螞蟻金服 CEO 對「暖科技」的定義是：「用科技創造價值、解決金融生活的實際問題。」

從淘寶平臺擔保交易的產品，簡化用戶網購流程的快捷支付方式，到建立國民數字信用體系，近十年，支付寶已經滲透到個人、行業、社會的方方面面。

人們用支付寶交水電費、購買理財產、以芝麻信用免押金租用共享設備......然而，一項數據顯示，全球有 40% 的人羣還無法享受信用卡的便捷。你習以爲常的移動支付，對有的人來說，卻可能聞所未聞。

一場公開演講，新加坡總理李顯龍說起本國人力部長林瑞生的囧事。有次，林瑞生在上海買栗子，眼見旁人晃晃下手機就把食物拿走了。他不懂，以爲是什麼新型促銷，結賬時特意跟老闆強調，不需要優惠，用現金全額付款就好。

林瑞生後來才知道人們是在用支付寶埋單，直言自己像個「鄉巴佬」。2017 年，李顯龍訪華，接受新華網採訪特別提到，對支付寶很感興趣，希望向中國學習。

過去兩年來，螞蟻金服廣泛開展國際合作，在印度、泰國、馬來西亞等九個國家落地了移動支付。合作方式以技術出海爲主，解決他國支付產品在應用架構、擴展性、穩定性等方面難題。當地的合作公司負責本土化運營，讓產品因地制宜地滿足用戶需求。

在螞蟻金服支持下，印度的 Paytm 成爲世界第三大電子錢包，服務超過 2.5 億的印度人。

這便是螞蟻金服倡導的金融「暖科技」。螞蟻金服 CEO 對「暖科技」的定義是：「用科技創造價值、解決金融生活的實際問題。」

還有很多人沒能體驗到移動支付的便捷〡視覺中國

科技溫暖生活

據統計，全球範圍內約有 15 億人，因居住地偏遠、沒有身份證明等原因，無法享受最基本的金融服務，比如存錢。

在福建一個村莊，螞蟻金服落地首個生物識別技術的應用場景。他們採用人臉識別協助村民遠程開戶，解決其無法到銀行網點辦理手續的困難。

前沿科技讓金融產品智能化。這種智能化帶來的便利性消除了地緣差異，也在模糊代際差異。享受暖科技帶來的生活福利不再是年輕人的「專利」。

2018 年 5 月，湖北黃岡的一則新聞引發社會熱議。爲了證明自己還活着，九旬老人從武漢趕到湖北紅安縣參加社保年審。年審地的辦公樓沒電梯，老人被家人擡着抵達了三樓。

過去社保年審，人們需要前往自己戶口所在地的人社大廳，做指紋驗證，纔有資格領取養老金。然而，多數老人年事已高，行動不便，異地年審勞心費力。如今支付寶人臉識別認證技術上線後，老人只需在家動動手指，在手機上操作便可快捷年審。

技術降低了金融服務的門檻，讓人與人之間享受的福利更加平等。螞蟻金服大安全副總經理王黎強說。「金融科技不僅是黑科技，更是暖科技。螞蟻金服的理念是做普惠金融，螞蟻金服所有創新與實踐，都是爲人們生活帶來微小而美好的改變。」

實際上，螞蟻金服的金融「暖科技」譯者圍繞着三個關鍵詞展開——責任、科技和全球化。在東南亞地區輸出螞蟻金服的金融科技，這是「暖科技」的全球化，讓年輕人、老人，甚至殘章享受普惠金融，這是螞蟻金服暖科技的責任感。

中國約有 1300 萬視障羣體，其中 600 萬使用智能手機。他們也是支付寶最重要的用戶羣體。從 2013 年開始，支付寶就成立了無障礙技術小組，通過改善支付寶的技術代碼，讓殘障羣體也能順暢使用螞蟻金服的產品。

享受暖科技帶來的生活福利不再是年輕人的「專利」〡站酷海洛

安全的溫度

金融科技的「暖」，除了改善用戶使用金融產品的體驗，還在於爲人們的金融生活保駕護航。通過技術改善保險服務、提高反欺詐手段、增強風控能力，都囊括在螞蟻金服的「暖科技」之中。

對多數用戶而言，保險是一個人人都倍感需要，但花錢購買時卻猶豫不決的產品。不少人認爲，保險這類金融服務的目標用戶是中產階級。只是，恰恰相反，越是普通百姓、越是小微商戶，因病返貧、因災返貧的可能性越大。

過去一年，螞蟻金服嘗試用技術改變保險的消費模式，讓普通用戶、小微商家在不同場景下都能免費獲得相應的保險保障。

共享單車興起時，佔道搶燈，與機動車刮擦等事故頻發。然而，普通刮擦很難獲得理賠。支付寶首創了每次騎行標配騎行意外險，任何人身刮擦只要有就醫憑證，上傳支付寶後即可獲報銷理賠，少則幾塊，多則十幾塊，造成死亡情況可能獲得五十萬賠償。截至 2017 年底，已有超過 400 例理賠完畢，共計賠款支出近 100 萬。

