分享一個大三財蜜（她理財用戶）Yyst的理財心得

一、瞭解自己的理財目的

從教育學理論來看，學習動機是有效教學中最重要的因素之一，教育者的任務是並不是增強動機本身，而是激發、發現學生動機。同時西方學者又將動機分為外部動機和內部動機。這個理論同樣適用於理財呢～ 每個人自己就是動機的發現者，首先你得了解自己理財的目的。從內部動機來看，通過理財，有更多結餘的錢可以孝敬父母，可以犒勞自己喜歡已久的化妝品，提高生活質量等等；從外部動機動機來看，高昂的房價、日趨增長的物價、教育等各方面都在逼迫著我們必須重視理財。所以，對於每個人來說，找到自己的理財動機其實非常容易，難得是持續的堅持以及適合自己的方法。

對於我來說，攢錢的目的其實是想趁著大學有比較多的時間來接觸理財，學會理財，養成一種好的習慣為未來做準備。

二、如何持續的堅持攢錢理財

明白了自己理財的目的，接下里就是付諸實踐啦～ 這裡有兩個我認為非常重要的道理想分享給大家：

1??不要覺得自己錢不多就不理財，有大錢就理大財，有小錢就理小財，兩者本質一樣，都是為了錢生錢，都是為了更好的生活。

2??既然決定，就去做，不要被他人左右，下定決心了，就是幹！

斯金納的強化理論可以告訴我們：

經過強化的行為會趨向於重複發生，而正強化（獎勵）比負強化（懲罰）更加有效。所以我非常喜歡小她的52周攢錢法和12存單的模式，說到底每一次的加息券、鼓勵金其實就是一種正強化，對投資者的每一次投資行為作出獎勵，從而鼓勵你堅持下一次的理財～ 所以那些自控力不是很強的人，52周真的是非常適合的一種方式了，從小錢攢起，等養成良好習慣之後，不用等著鼓勵金或者打卡模式來刺激自己就能很順利的進行自己的攢錢之路了。

就我而言，可能從小養成的攢錢習慣吧。覺得攢錢已經是一種比較自然而然的行為了。 自己目前主要的理財手段就兩種：貨幣基金和P2P。（在2017年P2P如此慘烈的情況下投的幾個都沒有踩雷，主要得益於自己一直關注的另一個app，有詳細信息並對能否投資會做出一個具體評估。）

【關於攢錢之路】

一、記賬。老生常談的話題，不多贅述，但這是必不可少的環節。我從2016.4月（大一下）開始記賬，從最初的備忘錄到口袋再到現在的timi，感觸就是記賬app的選擇最主要就是自己喜歡，另外就是簡單就好，因為我發現複雜的根本堅持不下來也懶得看。

二、整理月賬單。我每個月月末都會翻幾遍自己賬單，把一些不該花的錢標註出來，避免下個月再犯重複的錯誤。因為我覺得記賬的目的就是為了搞清楚自己的錢花在哪，所以記賬和整理是相輔相成的，缺一不可。同時通過整理月賬單才能更好的做下一個月的預算。

三、做好預算。我做預算可能和別人不太一樣。我每月只做最基本的日常開銷預算，即：伙食費、交通費、電話費、娛樂費。至於衣服鞋包、護膚品、化妝品等（我稱為大宗物件 我會把這些放在年預算裏。）

即設置總的年預算，扣除每個月的基本預算，剩下的就是我可支配的大宗物件預算了。我喜歡這種模式是因為我覺得不會特別麻煩，只要在這個預算內隨便什麼時候買，不用受時間限制。

四、我只將錢主要分為3大類：日常開銷、夢想基金、理財收益。

這裡先大概說一下錢的來源～ 我在上一篇帖子提過，由於從小就自己支配零用錢，所以家裡人比較信任我，生活費都是一學期一給，所以平攤到每個月大概是3500，在南京我認為是夠用了，自己的基本預算1500。另外我還做著兼職，所以自己的錢就是從這兩方面積攢而來。 當然啦～ 還有每年的壓歲錢～

