MoneyDJ新聞 2015-07-22 18:00:41 記者 徐伯豫 報導

臺灣近年面臨老年化及少子化的嚴峻趨勢！在面對老年人不斷增加，勞動力不斷下降的大環境下，中壯年族羣除必須透過工作或投資理財來維持當下生活外，更需為老年生活預作準備。元大人壽針對退休族，推出「元大人壽元寶多利利率變動型還本終身保險」，讓保戶除可擁有身故或全殘的保險保障外，每年還可獲得一筆生存金，可作為未來退休準備的現金來源。

根據某金融機構發佈的退休生活調查，受訪的臺灣退休民眾表示，家庭月收入至少要有新臺幣5.5萬元，才能過舒適的退休生活。而調查中有7成的受訪者仍最依賴現金存款作為退休後的財源，其次是個人的退休金計畫與保險。面對大環境經濟混沌不明，元大人壽提醒，退休規劃要趁早，且退休後要想維持一定的生活品質，最晚要在40歲前就開始進行準備。

元大人壽表示，30至50歲的青壯族，通常為家庭經濟的重要支柱，必須負擔如房貸、家庭固定支出及小孩教育費…等開銷，而且也得開始幫自己開始儲存退休金。元大人壽建議，此階段的民眾可利用「利率變動型還本終身保險」來做規劃，此類商品特色除享限期繳費終身保障外，每年還可獲得一筆生存金，可作為未來退休準備的現金來源。

元大人壽提醒民眾，目前市場上推出不同的退休儲蓄、投資方案與保單，涉及的風險及回報也不同，建議需先了解自己的退休需求，並就解決方案尋求建議，制定平衡、多元的財務計畫來滿足所需。以40歲陳先生投保6年期的「元大人壽元寶多利利率變動型還本終身保險」保額300萬元為例，折扣前年繳保費517,500元，享有2%高保費+1%轉帳共3%折扣，折扣後保費為501,900元。以宣告利率2.7%為例，繳費期間最高可享3%保費折扣，另外保單還設計了加值給付金，因此繳費期間還可再省下32,588元的保費。此外，從保單第一年度末起即可以每年領取生存金，第一年至第六年領取金額為年繳保費總額的1.8%；自第七年起生存金(繳費期滿後)提高為保險金額的2.2%，終身領取不間斷。