圖片來源：圖蟲創意

5月9日，香港金融管理局（下稱“金管局”）宣佈，金融管理專員已根據《銀行業條例》向螞蟻商家服務（香港）有限公司、貽豐有限公司、洞見金融科技有限公司及平安壹賬通有限公司授予銀行牌照以經營虛擬銀行。牌照於當日生效。

此前，香港金管局已先後發放了4張虛擬銀行牌照。至此，第一批8家機構已全部獲得虛擬銀行牌照。

首批獲得虛擬銀行牌照的公司都大有來頭。

螞蟻商家服務（香港）有限公司隸屬於螞蟻金服。螞蟻金服方面表示，會通過和香港各界更緊密合作，共同推動金融科技和普惠金融在香港的發展，用科技爲香港的消費者和小微企業帶來更多平等的發展機會。

貽豐有限公司（Infinium Limited）的背後是騰訊控股有限公司、中國工商銀行（亞洲）有限公司、香港交易及結算所有限公司、高瓴資本聯同香港著名商人鄭志剛（通過其投資主體Perfect Ridge Limited）。未來，Infinium將爲現在未能受惠於傳統金融體系的用戶如小額存款用戶提供服務，提供的服務包括不設最低賬戶結餘要求、免收最低賬戶結餘收費等。

洞見金融科技有限公司（Insight Fintech HK Limited）由小米集團與尚乘集團共同出資設立，其中，小米集團佔比90%，尚乘集團佔比10%。開業初期，Insight虛擬銀行將專注於金融科技與傳統銀行業務的融合，利用在人工智能、大數據、雲計算和區塊鏈等領域的前沿技術，提升用戶體驗。

金融壹賬通是中國平安保險（集團）股份有限公司成員公司。平安壹賬通銀行期望通過人工智能、區塊鏈等技術，推動香港金融科技發展和創新，同時爲香港市民和中小企業提供更加便捷、專業的金融服務，提升客戶體驗，促進普惠金融。

此前的4張虛擬銀行牌照，則分別花落由中銀香港、京東科技、怡和集團合資設立的Livi VB Limited；由渣打銀行、電訊盈科、攜程金融及香港電訊合資設立的SC Digital Solutions Limited；以及衆安科技（國際）集團有限公司全資子公司衆安虛擬金融有限公司；WeLab Holdings（我來貸）旗下全資子公司WeLab Digital Limited。

據瞭解，截至2018年8月31日，香港金管局共收到33份虛擬銀行牌照申請，最終共有8家機構進入甄選階段。如今，首批8家全數獲牌。

“金管局正與8間獲發牌的虛擬銀行緊密跟進，讓它們做好準備，按照計劃開展業務。”金管局總裁陳德霖表示，“香港推出虛擬銀行，是智慧銀行措施的重要一環，定能推動金融創新，帶來更好的客戶體驗和促進普及金融。”

一家已獲批虛擬銀行牌照的相關負責人對《國際金融報》記者透露，香港金管局針對已經發放虛擬銀行牌照的公司有展業要求，必須在拿到牌照的6至9個月內開展相關業務。

據悉，發出上述銀行牌照後，香港的持牌銀行數目增至160家。那麼，香港虛擬銀行的設立與實體銀行有哪些不同？

對此，平安壹賬通銀行首席執行官馮鈺龍對《國際金融報》記者解釋稱，虛擬銀行是指通過互聯網或其他形式的電子渠道而非實體分行，提供銀行服務的銀行。虛擬銀行擁有自己獨特的業務模式，不設實體門店，純線上業務，沒有人工環節，對於科技風控的要求更爲嚴格，依靠金融科技達到在客戶服務、風險控制、成本控制、運營效率上的全面提升。

華僑永亨銀行經濟師李若凡發表報告表示，虛擬銀行將令市場競爭加劇，對傳統銀行有威脅，但暫不會取代傳統銀行，因虛擬銀行本身在發展上亦面對不少挑戰。

香港《經濟日報》2018年6月曾披露過一份調查數據，生產力促進局和渣打銀行訪問了800家中小企，探討其銀行戶口操作及對虛擬銀行看法，結果只有46%聽過虛擬銀行，23%表明不會使用，感興趣的公司選擇時主要考慮網絡安全和系統穩定性。

香港金管局方面表示，會密切監察虛擬銀行開業後的運作，包括客戶對虛擬銀行透過新模式提供金融服務的反應，以及虛擬銀行會否爲銀行業界帶來影響。金管局預期需在第一家虛擬銀行推出服務後大約一年左右，可以對情況作出較全面的評估。