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臺灣人超愛買保險,根據金管會統計,人均保費支出的保險密度去年為15萬1千多元,像是保險滲透度也首度衝破20%,代表每賺100元就有20元花在保費上,低薪的時代,小資族預算有限,壽險業者也建議要及早佈局,可以鎖定醫療、意外和壽險,費用的設定上則是以收入的20-30%進行儲蓄理財,再規劃10%支付保險。


保險業務員:「健康保障的需求是非常重要的,難保在老後會遇到一些風險,所以針對這樣子的一個狀況,有推薦幾款商品。」


剛結婚不久的林先生,為了讓以後生活保證,正在考慮要不要多一張保單,尤其是針對退休後的規劃。


壽險業協理林立曄:「退休規劃要有三大心法,第一個就是一定要及早準備及早開始,第二個是慎選所需,第三個是適時地調整。」


保險專家說,一般人要有紀律的把錢存下來並不容易,保險可以強迫養成理財的習慣,尤其對年輕人來說特別有利,因為愈早準備,保險壓力愈小。


壽險業協理林立曄:「我們會建議從三個面向,第一個有錢、有醫療、有照護,在這三個面向的大保護傘底下,你的退休規劃纔是足夠的。」


剛入職場的小資族,可以鎖定醫療、意外和壽險三大類,費用的設定上,則是以收入的20-30%進行儲蓄理財,10%支付保險,降低負擔以定期險取代終身險,對於肩負家庭重擔的上班族,則可以考慮類投資型商品。


壽險業協理林立曄:「會建議以利變型的還本險,或者是投資型的變額年金這類的商品,來累積你的未來的一桶金。」


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軍公教人員年金改革新制才剛上路,勞保基金財務缺口跟著拉警報,仰賴社會保險可能不足以應付未來所需,因此商業保險發展相當蓬勃。除了找保險業務員,另外還有保險經紀人可以幫忙。


保險經紀人曾繼緯:「像這份來講的話,因為客戶這個部分的話,他是有保障的需求。」


保險經紀人和一般業務員不同的是,可以統整各家保單,幫忙消費者客製化一份更適合自己的保險。


保險經紀人曾繼緯:「小資族他們要注意的是,本身的話他自己目前現階段的醫療險,有沒有足夠包含終身醫療,或者是實支實付是否足夠,是否有兩家或者是第三家以上,那為什麼會這樣,他們會漸漸發現到說,其實以現在自費的情況增加下,其實這一家是不夠的。」


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臺灣人愛買保險,根據金管會統計,每人平均保費支出的「保險密度」從2012年開始約11.1萬元,到了去年約15萬1千多元,比2016年的13萬9千元增加了8.9%,連續六年創新高,保費收入佔GDP比率的「保險滲透度」,則是有20.51%,代表著民眾每賺100元就有超過20元花在保險上。


政大商學院教授王儷玲 :「臺灣人愛儲蓄,臺灣人也認為買保險,本身他是買比較多儲蓄型的商品,所以大家可能買超過一張以上的保單,可是那個保障的金額,相對來說沒有真正投資儲蓄來得多。」


這幾年利變年金險非常受到消費者歡迎,保費較去年同期大幅成長14倍,為了鼓勵壽險發揮「保障」功能,金管會祭出誘因,希望能推升壽險公司增加保障型產品的佔比。


金管會主委顧立雄:「我們會在誘因上面會加強,保障型的商品如果我們按責任準備金的利率,我們把它調高一碼,它的成本就會降低很多。」


希望降低以投資目的來銷售的保險,回歸保險應有的本質,也能避免消費者因為誤解產生糾紛。


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