（1）日常開銷：即每月1號將生活費打入銀行卡，所有的開銷都從這張卡上出。不喜歡把生活費和其他的錢混放在餘額寶，雖說既方便又能賺利息，但是大多數的我們如果把這錢放在了餘額寶，就會控制不住自己買買買的慾望，看到餘額寶還剩不少錢，多用一兩百也無所謂，久而久之會流掉不少錢。（因為自己就是經過這樣的窘境）至於大宗物件的支出則是從餘額寶出，其實只要整體在年預算內，每月有些浮動也沒事兒。

（2）將剩餘的生活費放入幾種安全性較高的P2P用於理財（最好按照階梯形式走，以確保未來每個月都有錢到賬，這樣也能增強流動性）

（3）兼職的錢作為夢想基金放在騰訊理財通用於完成這一年自己小小的目標或夢想。因為每年12月底我自己會做一年的打算，其中就涉及每年的目標或者這一年小小的夢想。比如今年是：拍攝一套古風寫真；繼續學跳舞；給家裡人一年買兩次禮物。至於壓歲錢，全部放入餘額寶啦～

【關於開源】

攢錢是基礎，但沒有錢進來也沒有啥用～ 雖然我才大三，但我也嘗試了好幾個兼職工作啦～

1、大一下到大二上在一個半原創網站寫作：平均1000/月??8=8??0??0??0??元左右

2、大一暑假做家教老師：

100/天??30=3??0??0??0??元

3、大二下學期，半原創只寫了一個半月（考試比較多）賺了1??0??0??0??元

4、大二暑假，繼續家教老師的兼職，工資漲為150/天??31天，最後拿到4??7??0??0??元

5、大三上學期，由於考駕照和教師資格筆試考試，沒怎麼折騰～ 但考完就面試了一家教育培訓機構做英語助教。

兩個月小1??8??0??0??～

【關於心得】

1、關於兼職，找專業對口，由於自己學的是師範，以後也是當老師，所以趁大學賺點小錢的同時積累經驗～

2、不要覺得工作會耽誤學習，合理的安排時間，會更加高效的利用時間。其實仔細觀察就會發現，平時沒空做的事情，空了也依然不會去做～ 所以沒時間不應該成為自己選擇做一件事的藉口。

3、兼職主要目的是為了攢經驗，早點進入社會，看看自己未來工作的地方、環境等，同時也能確認一下自己是否適合這個工作～ 在不是特別缺錢的情況下，我覺得還是不要把時間浪費在做服務員這類工作上了，並非歧視這類工作，而是大學生兼職的主要目的是積累經驗為主而非賤賣勞動力。

4、愛攢錢並不等於摳門。我愛攢錢同時也愛花錢～ 一年會給家裡每一個人至少買一次禮物，在騰訊公益上也會進行月月捐，數額不多但也是一片心意。要明白攢錢、理財其實是養成一個良好習慣，從而能合理的支配金錢，並非意味著降低生活質量。

5、理財的各種方法原理並不完全適用每個人，找到和自己情況類似的幾個人，按照人家的經驗，做總結，自己摸索，最後找出適合自己的纔是最主要的

6、拒絕花唄。現在各種借錢app的出現便利了很多人的同時，也確實在刺激著我們內心的消費欲。自己的額度一直調整在500元～

7、大學生也能理財，只要合理支配，不過是多和少的問題，但這種習慣是會受益終身的。 而且大學生應該趁早學會獨立，從各方面做起，畢竟父母不可能永遠做自己的保護傘，既然是成年人了，就應該以成年人的方式去學會獨立思考，有自己的主張與判斷。

8、遠離負能量的人，也不要怕理財路上只有自己一個人。清楚知道自己要什麼之後就全力以赴，生活是自己的，無關他人。

【關於今年】

1、繼續理財，以小她為主（貨基、P2P、定投）

2、經過在小她學習了基金課程之後，今年打算開始基金定投啦～

3、做個斜槓青年吧。 學了六七年的舞蹈不想荒廢，考個舞蹈老師證說不定以後能用上呢～

4、學習學習學習～

說在最後：

自律帶來自由。

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同是學生仔，沒有穩定的現金流。之前非常喜歡剁手，經常提前消費和過度消費。大學幾年買了蘋果和很多攝影的器材，入不敷出，非常痛苦。

