來源：瞭望智庫（zhczyj） 文：宋曉煜

最近，又一起“以房養老”詐騙案有了判決結果。

2014年到2017年間，廣豔彬將“以房養老”作爲誘餌，向40餘名被害人騙取人民幣7500餘萬元，用於賭博、揮霍及歸還個人債務等。據媒體報道，有價值700萬元的房產被高利貸以1000元價格過戶給自己的親戚。

裁判文書網近日公佈了此案一審刑事判決書。被告人廣豔彬犯集資詐騙罪，判處無期徒刑，剝奪政治權利終身，並處沒收個人全部財產。責令其退賠被害人經濟損失，發還各被害人。

這種針對老年人的騙局，不僅發生在中國，鄰居日本的老年人也深受其害。

不怪羣衆太天真，騙子套路實在深。

據日本媒體NHK報道，2月21日，日本警察廳表示，2018年全日本因“特殊詐欺”遭詐騙金額爲約356.8億日元（約合人民幣21.4億元）。

注：“特殊詐欺”指以電話、傳真、電子郵件等方式對目標進行詐騙，相當於我國的網絡詐騙。

近年來，日本的詐騙案件相當猖獗，老人成了犯罪分子的主要目標，同時，騙子的年齡似乎大有年輕化之勢。

此類案件數量爲何一直攀升？

騙子都使出了什麼招數？

爲此，日本警察、金融機構和相關民間團體採取了各種措施，人工智能的ATM機都披掛上陣了。

那麼，法律和技術能從根本上解決問題嗎？

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“特殊詐欺”案件愈演愈烈

日本警察廳發佈的2018年《警察白皮書》顯示，2003年起，“特殊詐欺”案件開始增多，逐漸引起了社會的重視。

2003年至2008年，日本小學館漫畫雜誌《週刊Young Sunday》連載過一部名爲《詐欺獵人》的漫畫。

男主人公黑崎是一名致力於“以騙治騙”的年輕人，專門對詐騙犯進行詐騙。之所以走上這條道路，是因爲詐騙犯曾害得他父親被騙、家破人亡。

這部漫畫累計銷量高達數百萬部，2006年、2008年還被相繼改編爲電視劇和電影，由當紅小生山下智久擔綱主演。

在日本，《詐欺獵人》的男主人公主張“以其人之道還治其人之身”，恰恰戳中了日本大衆對詐騙犯深惡痛絕的心理。

（圖爲日本漫畫《詐欺獵人》）

爲此，日本警察曾開展各種預防詐騙的宣傳活動，2009年的案件數量一度降到2004年的1/3。

然而，2010年以後，案件數量和涉案金額都顯著增多，2014年甚至達到歷史最高點565.5億日元（約合人民幣33.93億元），日本詐騙犯罪之猖獗，由此可見一斑。

近年日本“特殊詐欺”案件

注：數據來源於日本《平成30年警察白皮書概要》、搜查第二課生活安全企劃課《平成30年特殊詐騙認知、檢舉情況》

此類案件逐年上升，雖然2018年比2017年減少1719件，但是在東京、埼玉縣、神奈川縣等地的發生率都比2017年有所增加。

什麼原因造成了日本此類詐騙案居高不下呢？

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貪財好色心理給騙子可乘之機

爲了把別人的錢裝進自己口袋，騙子們可是絞盡了腦汁，花樣百出。

一、融資保證金詐騙

詐騙犯大範圍發放明信片、傳真、郵件、傳單等，聲稱可以提供低息貸款，甚至無抵押無擔保，打電話即可借貸。

當人們申請貸款時，詐騙犯卻以調查借款人信用狀況爲名義，要求借款人向指定賬號匯入保證金。

二、虛構催款信息詐騙

通過郵政、網絡等手段羣發虛假的催款信息（如收費網站的瀏覽費用等），或僞造法院通知單等文書，要受騙者把錢匯入指定賬戶，或用快遞等方式寄錢。

三、以購買金融產品等爲名目實施詐騙

詐騙犯通過電話、郵件等手段發佈虛假信息，聲稱可以通過購買尚未公開發行的股票、某有價證券（實際上並不存在）、外匯等賺大錢。

從以往案例來看，詐騙團伙一般這麼幹：

先往受害人的信箱投放宣傳冊，並神祕兮兮地宣稱，只有收到宣傳冊的“幸運兒”纔有資格購買某項利潤豐厚的金融產品；

之後，“托兒”就上場了，他給目標打電話，詢問對方是否擁有該購買資格，並請求把購買金融產品的名義借給自己，爲此，原意支付一定的好處費；

一旦目標上鉤，詐騙團伙就會聯繫對方，說他擅自出借自己的名義，違反了相關法律，繼而威逼利誘、騙取錢財。

四、以提供中獎、賭博必勝信息爲名目實施詐騙

詐騙犯聲稱擁有賽馬、彈珠機（日本的一種博彩娛樂機器）的必勝祕訣，或是可以提前提供彩票中獎號碼等信息。當然，對方要想發大財，肯定要給自己一筆錢。

