投資前，自己多考察判斷，對平台進行全方位的了解，如平台資質、風控保障、項目透明程度，收益範圍等等。剛接觸網貸，可以選擇背景實力較強的平台投資試水。
目前P2P理財平台有很多，數據統計，截止2016年4月共計4029家，其中累計停業及問題平台達到1598家，佔比約40%，所以個人覺得選擇P2P理財產品要非常謹慎，現在鋪天蓋地的都是年化率15%，25%甚至超過30%的收益率，其實這又不是高利貸，哪有那麼多好賺的項目。所以，如果一定要選擇P2P平台的話就選擇那些大型的資金實力宏厚的理財平台，優先考慮那些官二代，富二代等平台，比如陸金所，民生易貸，招財寶，理財通等。除此之外，傳統P2P是信用借貸模式，近年來也衍生新型P2I模式，比如大易有塑推出的塑如意，結合產業鏈金融模式，借貸方需要質押保障，相對P2P風險會小些。另外，也可以試試銀行理財產品，債券類等，雖然收益不高，但是勝在穩健。

你可以參考一下大佛投資和關注平台性價比評級（2018年3月）28期

免 責 聲 明

本月參數與上月一致，榜單主要測試部分平颱風險係數和投資性價比。僅關心風險不在乎收益的，可只看風險係數得分，得分越高者，風險越低。

投資有風險，入行需謹慎，評級有很明顯的時效性，風險係數越高的時效性越短，僅供參考，不具有任何代表意義，也不會承擔任何責任！本評級每月上旬更新一次。

一、評級說明

本期是第28期投資和關注平台性價比測評。

1、暫定的不測評平台範圍：

（1）半年以內，平台存在嚴重違法違紀或嚴重誠信問題的平台，一律不考慮；

（2）成立時間在2016年8月24日以後的平台；

（3）平台綜合年化大於18%；

（4）不公開披露平台運營數據和信息的；

（5）平台待收小於5000萬暫不考慮，進一步的拔高門檻。

總體原則就是不測平台的門檻會越來越高。

2、測評詳細信息採集來源:

信息採用優先順序為：

（1）國家企業信用信息公式系統；

（2）深圳信用網；

（3）上市公司公告；

（4）其它政府部分公示或可查詢的平台信息；

（5）網貸第三方和平台公開披露的信息；

（6）現場調研獲取的信息。

3、平台收益率依據

統一採取平台最近一年期限借款標拿到手的實際利率，有管理費率的扣掉管理費。最長期限不足一年的平台，採用大多數人能拿到的利率。

4、定性評價標準

風險係數分評價標準：9分以上為較低；8-9分為中低；7-8分為中等風險，7分以下平台暫不考慮計入測評榜單。

性價比評分標：在72分以上的為高，68-72分為中高，65-68分為中等，60-65分為中低，60分以下平台暫不計入測評榜單。

5、表格背景顏色說明

根據平颱風險係數得分來劃分，風險係數得分在9分及以上，即較低風險一類的為背景色鮮綠色；風險係數得分在8-9分之間的，即中低風險一類的為背景色為暗綠色；風險係數在7-8分之間的，即中等風險一類的背景色為白色。

二、平台測評詳細分析

1、行業數據

（1）規模方面

截止2018年3月底，行業總待收12899億元，環比增加了1.28%；當月成交量為1915億元。上月成交量為1690億元，環比約上升了13%，同比下降了23.63%。

（2）收益率

3月，網貸行業綜合收益率為9.62%，環比小幅下降0.06%，同比2017年3月增漲0.1%。同比上升0.21%個基點。

（3）借款周期

平均借款期限為11.5個月，環比拉長0.55個月，同比拉長了1.49個月，行業平均借款周期一直在不斷增加。

（4）平台數量

正常運營平台數量下降至1883家，比上月減少7家，其中問題平台13家（提現困難7家，停業平台6家），停業平台27家、轉型平台1家，無新平台上線。

（5）人 氣

當月活躍投資人數、活躍借款人數分別為405萬人、416萬人，其中活躍投資人數環比上升8.58%，活躍借款人數環比上升5.76%。

2、平台測試結果見主表：

主表中各項因素得分來源詳細情況見附表1、附表2、附表3。鑒於附表內容較多，僅放在個人微信公眾號文章末位，其它地方不再放附表內容。

3、個人評級平台概況：

3月份，人氣和成交量雖然有所回暖，但個人評級的18家平台中，待收規模出現下滑的平台依然有一半左右，但3月底以後，各平台的標量開始充足起來，另外一個考慮到部分平台在提前結清不合規業務，所以有些平台成交量增漲快，但待收未見明顯增長，這也是合理的，處理不合規業務的過程中，會流失一部分借款人，其實也是正常現象，後面會逐漸穩定下來。