對普通用戶和小微商家而言，重要卻捨不得花錢的保險產品還有健康險。支付寶已經開始嘗試將重疾險、住院醫療金、門診險等健康險集納，通過每筆支付、每筆首款的方式贈與用戶或小微商家。這相當於在五險一金的基礎上，用技術和商業的方式，讓普通人獲得「第六險」。

此外，螞蟻金服在安全、支付基礎技術體系上也進行了諸多開放嘗試。螞蟻金服風控團隊旗下產品——蟻盾向合作對象全面開放了風控雲服務，以協助解決各行業面臨的業務安全等風險問題。

以抵制刷單行爲爲例，蟻盾可以識別出機器註冊的大批量」羊毛黨「用戶，已爲電商、外賣、網約車、醫院、互聯網金融等行業 800 多家企業提供服務，改變了以往推廣費 60% 被灰色產業瓜分的局面。一家出行公司提供的數據顯示，接入蟻盾後，騙取紅包的虛假訂單減少了 90%。

「科技金融沒有改變金融的本質，所以甄別風險是最爲核心的要素。保護消費者和甄別風險是立身根本。多大程度上能夠具備這個能力是衡量這個行業健康與否的關鍵標準。」螞蟻金服集團董事長彭蕾說。

用技術和商業的方式，讓普通人獲得「第六險」〡站酷海洛

暖科技的價值觀

反欺詐一直時金融行業的難題，支付寶的風控技術也在不斷嘗試各種方法改進。一方面，爲了讓小微商戶減少損失，支付寶曾宣佈，如若商家的收錢碼被惡意掉包導致利益受損，可獲賠付。

另一方面，支付寶的反欺詐團隊一直在與公安部門合作，打擊黑產，盡最大努力防止用戶被騙。當用戶在如果在可能被詐騙的環境下付款時，會出現支付寶的風險提示，甚至強行攔截和中斷付款，提示用戶仔細判斷確認對方身份後再操作。

如今，通過技術輸出，螞蟻金服讓近 3 億人享受手機轉賬、繳費、辦理小額貸款、購置黃金等指尖金融服務。這些都是螞蟻金服暖科技的點點滴滴。人們常說，科技本身是中立的，但人性有所選擇。螞蟻金服選擇的「暖」科技價值觀，是利用科技抹平社會鴻溝，堅持的態度是「開放合作」。

螞蟻金服 CEO 井賢棟表示，螞蟻金服會努力打磨自己的技術能力，成熟一個，便對外開放一個。區塊鏈技術、風控技術、生物識別技術，三大領域已被螞蟻金服列入技術開放計劃內。

發行代幣，進行 ICO，不少人一度瘋狂地投機於區塊鏈行業。2018 年 3 月，在螞蟻金服 ATEC 科技探索大會新加坡站，螞蟻金服 CTO 程立強調，螞蟻金服絕大多數區塊鏈項目都是基於若干機構共同管理，是權限設計要求複雜的聯盟鏈，沒有任何一個項目與數字貨幣、ICO 相關。

螞蟻金服技術實驗室的區塊鏈技術，首先在公益場景試水。其幫助一羣聽障兒童籌集善款，運用區塊鏈技術，讓公益更加開放透明。接着，螞蟻區塊鏈技術開放至保險業，支持信美人壽上線了國內首個區塊鏈相互制保險。

在食品快消行業，一個長期困擾從業的難題是商品無法追溯源頭，流通環節的食品安全、假冒問題難以防範。螞蟻金服技術實驗室區塊鏈資深總監俞本權介紹，他們的團隊利用區塊鏈技術解決了這個問題。

他進一步舉例，產自新西蘭、澳洲的數十種品牌奶粉，每一罐都擁有獨一無二的身份證，這邊是溯源產品的二維碼，用支付寶掃描就可以查出產地、出廠日期、物流、檢驗等信息。此外，通過支付寶掃碼，還能驗證國產茅臺酒的真僞。

對行業發展而言，技術開放意味着提升商家服務能力的檔次，解決長期困擾行業的痛點。而對用戶來說，則是更便利的生活方式，讓發達與欠發達地區的人們都能享受技術產生的變革。

作爲一家致力於普惠金融服務的科技企業，螞蟻金服一直深耕於普惠金融領域，服務於中小微企業及個人客戶，爲他們提供普惠金融服務。而服務這些客戶都是依靠科技創新來完成。

中國已成爲數字金融的開拓者和引領者，螞蟻金服將中國數字金融的技術與經驗帶到全世界。

「我相信未來通過技術和經驗輸出，全世界會出現很多類似於螞蟻金服這樣的企業，形成數字金融發展的共同體，這是我們的夢想和理念。」螞蟻金服大安全副總經理王黎強說。

與 NASA 好奇號火星車首席機械工程師 Dr. Adam Steltzner、搜狗 CEO 王小川、知乎創始人周源、地平線 CEO 餘凱、一加手機 CEO 劉作虎、閒魚 CEO 諶偉業、順爲資本投資合夥人周航等 30+ 位來自全球頂尖的科學家、企業家、商業創新者和資本力量一起探討對「世界」、對「他人」、對「自己」的「獨立思考」。

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