题目好象有很多细节没讲，回答起来有点难，不过，我还是愿意尝试回答一下。

一、表面利率

到期时累计归还的资金减去实际借到手的资金的差就是5年间的利息，把这个「差」再除以实际借到手的资金就是五年的利率。

题主向银行借30万，但当时银行当即扣除5万元，到题主手上能够使用的的确只有25万元。所以表面利率计算如下：

五年的利率

=（到期时累计归还的资金-实际借到手的资金）/实际借到手的资金

=[30-（30-5）]/（30-5）=20%

平均年利率=20%/5=4%

二、实际利率

1、一次性还本付息方式

如果这25万能够一直使用5年，即到第5年满时一次性还30万，这种还款方式其实就是一次性还本付息方式。这个一次性还的30万元就是本息和，其中本金为25万元，利息为5万元。

假设实际年利率为i,每年计息一次，按复利计息，则：

该方式的本息和=250000*（1+i）^5=300000

i=0.037137289

至于每年的本息和是多少，它又是怎么来的，请看下表：

按照一次性还本付息方式来还款，就是每年既不还本金也不付利息，但每年计算计息一次，并且是按复利计息。到了第五年末，将本金25万元和累积下来的5万元利息一共30万元一并还给银行。

但是，这种情况可以排除。因为题主讲了，30万分5年还清。这说明5年中间还有还本的情况，故不可能存在单纯的一次性还本付息方式。

2、等额本息方式

到手的钱只有25万，但实际要还30万。而这30万是分5年偿还的。所以，有一种有可能的情况是，每年还6万，连续还5年。这其实就是等额本息还款方式。

如果以等额本息方式还款，每年计息一次，贷款25万元，贷5年也就是贷5期，每期还本息共6万元。则每期利率应该是0.064022408。验算一下：

每年付的本息

=250000*0.064022408*（1+0.064022408）^5/（（1+0.064022408）^5-1）

=60000

每期就是每年，故年利率为0.064022408。

详见还本付息表（单位：元）

3、等额本金方式

还有一种可能是，题主到手的贷款本金25万元，分5年还款，但累计要还30万元。不过，这25万元的本金要按平均每年分成5万元来还。同时，每年支付剩余贷款所产生的利息。其实这就是等额本金方式。等额本金总利息计算公式为：

总利息=贷款本金*年利率*（1+贷款期数）/2

如果以等额本金方式还款，每年计息一次，贷款本金为25万元，贷款期数为5年，总利息为5万元，年利率未知，现设为i。则：

50000=250000*i*（1+5）/2

i=0.0666667

验算一下：

250000*0.0666667*（1+5）/2=50000

故年利率为0.0666667。

详见还本付息表（单位：元）

三、结语

因题目未将还款方式及还本付息的具体时间介绍清楚，故只能进行个人推测。如果是每年计息一次，等额本息的年利率应该是6.4%，等额本金的年利率应该是6.7%。

描述不太清楚，我按「5年，按月还款，共60期」计算了

简化下来的现金流就是：期初得到25万，次月开始还款，每月还银行5000，还60个月

用XIRR公式拉了一下，利率是7.67%

你做的应该是农行的乐分易吧，应该是根据按揭房月还款放大36倍，最高30万的，办理的时候银行业务员要求买的保险5万块3-5年期反本。月利息3.6-3.8之间，等额本息还款的，这个利息是比较低的，实际年化6里左右

你这个可以理解为手续费一次扣取，借30万，第一期出账5万5千，后续是不是每个月还5千？如果是的话。相当于年手续费3.33%，实际年化利率大概7%左右，贷款折算下来不算贵

是不是做的百分之三的家装贷款？

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