●<保險規劃篇>預算有限下,靠這『三招』增加保障。
常常在幫客戶規劃保險時,會遇到這個狀況『客戶資金有限且又是家庭經濟之柱,責任重大(車貸、房貸、小孩教育費…等),但如果真的有個萬一,拿個10萬、20萬理賠金給家屬,不知道家屬會有什麼樣的感受?』
規劃保險的目的是什麼? 朋友缺業績來拜託? 買心安? 親戚剛好在做?
買保險的目的是增加安全感、圓滿一個人的愛與責任感
保險規劃時,預算跟保障在選擇時會跟客戶、配偶討論一下
<一>善用定期型保險
30歲男性,身故給受益人500萬
繳費20年保障終身的壽險,保費約16萬元
換成20年期定期壽險(保障20年),保費約8000元
30歲男性,住院1天2000元
繳費20年保障終身的住院醫療險,保費約3萬元
換成一年一約住院實支實付(自然費率),保費約4000~5000元
PS.筆者並不是要抨擊終身的就是不好,實際要看情況、需求、預算,綜合評估,像有些規劃做遺產稅的預留稅源,就可能用終身型的壽險。
<二>善用產險意外險增加保障
產險公司與壽險公司皆有出意外險,高危險性的職業,可以參考產險公司的意外險,保費與保障有些差別。
細節的部份可以參考這篇:
●〈保險規劃篇〉看完這一篇,快翻翻家中的保單,『照著做』保費立刻降低或保障倍增
<三>善用團險增加保障
最近剛好有客戶轉介紹一位老闆,想要規劃團險作為福利,給員工與家人一份保障。
附上原始費率與團險費率當作參考,同樣計畫二差了2700元,當然要選團險。
ps1.費用僅供參考,因團險費率會依員工的職業等級、年齡、性別、損率…等作為保費試算的標準。
ps2.團險可以當加強,但不要想說有團險就不保商業保險。如果未來有體況後又離職要重新投保,會有健康告知的問題。
原始費率;
團險費率:
筆者最近自己也有團險,剛好也有申請團險的理賠,可以參考這篇:
●一天不到2元的保費,如何創造5萬理賠金?
如有保險規劃問題,歡迎交流~
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