定期重疾最核心兩大功能，一是在有限的保費內可以做到保額足額，二是是有限的家庭責任最重的30-40年家庭風險轉移的有效工具。

定期重疾目前我被提問到最多的是兩款，陽光的隨e保和弘康的健康一生。

對於未成年人尤其是父母想給寶寶保到30歲左右的，陽光的隨e保是很不錯的選擇。今天我主要是對於成年人的，因為轉移家庭風險主要責任還是在家庭的經濟支柱身上的。

先從下表初步瞭解下兩個產品的形態，先看錶一（表格裏的紅色代表優勢，藍色代表劣勢）

1、從投保年齡看，弘康的健a更長，最大可以到55周歲。陽光的是到50周歲。

2、從保險期間看，弘康是到70歲，到85歲，到終身；陽光的是20年，30年，到70歲或到100歲。

3、從保險責任看，弘康的是定期險裏比較全面的了，重疾50種，直接是保額，還包含輕症15種，輕症是30%保額，目前輕症比例最高的，輕症是額外的2次給付，輕症有保費豁免功能。陽光的相對功能單一，就是42種重疾責任，保額是第二年2倍基本保額，第三年及以後是3倍基本保額。

4、對於等待期內出險和身故責任。等待期內發生輕症，弘康是返還保費，該項責任終止。陽光的無輕症責任。等待期內發生重疾，弘康的是退還保費，陽光的是不承擔保險責任。

對於保險期間內身故，陽光是返還保費，弘康的是退還現價。

5、對於重疾輕症定義的描述，弘康是較嚴格的，而陽光相對寬鬆。

下面從一個詳細的31歲男性，保額60萬的，（選60萬原因是陽光後期保額是60萬的）保險期間是到70歲的對比來看這兩個產品，結論是弘康基本完勝。

綜上所述，這兩個產品的適宜人羣是保費預算有限，但又想解決家庭責任最重的30-40年的風險問題的有效工具。如果說要排序的話，綜合看我覺得弘康健a優於陽光隨e。

最後歡迎探討學習，也歡迎客戶諮詢相關保險規劃問題，願越來越多的人明明白白買保險。
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