MoneyDJ新闻 2015-07-22 18:00:41 记者 徐伯豫 报导

台湾近年面临老年化及少子化的严峻趋势！在面对老年人不断增加，劳动力不断下降的大环境下，中壮年族群除必须透过工作或投资理财来维持当下生活外，更需为老年生活预作准备。元大人寿针对退休族，推出「元大人寿元宝多利利率变动型还本终身保险」，让保户除可拥有身故或全残的保险保障外，每年还可获得一笔生存金，可作为未来退休准备的现金来源。

根据某金融机构发布的退休生活调查，受访的台湾退休民众表示，家庭月收入至少要有新台币5.5万元，才能过舒适的退休生活。而调查中有7成的受访者仍最依赖现金存款作为退休后的财源，其次是个人的退休金计划与保险。面对大环境经济混沌不明，元大人寿提醒，退休规划要趁早，且退休后要想维持一定的生活品质，最晚要在40岁前就开始进行准备。

元大人寿表示，30至50岁的青壮族，通常为家庭经济的重要支柱，必须负担如房贷、家庭固定支出及小孩教育费…等开销，而且也得开始帮自己开始储存退休金。元大人寿建议，此阶段的民众可利用「利率变动型还本终身保险」来做规划，此类商品特色除享限期缴费终身保障外，每年还可获得一笔生存金，可作为未来退休准备的现金来源。

元大人寿提醒民众，目前市场上推出不同的退休储蓄、投资方案与保单，涉及的风险及回报也不同，建议需先了解自己的退休需求，并就解决方案寻求建议，制定平衡、多元的财务计划来满足所需。以40岁陈先生投保6年期的「元大人寿元宝多利利率变动型还本终身保险」保额300万元为例，折扣前年缴保费517,500元，享有2%高保费+1%转帐共3%折扣，折扣后保费为501,900元。以宣告利率2.7%为例，缴费期间最高可享3%保费折扣，另外保单还设计了加值给付金，因此缴费期间还可再省下32,588元的保费。此外，从保单第一年度末起即可以每年领取生存金，第一年至第六年领取金额为年缴保费总额的1.8%；自第七年起生存金(缴费期满后)提高为保险金额的2.2%，终身领取不间断。