面对各种优惠、低利率的银行信用贷款，

我们该用什么条件、什么角度去挑选呢?

到底低利率贷款是我们最好的选择吗?

还是要选择月付最低的呢?

 

1.利率越低越好?

一般人挑选信用贷款时，往往仅比较利率，并选择最低利率的银行，

但事实上，各间银行的利率差距并不大，有时仅是0.1%~0.2%的差距，

这样的差距对每月付款金额的影响并没有想像中的大。

且利率最低的信用贷款固然诱人，却对申办人的身份资格有严格限制，

所以申办前，建议先确认资格是否符合，否则申请了却没核过，

就得不偿失了。

补充:低利率信贷还隐藏著陷阱，请参考。

2.额度的考量

金管会规定，贷款额度不得超过月薪的22倍，但多数银行不会实际放到22倍，

一般上班族可贷的额度约为月薪的10~15倍。贷款前，

要先清楚自己的条件能贷多少额度，才不会理想金额与实际拨款差距太大，

导致这次贷款对你没有产生过多的帮助。

补充:了解影响信用贷款额度的条件。

3.还款期限及月付金额也是重点

你以为，月付600元及月付1100哪一个较划算呢?

实际上，这关系著还款期限及总还款额度，就以贷1万，利率1%来举例说明:

月付600元，其实还款期限为20期，等于总还款金额为11200元，利息总共支出了1200元。

反观月付1100元，还款期限是10期，等于还款金额为11000元，利息总共支出1100元。

所以谁划算，这么一看就明白了吧。不过对于还款金额不多的人来说，或许月付600元，

才是最适合他的方案也说不定。

结论，贷款真的要选择最有利最适合个人的方案!

4.信用贷款还款弹性

申请个人信贷，大多银行会规定，若在一年内提前还款，

需支付3~4%的违约金，有些还会收取3000~6000元的帐户管理费。

因此，如果你是属于短期动用资金者或是短期投资客，

可能就要考虑申请「不绑约」或是只「绑约半年」的信用贷款方案，

以免日后提前还款，还需要支付一大笔清偿违约金。

5.贷款相关费用收取多寡

除利率外，贷款相关费用也应是衡量的重点EX:开办费用、

手续费用等，有些银行利率虽低，却隐含较高的费用成本。

一般收取的金额落在3,000~9,000元，目前金管会也规定，

信用贷款手续费须为「固定金额」收费，简单来说，如果办理手续费为9,000元，

不管你跟银行借10万元或是100万元，手续费都是9,000元，

整体计算下来，可能还比支付利息高，对于不懂的客户来说，是一个不小的困扰。

说了这么多的评估要点，但是最重要的，还是贷款过件率，毕竟挑选的银行信贷利率再低，

额度再高，没过件，一切都是白谈，不只耗费时间精力，

也没有解决任何一点问题，所以不想赔了妇人又折兵吗?

那就经由贷款经纪人来帮你做完整评估吧，依据你目前「最有利」的条件，

协助提高过件率，找寻最合适的个人信贷方案！减少你一间一间比较银行方案的时间，

也能以最高的效率帮你取得你想要的利率及额度。

 

 

Q：贷款时，是不是先申请看看再说？

Ａ：短期内多次申请信贷有可能因申办不过而浪费联征纪录，

甚至有损个人信用，建议慎选能真正深入了解你的贷款需求及资金状况的银行进行申办，

提升一次就申办通过的机率。

Q：是不是经常往来的银行过件率较高呢?

Ａ：一般来说，若你在固定的银行有申办信用卡或信用贷款，

并且按时缴交还款金额，对你的信用分数多少有加分效果，

但那绝对不是让你核贷的关键。

毕竟每家银行的核贷标准不同，加上申请贷款还需要评估你的个人条件、

职业收入是否稳定等条件，因此，不一定选择常往来的银行就比较有利。