如何提升贷款过件率

 

银行审核贷款时会扣分的负面表列

 

常听到申请人抱怨银行因为某某原因所以婉拒他的贷款申请，如果你能事先知道贷款银行不喜欢的【负面表列】我想你应该能够大大减少找错银行的机率。

 

【以下提供申办贷款可能被银行婉拒的原因和提升贷款过件率的方法】

 

１.月光族：需要贷款的客户十个有九个都是月光族，很多人习惯到下一次发薪日之前把钱都花光，存款低于5千通称『月光族』。

但多数银行还是非常重视贷款人是否有月光现象，而存折的往来纪录确实很难在一时半刻做改善，

只能透过规划适合的银行来提高贷款的过件率。

 

２.近期增贷：所谓近期增贷就是在近一年内有和银行有新增贷款，

近期增贷可能导致贷款直接婉拒或评分降低，特别是近三个月内新增的贷款银行最忌讳，

代表短期内风险系数上升，通常银行以一年内有无新增拨贷项目来认定，所以如果你的

上一笔贷款是一年内拨款，通常就称为近期增贷；银行会担心你的还款能力有问题，所以相对保守看待。

这个问题建议可以透过专业贷款经理人协助规避不适合的银行来提升贷款过件率。

 

３.联征次数：联征婉拒次数在1-2次，都还属于可以挽救的阶段，

一旦联征次数超过三次(含三次)恐怕就只能等三个月后重新规划了，

密集申请贷款或信用卡甚至自己调阅联征报告，都会严重影响贷款的过件率。

这是９９％银行的相同规定，联征查询短时间内信用分数纵降，需要几个月的

时间才会恢复，所以不轻易拉联征查询才不会造成日后信用贷款困难。

 

４.工作年资：现职工作年资不足一年工作稳定性不足，银行担心呆帐风险。

多数银行的在职年资是规定现职必须满半年到一年，

少数银行有现职年资满三个月的专案，但是条件规定比较严苛，

必须信用卡没有动用循环或是公司规模大才有讨论的空间。

 

５.薪资收入：提供薪资证明是申请信用贷款的必备条件，

但要提供薪资转帐、扣缴凭单还是劳保明细才对自己有利，这要看银行的薪资计算方式，

每家银行的薪资认定标准不同，所以选对银行很重要，送错银行除了影响贷款额度也有可能直接婉拒。

 

６.信用卡使用纪录：信用卡使用时间越久信用评分一定越高，但如果信用卡有动用循环、

超额、预借现金或迟缴等纪录，恐怕会严重影响贷款的过件率，能够即时改善的只有超额度部分，

其他都需要时间慢慢改善，如果无法等联征更新再申请，事前规划一定要做足，

因为信用卡的使用状况是最容易导致贷款评分不足的关键。

 

信用空白或是持信用卡未满一年，信用空白不代表你的信用记录优良；相反的，因为没有过往纪录佐证

 

你的信用程度，所以『多数银行都宁愿不接受信用空白这一类的客户申请』。

 

 

7.百元提领：百元提领是银行在判断一个债务人面对理财习惯的一项工具，因为如果连百元都要提领出来，那背后代表的是『支出非常捉襟见肘』所以银行非常不喜爱借钱给有百元提领的客户。

 

8.任职公司规模小：银行喜爱受理上市公司的员工，一般中小企业条件相对严格。

 

 

9.预借现金：预借现金功能类似现金卡，银行会认定持卡人“资金周转有疑虑且理财行为不当”才会动用利率偏高的预借现金，故也是银行负面项目之一。

 

 

10.信用卡循环或是超额使用：一般信用卡动用率超过五成都会严重扣分，所以超额更是糟糕。

 

 

 

11.延迟缴款：信用维持正常是办贷款的基本条件，正常缴款不会加分，但是有延迟现象就会扣分。

 

 

 

12.负债比偏高：虽然金管会规定是22倍为上限，但是银行自然会限缩保守因应，故一但负债超过月收入15倍代表你的核准机会将降低许多。

 

 

 

13.收支比偏高：你的现有负债每月须支出金额占你的月收入之百分比

 

这是银行比较专业的一种说法，讲白话收支比就是说

 

假设Ａ君每月收入３万元　如果他目前每月的负债要支出１５０００

 

那１５０００／３００００＝５０％～代表收支比已经５０％

 

多数银行都以６０％为一个临界点。

 

代表说：原本负债＋本次申贷之金额的月支出不得超过你的月收入的百分之６０

 

 

 

工作性质：保全、司机、业务（低底薪高奖金）、军阶中士以下都是需要注意的行业别。

 

 

 

如果你有上述两项以上状况，办理贷款就很容易遭到婉拒

 银行贷款

此时可以考虑委托专业贷款经理人协助规划适合你的方案

 

 

每家银行贷款的评分标准不同建议谨慎选择再办理
申请适合自己的银行且符合预期利率才是重点～

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