產品形態

光大永明嘉多保是一款涵蓋110種重疾分6組6次賠付，40種輕症3次賠付，25種中症2次賠付，可附加惡性腫瘤額外給付的重大疾病保險。

優點解析

1、分組合理

惡性腫瘤單獨分為一組是分組的最好情況。

2、重疾保額額外增加20%

但有條件——必須是前10年保單週年日且50歲以前出險，纔可額外獲得重大疾病保險金20%。

3、 附加惡性腫瘤保險金誠意足

附加的惡性腫瘤保險金等待期90天，每次間隔期3年，包括了惡性腫瘤新發、複發、轉移和持續狀態，可以說是誠意十足，如果有預算建議附加吧。

第一次得重病是惡性腫瘤，可得到的理賠是主險的疾病保額+附加險的退保費，所以附加險的這筆保費就是佔坑。

其他如輕中症賠付比例較高、還有高殘保障、輕中重症豁免等。

缺點解析

1、缺少高發重症嚴重哮喘

嘉多保重症110種，卻少了嚴重哮喘。

哮喘是一種常見的慢性炎症性氣道疾病， 大約影響世界範圍內的3億人口，預計到2025年將在此基礎之上增加三分之一的人數受到哮喘疾病的困擾，可見哮喘的發病率呈上升趨勢。

2、疾病理賠定義嚴苛——首次患有

關於疾病理賠定義，條款是這樣的——

若被保險人因意外傷害或於等待期後因意外傷害以外的原因，確診首次患有本合同所定義的輕症疾病的任意一種或多種，我們將按本合同基本保險金額的 30%向被保險人給付第一次輕症疾病保險金。

重疾、中症都是類似的條款。

「確診首次患有」和「首次確診」是有差異的。如某女士投保一份重疾險，等待期間單位體檢發現疑似宮頸癌，建議進一步檢查。客戶隨後去醫院做了全面體檢，與等待期後確診為宮頸癌，符合「首次確診」。如果是「確診首次患有」，那可能會有爭議。首次發生到底算體檢時候還是算去醫院確診之後的呢？如果沒有單位的「疑似」，就沒有去醫院的進一步體檢對吧？！

有時候勸客戶投保後過了等待期再去體檢，或是等待期可以挑選短一點的，都是為了更好的得到保障。

3、告知較少，只有六條？

以為是個優點，但細看是個噱頭！ 六大條裏包含的是其他產品的多條！

比如告知第1條就問到了職業和在其他公司投保總額，其他產品是分兩條問的。而關於短時間內體重減輕5公斤，也合併到了第3條裏。哎，說好的誠不欺我呢？

4、輕、中症隱性分組

三賠一的

不典型急性心肌梗塞、微創冠狀動脈介入手術、微創冠狀動脈搭橋手術

輕度視力受損、單眼失明、角膜移植

輕度聽力受損、單耳失聰、人工耳蝸植入術

二賠一的

中度面積Ⅲ度燒傷、意外導致的中度面積燒傷

腦垂體瘤、腦囊腫與微創顱腦手術

大部分重疾險都有這種隱性分組，不可避免，但我們應該清楚。

點評

光大人壽嘉多保，除了少了嚴重哮喘這一重症，也有亮點，其他缺點可以接受可買。光大作為線下機構較多的公司，有些要求必須到達指定機構進行處理，如變更受益人等。購買之前需要了解清楚。

公眾號：呱呱資產規劃

作者簡介：希望剖析清楚保險，讓大家少走一些彎路，多省一點錢。有限的預算，足夠的槓桿，讓大家能都安心享受生活。

保險購買攻略：

1、5分鐘說清楚，各個年齡段該買什麼保險

2、重疾險那些事兒——重疾險購買要關注什麼

3、教你通關攻略：三步買對重疾險!

4、教你通關攻略：三步買對百萬醫療！

5、教你通關攻略：三步買對意外險！

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