（1）銀湖網

總體風險係數較低，性價比高

本月平台成交額破5億左右，投資人數1.9萬左右，借款人8400左右，待收34億左右，待收比上月增漲近4%，人氣和成交量增幅較快，但待收略增。其它很多平台降息後，但這平台未降息，所以它的投資性價比就被動的抬高了，風險係數方面，由於數據指標明顯優於前面幾個月，所以勉強能到較低的風險係數。據個人了解到的信息，這平台後面也是要準備降息。所以有意向的投資人可以趁在降息前配置一批債權。

（2）和信貸

總體風險係數中低，性價比中高

先說個事，前幾天，網上突然冒出一段小視頻，有幾位輔警出現在了和信貸資產端的門店門口，然後就被部分人斷章取義的拍照傳到網上，平台也是在第一時間發公告：2018年4月4日上午11時許，武漢有關部門對和信普惠漢街區門店（湖北省武漢市武昌區公正路216號安順月光廣場16棟7層）進行正常摸排，由於現場的員工應對經驗不足，摸排人員正在對員工進行告知和教育工作。其實這類監管部門對門店的摸排檢查是很正常的事情，「運氣」好的資產端門店，一年能被遇上兩三次，這些僅僅是正常的常規檢查，只是被別有用心之人傳到網上後，效果往往就會變了樣，畢竟任何事情如果斷章取義再加上一些引導都是很容易背離事件本身的。目前看這個小事情對平台的影響還是非常小，側面也說明行業和投資人越來越成熟。

和信貸本月成交額7.6億，待收達到70億，待收比上月增加了1%，2.8萬投資人，借款人數840人左右，成交量和人氣有所下降。

（3）拓道金服

總體風險係數中低，性價比中高

本月平台成交額為6.4億，待收金額位16.3億，待收比上月減少7%，投資人數1.8萬人左右，借款人數7000人左右，人氣和成交量上升比較明顯，待收有所下滑，其實跟提前結清部分不合規業務有很大關係。

（4）聯投銀幫

總體風險係數中等，性價比中高

本月成交額超過3900萬左右，待收超過8200萬左右，待收跟上月增1%。這平台也是因為為了合規備案，大量的結清了部分以前的不合規業務，因為以前主要做的是債權轉讓模式，現在監管要求的必須是直投，所以平台要把不合規的業務逐漸的切換成直投模式，提前還款的現象比較多，用過加息券的投資人會有額外補償。

（5）小微時貸

總體風險係數中等，性價比中等

本月成交量1.0億左右，成交量比較平穩，待收5.1億，待收比上月下降1%，投資人數在3300人左右，借款人在1200人左右。總體人氣、成交量和待收規模略降。而且這還是今年年後未降息的數據。這平台跟聯投類似，都是民營平台，手藝不錯，債權透明等，但個人對這家平台了解的不如聯投多，另外考慮到地域在福建，又比較偏遠，福建那邊的好平台相對很少，所以個人投的一直也比較少。

（6）玖融網

總體風險係數中低，性價比中等

本月成交量1.02億左右，成交量比較平穩，待收7億，待收比上月下降1%，投資人數在4300人左右，借款人在1500人左右。總體人氣、成交量和待收規模比較平穩。這平台有個最大的特變就是VIP等級制度做的比較細，平台更適合高凈值人士投資，因為待收超過15萬，不僅沒利息管理費，還有額外的加息福利，但對剛進入的小散戶來說，名義利率砍掉利息管理費後，投資性價比勉強到中等水平。

（7）融金所

總體風險係數中低，性價比中等

本月成交量9.6億，成交量環比減少一億，待收33.68億，待收增漲1%，投資人數2.3萬人，借款人數超過4100人，這個月規模增長比較快。這個估計跟它的A輪融資有很大關係，才導致的規模增漲比較大。

最後，個人評級文章更多的還是對個人未來投資的一種指引，因為有讀者私下問過個人類似的問題，為什麼有些平台評級很靠前但投的卻還很少，其實這個往往就是有一個過渡的過程，有些平台以前我們投的時候能到17,18%，突然一下降到11%以下，雖然評級測出來排名很靠前，但個人心裡暫時也很難接受。另外隨著各大平颱風險都在下降後，適當的放低對平颱風險的要求，其實總體風險也還是可控的，收益也能略好些。

喜歡個人文章的，可以「關注」個人微信公眾號：大佛聊互聯網金融（lsdf628），謝謝大家支持！

銀行存管。。的平台。。。
作為業內人士可以跟大家講幾個判斷平台好壞的硬標準。首先看背景1、一般p2p網路平台都會介紹自己的成立背景（如果不介紹或寫一堆沒用的理念基本可以略過），如果是大型集團企業、銀行等投資的，特別是投資控股的。這就非常靠譜了。有母公司強烈的背書他不會跑路呀，也沒法跑，這麼大的實業攤子跑哪去。風險這關就屏蔽住了。推薦幾家陸金所（平安的），國信貸（囯基集團控股的），開鑫貸（國開行投的）。