爲了取得對方的信任，騙子會說自己已經知道了最新中獎號碼，對方可以查詢第二天報紙的中獎新聞進行驗證。

事實上，該中獎號碼是先在網上發佈，然後經由報紙發佈。詐騙犯就是利用了這個時間差來騙人。

五、以介紹異性交往爲名實施詐騙

此類案件受害人多爲男性。

騙子在雜誌、郵件、網站上發佈“介紹女朋友”的廣告，一旦有人上鉤，會讓男方見女方一面，騙取會員費、保證金等費用；

或是提供女方的虛假信息，要求男方向指定賬號匯款，匯款後即可與女方見面。

近年來，詐騙犯利用facebook、Line等社交網站廣撒魚餌，甚至有人以女藝人經紀人的名義騙取錢財。

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人“傻”錢多，老人更容易中招

衆所周知，日本是個老齡化極爲嚴重的國家。

根據日本總務省統計局數據，截至2018年9月15日，日本人口約爲1.26億，其中，65歲以上的老年人共計3557萬人，約佔總人口的28.1%，達到歷史最高值。

2018年，受害者爲65歲以上老人的“特殊詐欺”案共計12867件，佔全年“特殊詐欺”案總數的78%。

以下兩類案件的受害人絕大多數都是老年人。

其一、冒充親屬進行詐騙

2018年，此類案件的受害者當中，96.9%爲65歲以上老年人。

和中國的情況不同，日本老人一般選擇獨居，也不會幫子女照顧孫輩，彼此交集不多，老人對子女的近況不大瞭解，子女們也都在忙活自己的事情，對父母不太關注。

這就給詐騙犯提供了可鑽的空子。

騙子鎖定目標後，先打電話。

他們很瞭解老年人的心理，通常，電話一撥通，他們會焦急地說“是我是我”，營造出十萬火急的氛圍，讓接電話的老人誤以爲是子女來電，然後模仿其子女的口吻，聲稱自己遭遇某件事故急需用錢。

另外，騙子的理由也比較“接地氣兒”，比如：

出了車禍，要向對方支付賠償；

弄丟公司的支票；

挪用公司財產購買股票，結果鉅額虧損；

與人偷情致人懷孕，急需墮胎費用；

成爲朋友的擔保人，朋友跑了，被迫賠錢；

損壞房東房屋，必須賠償裝修費用等等。

如果老人有所懷疑，就解釋爲“換了電話號碼”、“使用公司的電話”、“感冒導致嗓音變化”等。

一旦對方上套兒，詐騙犯就會要求老人用ATM給自己匯款，或是聲稱自己的朋友、上司、會計等會代替自己前來取錢。

爲了進一步提升謊言的可信度，騙子可謂花招百出，把整個騙局打造出劇場版的故事效果。

一般的套路是這樣的：

第一個人先冒充子女打電話向老人要錢；

第二個人打來電話，聲稱自己是警察，需要老人協助警察逮捕犯罪分子，要求老人假裝受騙，把現金交給壞人。

騙子還開發出一種新的作案方式：

模仿子女、親戚的口吻打電話向老人要錢，在這個過程中摸清老人的“家底兒”；

一旦暴露出家裏藏有大量現金的情況，若老人沒有掉進騙子的圈套，犯罪分子還會“另闢蹊徑”，伺機闖入老人家裏搶奪或偷竊現金。

二、退款詐騙

犯罪分子聲稱自己是稅務、保險、政府、電力公司、電話公司等機構的工作人員，要爲接電話的人辦理退稅、退年金或保險費、醫療費等退款業務。

爲此，他們提出需要對方配合操作銀行賬戶，從而達到騙取錢財的目的。

2018年，“退款詐騙”的受害者當中，84.6%爲65歲以上老人。

究其原因，一方面，由於各項生理機能的衰退，老年人的反應和分辨能力都相對較差，容易上當；另一方面，這與其特殊國情有關——日本最富有的人羣就是這些退休在家的老年人。

其財富不僅來自工作幾十年的積蓄，他們退休後還可以從任職單位拿到一筆豐厚的退休金，具體額度因學歷、職位、任職單位等因素而有所不同，大多在1000萬到3000萬日元（約合人民幣60萬到180萬元）。

“人傻錢多”，自然讓那些別有用心的人垂涎三尺。

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越來越多的日本年輕人蔘與詐騙

2018年，日本有2747因涉嫌“特殊詐欺”罪被捕，其中754人未滿18歲，佔比27.4%，比2017年增加1.5倍。

上文提到，日本的財富主要掌握在老年人手中。與老年人的富裕相比，日本年輕人的日子就有點苦了。

2017年，戶主超過70歲的家庭的淨存款（存款減去負債）爲2264萬日元（約合人民幣135.8萬元）；而戶主年齡在40歲以下的家庭（家庭成員最少爲2人），負債金額普遍高於存款。

