我在農行貸款30萬分5年還清,利息是5萬,一次性扣完,到手實際25萬,請問這個年利率是多少?
題目好象有很多細節沒講,回答起來有點難,不過,我還是願意嘗試回答一下。
一、表面利率
到期時累計歸還的資金減去實際借到手的資金的差就是5年間的利息,把這個「差」再除以實際借到手的資金就是五年的利率。
題主向銀行借30萬,但當時銀行當即扣除5萬元,到題主手上能夠使用的的確只有25萬元。所以表面利率計算如下:
五年的利率
=(到期時累計歸還的資金-實際借到手的資金)/實際借到手的資金
=[30-(30-5)]/(30-5)=20%
平均年利率=20%/5=4%
二、實際利率
1、一次性還本付息方式
如果這25萬能夠一直使用5年,即到第5年滿時一次性還30萬,這種還款方式其實就是一次性還本付息方式。這個一次性還的30萬元就是本息和,其中本金為25萬元,利息為5萬元。
假設實際年利率為i,每年計息一次,按複利計息,則:
該方式的本息和=250000*(1+i)^5=300000
i=0.037137289
至於每年的本息和是多少,它又是怎麼來的,請看下錶:
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按照一次性還本付息方式來還款,就是每年既不還本金也不付利息,但每年計算計息一次,並且是按複利計息。到了第五年末,將本金25萬元和累積下來的5萬元利息一共30萬元一併還給銀行。
但是,這種情況可以排除。因為題主講了,30萬分5年還清。這說明5年中間還有還本的情況,故不可能存在單純的一次性還本付息方式。
2、等額本息方式
到手的錢只有25萬,但實際要還30萬。而這30萬是分5年償還的。所以,有一種有可能的情況是,每年還6萬,連續還5年。這其實就是等額本息還款方式。
如果以等額本息方式還款,每年計息一次,貸款25萬元,貸5年也就是貸5期,每期還本息共6萬元。則每期利率應該是0.064022408。驗算一下:
每年付的本息
=250000*0.064022408*(1+0.064022408)^5/((1+0.064022408)^5-1)
=60000
每期就是每年,故年利率為0.064022408。
詳見還本付息表(單位:元)
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3、等額本金方式
還有一種可能是,題主到手的貸款本金25萬元,分5年還款,但累計要還30萬元。不過,這25萬元的本金要按平均每年分成5萬元來還。同時,每年支付剩餘貸款所產生的利息。其實這就是等額本金方式。等額本金總利息計算公式為:
總利息=貸款本金*年利率*(1+貸款期數)/2
如果以等額本金方式還款,每年計息一次,貸款本金為25萬元,貸款期數為5年,總利息為5萬元,年利率未知,現設為i。則:
50000=250000*i*(1+5)/2
i=0.0666667
驗算一下:
250000*0.0666667*(1+5)/2=50000
故年利率為0.0666667。
詳見還本付息表(單位:元)
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三、結語
因題目未將還款方式及還本付息的具體時間介紹清楚,故只能進行個人推測。如果是每年計息一次,等額本息的年利率應該是6.4%,等額本金的年利率應該是6.7%。
描述不太清楚,我按「5年,按月還款,共60期」計算了
簡化下來的現金流就是:期初得到25萬,次月開始還款,每月還銀行5000,還60個月
用XIRR公式拉了一下,利率是7.67%
你做的應該是農行的樂分易吧,應該是根據按揭房月還款放大36倍,最高30萬的,辦理的時候銀行業務員要求買的保險5萬塊3-5年期反本。月利息3.6-3.8之間,等額本息還款的,這個利息是比較低的,實際年化6裏左右
你這個可以理解為手續費一次扣取,借30萬,第一期出賬5萬5千,後續是不是每個月還5千?如果是的話。相當於年手續費3.33%,實際年化利率大概7%左右,貸款折算下來不算貴
是不是做的百分之三的家裝貸款?
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