常常在帮客户规划保险时，会遇到这个状况『客户资金有限且又是家庭经济之柱，责任重大(车贷、房贷、小孩教育费…等)，但如果真的有个万一，拿个10万、20万理赔金给家属，不知道家属会有什么样的感受?』

规划保险的目的是什么? 朋友缺业绩来拜托? 买心安? 亲戚刚好在做?

买保险的目的是增加安全感、圆满一个人的爱与责任感

 

保险规划时，预算跟保障在选择时会跟客户、配偶讨论一下

 

<一>善用定期型保险

30岁男性，身故给受益人500万

缴费20年保障终身的寿险，保费约16万元

换成20年期定期寿险(保障20年)，保费约8000元

 

30岁男性，住院1天2000元

缴费20年保障终身的住院医疗险，保费约3万元

换成一年一约住院实支实付(自然费率)，保费约4000~5000元

 

PS.笔者并不是要抨击终身的就是不好，实际要看情况、需求、预算，综合评估，像有些规划做遗产税的预留税源，就可能用终身型的寿险。

 

<二>善用产险意外险增加保障

产险公司与寿险公司皆有出意外险，高危险性的职业，可以参考产险公司的意外险，保费与保障有些差别。

细节的部份可以参考这篇：

●〈保险规划篇〉看完这一篇，快翻翻家中的保单，『照著做』保费立刻降低或保障倍增

 

<三>善用团险增加保障

最近刚好有客户转介绍一位老板，想要规划团险作为福利，给员工与家人一份保障。

附上原始费率与团险费率当作参考，同样计划二差了2700元，当然要选团险。

ps1.费用仅供参考，因团险费率会依员工的职业等级、年龄、性别、损率…等作为保费试算的标准。

ps2.团险可以当加强，但不要想说有团险就不保商业保险。如果未来有体况后又离职要重新投保，会有健康告知的问题。

原始费率；

 

团险费率：

 

笔者最近自己也有团险，刚好也有申请团险的理赔，可以参考这篇：

●一天不到2元的保费，如何创造5万理赔金?

 

如有保险规划问题，欢迎交流~

 

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