已經走上工作崗位的年輕人需要還房貸、支付家庭開支，在校生的日子也不輕鬆，幾乎1/3的高校學生申請了需要償還的“獎學金”，還沒工作就已背上了債務。

注：這種“獎學金”其實相當於中國的“助學貸款”。

據日本學生支援機構調查，2006年，每3.7名接受高等教育的學生中，有1人申請貸款類“獎學金”；2016年，每2.7名中有1人申請該項“獎學金”。

2016年，日本勞動者福祉中央協議會的問卷調查顯示，申請貸款類“獎學金”的日本學生平均貸款312.9萬日元（約合人民幣18.77萬元），其中60%是有息貸款。每月平均還款17000日元（約合人民幣1020元），平均還款時間爲14.1年。

年輕人債務纏身，老年人持有鉅款，這種貧富差距刺激了日本年輕人的仇富心理，有些人甚至振振有詞地將詐騙老人的犯罪行爲說成“劫富濟貧”！

年輕人涉世未深，老年人疏於防範，這也給犯罪分子以可乘之機。一些本想打工賺錢的日本年輕人被騙子引誘參與犯罪。

他們的任務主要有兩種：

其一，代替詐騙犯上門從受害人手裏收取現金；

其二，代替詐騙犯去ATM機取錢。

然而，這些天真的年輕人沒有想到的是，時候，他們非但沒能拿到僱主許諾的“重金”，還被犯罪組織“套牢”——家庭信息被罪犯掌握，自己和親人生命安全遭到了威脅。

因此，不少年輕人不得不爲幕後黑手繼續“義務勞動”。

5

技術和法律能從根本上解決問題嗎？

爲了避免人們遭遇詐騙，日本製定了各種法律加以防範。

把銀行賬戶轉給他人使用、使用他人銀行賬戶、唆使他人轉讓賬戶的行爲都是違法行爲，會被處以1年以下有期徒刑或100萬日元以下罰金，或同時處以刑期和罰金。

若是以轉讓他人銀行賬戶爲業者，則處3年以下有期徒刑或500萬日元以下罰金，或同時處以刑期和罰金。

擅自把手機號碼轉讓給他人可能觸犯法律。

除了把手機號碼轉讓給親人或共同生活的人以外，轉讓手機號碼必須事先取得通信運營商的同意。如果違反這一規定並從中牟利，就有可能被處以2年以下有期徒刑或300萬日元以下罰金，或同時處以刑期和罰金。

爲了能讓受害者及時挽回損失，日本還制定了《匯款詐騙救濟法》。當受害人的錢財轉到詐騙犯賬戶後，如果對方賬戶尚有餘額，可以申請對其凍結，把錢財轉回給受害人。

日本警察機構和民間團體也做了不少事。

比如，通過組織講座、在媒體上發佈信息、發傳單和海報等方式，提醒大家謹防詐騙。

免費向65歲以上老人出借自動通話錄音機，只要將其連在固定電話上，就會提醒來電者對話將被自動錄音，達到震懾詐騙犯的效果。

據警察廳統計，截止到2017年12月，共有44個都道府縣向市民免費出借了大約8萬臺自動通話錄音機。

（圖爲連在固定電話上的自動通話錄音機）

此外，銀行、郵局等金融機構也採取了相應的措施。日本的許多銀行都會組織員工進行訓練，教工作人員分辨出哪些老人正遭到詐騙，學習如何提醒老人謹防詐騙。

根據警察廳公佈的數據，2017年日本各地的金融機構成功阻止了17107件匯款詐騙，成功阻止數量佔所有匯款詐騙案件的49.8%，爲受騙者挽回了182.5億日元（約合人民幣10.95億元）的經濟損失。

（圖右男子爲警察，正在扮演受騙的老人，指導銀行工作人員開展防詐騙訓練）

2018年，日立歐姆龍公司開發出一款裝有人工智能的ATM機。如果攝像頭捕捉到操作者正在用手機通話、或是戴着口罩、墨鏡的畫面，該ATM機就會在屏幕上發佈警告，要求操作者摘下口罩和墨鏡。

更厲害的是，它還會要求對方回答與詐騙相關的問題，並根據操作者的回答選擇是否強行中止交易。

（圖爲ATM機感知到操作者正在使用手機通話，於是在屏幕上發出警告）

在各界人士的共同努力之下，2018年，此類案件比上一年有所減少，不過情況依然不容樂觀，嚴重的貧富年齡差距問題仍然使得此類案件屢屢發生。