國人保【好醫保】：便宜的背後另有缺陷？?wexin.qq.275.com2.樂享e生
1）樂享一生的一般醫療的報銷額度為200萬，5年共享1萬免賠額，保證續保期間，前後住院治療費用超過免賠額可以報銷，而且惡性腫瘤0免賠。
2）樂享一生增值服務人性化，未成年人父母陪床費、同城轉診急救費可報銷，還有惡性腫瘤第二診療意見服務。
樂享一生續保條件優越，樂享一生的保證續保是5年費率不變的，可以一年一年交保費也可以一次性交保費保5年。樂享一生這一點是是比好醫保優秀的。
3.平安e生保2020續保版
1）平安e生保的一般醫療報銷額度為200萬，惡性腫瘤有200萬的醫療保險金，年度免賠額1萬元。
2）平安e生保罹患惡性腫瘤、可額外獲得1萬元的津貼。
3）平安e生保還有一項特別好的保障，就是如果你患上了惡性腫瘤，在保證續保期間可以豁免保費。這一點是很人性化的保障了。
這樣看到，平安e生保確實是不錯了，那為什麼還有人覺得平安e保不好呢，究竟是什麼原因，看這裡：
網上都說「平安e生保」不好，是真的嗎？?wexin.qq.275.com想要買一份好保險，光看這篇文章可不夠！如果你依舊拿捏不準自己的情況，對保險配置疑惑，可以找學姐進行詳細諮詢-關注【學霸說保險】公眾號 ，裡面有各類保險知識，最新的保險產品介紹，幫助你買保險不被坑！
寫在最後
我是保對兒，專註於客觀、專業、中立的保險測評；
買保險，從來都不是一件容易的事。
如果上面的內容還沒有解決你的問題，還可以來求助我；
我會以多年來為10W+家庭配置保險的經驗，給你最專業的建議。
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你好，我目前在泰康工作。
泰康尊享C醫療險，前兩年沒有理賠，通過後第三年開始可以續保到99歲，中間不會因你的健康狀況和理賠情況而改變和拒保。不過這款產品需要搭配重疾或年金來搭配，不能單獨購買。
你可以私信我，我可以為你一對一諮詢和定製。
順帶簡單說說，為什麼你需要一個專業的保險諮詢顧問。
- 專業的保險顧問是能根據你的具體情況來做私人定製服務的。需要涉獵廣泛，最好能懂法律，金融，財富管理，保險產品，能熟知人情世故，知道生命各個階段的需求和風險。我個人創業經歷豐富，之前做海外資產配置，懂金融和財富管理，目前在讀MBA，CFA。
- 專業的保險顧問需要懂理賠，醫療等各個環節。當需要理賠時，一定是先找保險顧問來協助，而不是直接聯繫官方電話。他能先給做最好的評估和建議，能及時的為你處理理賠事宜，能在保單有爭議時給到你最好的建議。
- 保險顧問是一項長期的，乃至終生的服務。能根據你的生活變化動態的調整你的保單和財富管理。
百萬醫療，基本都可以保證續保，期間5-6年內，也就是，5-6之內無論是不是發生過理賠，無論健康狀況，都會承保，且，不會調整費率，這一點非常重要。
前不久，有些公司，推出了可以保證續保15-20年，甚至更長時間的百萬醫療險。其實，所謂保證續保，只是你可以續保，承保寬鬆，費率有可能上調，最高不超過原保費的30%。嚴格意義上，這就不是保證續保了，因為最重要的費率可以上調，還保什麼保呢？
百萬醫療險，保額幾百萬，挺大啊，可是，再怎麼大的保額，給付額不會超過疾病治療費用，還要除去社保報銷及免賠額，所剩無幾，這就是說，並不是每個人都需要購買百萬醫療。
當然，有重疾，特別是癌症遺傳傾向，不良嗜好，環境惡劣，是可以配置百萬醫療的；還有高端人士，可以通過百萬醫療，特別是有海外就醫綠通，提高醫療救治質量，這是可以的。
百萬醫療，保險責任複雜，每個大項又涵蓋了非常多的小項。比如重疾醫療，比如特殊門診，比如癌症二次給付，比如住院津貼及護理，比如海外綠通，每一項都有非常多的小項，必須仔細閱讀理解，每一小項都要弄明白。而且，各有微差，不注意，不專業，根本找不出來。
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