谈谈意外险的购买心得
有些人可能不喜欢我，有些事情可能也无法强求，有些生活可能也很无奈，我本渺小，何必强求，唯有用心做事、用心生活——By wendy
今天Wendy给你讲讲如何选择意外险，这方面呢，我还真的是颇有心得的。
作为杠杆最高的保障类产品，意外险肯定是每个家庭的必备保险之一，我们是否买了以及是否买对了都很重要。
在与众多客户的交流过程中我发现，很多家庭购买的意外险是存在问题的，很多非常必要的保障并没有包含在内。
通常，我们在选择一款意外险时，应该关注什么呢？
总结下来，最核心的无外乎这三点：
1.意外原因导致的身故风险，即意外身故保障（通常按保额赔付）；
2.意外原因导致的伤残风险，即意外伤残保障（伤残分1-10级，根据伤残等级，按比例赔付）；
3.意外原因导致的医疗费用，即意外医疗费用报销（重点是看能否能覆盖社保以外的费用）。
有些意外险的住院津贴自然是锦上添花的，但是最核心的还是上面的三点噢。
市面上通常见到的意外险的类型无外乎以下几种：
一、附加型的（即附加在我们购买的主险后面的）：
附加长期意外（如平安福附加的长期意外，交20年，保至70岁）；
附加一年期意外（同一年期消费型产品基本一样，交1年，保1年）.
二、单独购买的：
中长期返还型意外险（通常是交10年，保30年，满期返还保费——如平安百万任我行2017）;
一年期消费型意外险（交1年，保1年，第二年再续保）.
考虑一个问题：是不是只要我买了意外险，就一定OK了呢？
为了说清楚这个问题，我选择了市面上几款非常有代表性的产品，帮你做了个对比表：
（备注：其实，精华都在这张表里了）
再总结一下
平安福附加长期意外险：
不能单独购买，附加在主险后；通常还需要再单独附加意外医疗；保费是比较贵的（同样保额，同样保意外身故和伤残，阳光的意外险保费极低）；
中长期返还型意外险：
侧重交通工具意外保障；一般意外保额（非交通工具保障）极低；不能保障意外伤残；没有意外医疗保障。如果你的意外险属于这类，还需要再额外补充一款。
一年期消费型意外险——苏黎世百万人生：
简单总结，该有的都有了——保意外身故和伤残（根据伤残等级，按比例进行赔付）；亮点是意外医疗：0免赔，100%赔付，扩展社保外费用（因意外原因导致的费用，在限额内全额报销）；保障区域为全球。
如果，你只想买一款意外险，自然就是这款了。
当然，如此完美，保费也是会贵一点点的。
一年期消费型意外险——阳光个人综合意外险：
杠杆真的超级高——50万保额，125元/年；100万保额，245元/年；
保意外身故和伤残，美中不足是意外医疗仅能赔付社保内用药。
如果，只能选择一款的话，首选肯定是苏黎世的，这款意外险有ABCD四个计划，可以根据自己的需要灵活来选：
当然，再搭配阳光的个人意外险提高保额，就更完美了。
PS一个小秘密：因为不同的精算原理，财险公司的意外险通常是比寿险公司便宜的。
微信公众号：Wendy事务所（独立第三方，客观、中立聊保险）
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