台湾人超爱买保险，根据金管会统计，人均保费支出的保险密度去年为15万1千多元，像是保险渗透度也首度冲破20%，代表每赚100元就有20元花在保费上，低薪的时代，小资族预算有限，寿险业者也建议要及早布局，可以锁定医疗、意外和寿险，费用的设定上则是以收入的20-30%进行储蓄理财，再规划10%支付保险。

保险业务员：「健康保障的需求是非常重要的，难保在老后会遇到一些风险，所以针对这样子的一个状况，有推荐几款商品。」

刚结婚不久的林先生，为了让以后生活保证，正在考虑要不要多一张保单，尤其是针对退休后的规划。

寿险业协理林立晔：「退休规划要有三大心法，第一个就是一定要及早准备及早开始，第二个是慎选所需，第三个是适时地调整。」

保险专家说，一般人要有纪律的把钱存下来并不容易，保险可以强迫养成理财的习惯，尤其对年轻人来说特别有利，因为愈早准备，保险压力愈小。

寿险业协理林立晔：「我们会建议从三个面向，第一个有钱、有医疗、有照护，在这三个面向的大保护伞底下，你的退休规划才是足够的。」

刚入职场的小资族，可以锁定医疗、意外和寿险三大类，费用的设定上，则是以收入的20-30%进行储蓄理财，10%支付保险，降低负担以定期险取代终身险，对于肩负家庭重担的上班族，则可以考虑类投资型商品。

寿险业协理林立晔：「会建议以利变型的还本险，或者是投资型的变额年金这类的商品，来累积你的未来的一桶金。」

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军公教人员年金改革新制才刚上路，劳保基金财务缺口跟著拉警报，仰赖社会保险可能不足以应付未来所需，因此商业保险发展相当蓬勃。除了找保险业务员，另外还有保险经纪人可以帮忙。

保险经纪人曾继纬：「像这份来讲的话，因为客户这个部分的话，他是有保障的需求。」

保险经纪人和一般业务员不同的是，可以统整各家保单，帮忙消费者客制化一份更适合自己的保险。

保险经纪人曾继纬：「小资族他们要注意的是，本身的话他自己目前现阶段的医疗险，有没有足够包含终身医疗，或者是实支实付是否足够，是否有两家或者是第三家以上，那为什么会这样，他们会渐渐发现到说，其实以现在自费的情况增加下，其实这一家是不够的。」

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台湾人爱买保险，根据金管会统计，每人平均保费支出的「保险密度」从2012年开始约11.1万元，到了去年约15万1千多元，比2016年的13万9千元增加了8.9%，连续六年创新高，保费收入占GDP比率的「保险渗透度」，则是有20.51%，代表著民众每赚100元就有超过20元花在保险上。

政大商学院教授王俪玲 ：「台湾人爱储蓄，台湾人也认为买保险，本身他是买比较多储蓄型的商品，所以大家可能买超过一张以上的保单，可是那个保障的金额，相对来说没有真正投资储蓄来得多。」

这几年利变年金险非常受到消费者欢迎，保费较去年同期大幅成长14倍，为了鼓励寿险发挥「保障」功能，金管会祭出诱因，希望能推升寿险公司增加保障型产品的占比。

金管会主委顾立雄：「我们会在诱因上面会加强，保障型的商品如果我们按责任准备金的利率，我们把它调高一码，它的成本就会降低很多。」

希望降低以投资目的来销售的保险，回归保险应有的本质，也能避免消费者因为误解产生纠纷。

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