新拿到大額風險投資的

2、新拿到了大額的風險投資的平台，風投的人不是傻子，這種平台要是跑路風投的錢也打了水漂，發生的概率很小。他們內部肯定有能阻止管理團隊卷包跑路的機制。但這個要注意的是一定是「新」拿到「大」額風險投資的，表示現金充裕，短期內不會有問題。如果時間長了就不好說了，行業里常說的「打新」不是沒有道理，但打什麼新你得擦亮眼。近期拿到投資的有利網可以參考，時間長了自己去衡量。其他網上還有無數人給出其他建議說看平台運營模式，這個純屬瞎扯，投資的老百姓沒有幾個懂平台模式的，再說他什麼模式你咋知道，他說什麼模式跟他怎麼做你怎麼知道一致不一致。還有豪華的創始人背景，這也是扯淡，首先有豪華背景的人國內太多太多，在上億的誘惑和大額壞賬的威逼下會發生什麼誰也不敢做什麼保證，保證了也是扯淡。其次豪華背景的有沒有水分有幾個老百姓能夠去核實。
網貸專業論壇上排名靠前的一般都靠譜。再就是有第三方託管的公司比較安全，選擇旗下沒有實業公司的平台，規避資金池和自融。最好選擇有足值抵押或擔保的項目，這樣會比信用貸這種模式更加容易催收回款。選擇項目明確，流程清晰的平台，會更有保障性。可以先撥打客服電話體驗一下，體驗不好的需要進行斟酌。

最好是就近原則，能方便實地考察的。當然最重要的是風控。投資人可以看所選擇P2P理財產品的產品的平台是否規範，是否有一套完善的風險管控技術，是否有抵押，是否有一套嚴格是信審流程，是否有一個成熟的風險控制團隊，是否有還款風險金，是否每一筆的債權都是非常透明化，是否每個月都會在固定的時間給客戶郵寄賬單和債權列表等等，以上是非常重要的一些問題，所以客戶在進行選擇的時候一定要了解清楚。

所選產品的平台實力，一般平台越大，其風險管控越嚴格，因為平台大，所以每一筆債權都是經過嚴格審核，才會轉讓給出借人。另外，公司的實力和規模也是衡量一個公司規範與否一個非常重要的指標。還有公司的註冊資金，在全國的營業部的規模也都是一個非常重要的指標。

合同的規範性，認購產品時務必要把合同中的每一條認真的閱讀清楚，摸清每一個條每一個字的具體含義，千萬不要馬馬虎虎的就把合同給簽署了，而對於其中的條條框框一無所知，若將來真的產生風險，後悔也來不及了。

我認為，投資人首先要明白，P2P是個直接金融中介機構，只能充當金融信息中介，為資金盈餘者和短缺者牽線搭橋，通過雙方決定的利率，促成資金交易，而不能像商業銀行一樣向社會公眾吸收存款，更不能擁有自己的資金池。

其次，投資人在面對高額利率時，一定要保持高度警惕，目前P2P行業的市場利率已經相對合理地穩定在一定水 平線上了，如果平台提供的回報水平，遠高於行業平均水平，且籌集資金的用途無法獲得超高的安全回報，那麼，基本可認定為是黑平台。

再次，投資人在條件許可的情況下，最好盡量去調查一下P2P平台經營者本身的信用水平。縱觀跑路的P2P平台，絕大部分都是由於平台經營者本身經營素質低 下，卻好大喜功，想在短期內將平台做大做強，並為此不惜成本地燒錢攬客。眾所周知，金融行業是個高風險的行業，更需要富有深厚理論基礎和豐富行業經驗的經 營者，如果投資人發現平台缺少甚至沒有專業人員，基本可以將其定性為黑平台一類。

最後，投資人在投資P2P平台之前，最好向商業銀行學習貸款人識別方法，在充分調查的基礎上，將目標平台分為五個等級，即正常、關注、次級、可疑和損失，其中，次級、可疑和損失類的平台盡量避而遠之。

p2p平台目前不適合投資。大多數是暴雷和出現了兌付危機，就算是大平台也不例外。理財界有句話：不懂不要碰，建議先去學習。

投資為什麼不去正規的金融機構而跑去做P2P，這本身就是一個問題，每年下架的P2P軟體不計其數，上面的這些評論誰敢給你保證一定安全放進去之後，想不通為什麼不去正規的基金公司，銀行，證券工作做個人理財。你別看P2P的收益高，你看重人家的利息，人家看重你的本金

52金融，不妨可以了解一下。
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