現在公眾號與各大視頻網站論壇全是消費主義的理念，廣大學生和白領深受毒害，花唄借唄信用卡更是透支了很多人的儲蓄能力。

要省錢，首先改變概念。不要用消費和外物來定義自己，追求個人精神的追求。

生活的高品質來源於自身的生活方式。

同時學生沒有什麼錢，舉個例子一年省幾千塊錢，工作一個月就回來了，所以省錢其實用處不大。變得優秀是需要資源和自身的努力的，拿這筆錢做點聰明的投資，可以的話投資自己。健康飲食、考考證書什麼的都是不錯的方式，提升自己，會花錢也會省錢。

省錢的方法：

記賬，每月限制額度。

不追求時尚

執著於事情，而不是購買本身。

手機沒有淘寶，購買時再下載，電商節一次性購買。

建立品牌忠誠度，減少挑選成本。

進行消費降級，如戒掉飲料、咖啡、奶茶、零食

減少無意義聚餐，多喫食堂

不打車、通勤靠走與小黃車。

旅行，而不是旅遊等

省錢也別虧待自己，想好省錢的目的。如果只是說省錢了買個什麼手機相機當我沒有說過這個話。

謝邀。我是買東西前仔細考慮，東西有沒有用，我以前就是看到什麼都想買，後來都收拾沒了。

首先，我們要明確一個概念。那就是存錢是為了提高你的生活品質，讓你擁有更好的生活。而不是在存錢的這個過程中你的生活變得拮据，事事都不能如你所願。近期我接觸到了兩個理念可以從根源上改變自己的觀念，從而達到省錢的目的。一個是極簡生活，另一個是斷舍離。這兩個話題實質上是反映出個人對物質的需求程度，明確了這一點後，存錢這件事似乎就變得簡單了起來。

一、明確自己的收入和支出。

明確自己每個月固定收入是多少，又要花掉多少錢去負擔你的日常生活，這是你進行存錢的第一步。明確自己的收入很簡單，每個月銀行打到你賬戶上的錢有多少，真是一目瞭然。其次對於每個月要存的錢大體會有一個估量。比如我要存一千塊錢，可是我的實習工資就只有三千塊錢。除去每個月的喫穿用度我還要負擔自己的房租、水電費、物業費等等。那麼如何才能明確自己的花銷，最推薦的就是學會記賬。我從上大學開始養成了記賬的習慣，一直堅持到現在。雖然說沒有存下很多錢，但是我的生活在同齡人當中還是比較優渥的。想做什麼想去哪兒基本上都可以做，不會受金錢的限制。很多人都會用app去記賬，然而我還是比較推薦用本子去記，這樣的話你對數字會有一個很直觀的感受，會加大你對亂花錢的愧疚感。

還想推薦大家做的就是自製一個比較表，大體可以分為美妝、服飾、餐飲、交通、居家、水果、娛樂、學習、通訊、社交、家人專項基金這幾類，每項都規定好花錢的最高金額是多少，每個月總數可以花多少。最後在記賬的過程中看看每個月實際都花了多少錢，各項都花了多少，佔總花費的百分比是多少，這樣記大約三個月左右就能明確自己的支出大致集中在哪些方面。最後根據自己的實際花費可以適當的調整，減少不必要的開支。

剛才我還提到一個想法就是每個月對自己要存的錢大體有一個估量。要想存錢這是必須的一步，很多人都是把自己想買的東西買完之後纔想到要存錢。這個想法是非常不可合理的。人的慾望永遠沒有止境，想買的東西永遠沒有買完的那天。所以每個月工資一到手之後就馬上存起來要存的錢，剩下的纔是你的日常開銷。值得注意的一點是千萬不要因為要存錢，過分壓制自己的慾望，那樣的話整個人都會變得很痛苦，生活基本上看不到什麼希望，存錢的偉大事業基本上就進行不下去了。如果某一個月自己想買一個確實需要但是金額又比較大的物件，就可以考慮一下這個月不用存錢或者把存錢的數減少一些，確保自己的生活可以正常運轉。

二、明確自己的物質需求

剛開始時我提到了兩個概念：一個是極簡生活，另一個是斷舍離。對於這兩個說法大家可能或多或少的都聽說過。因為我也是剛剛開始實行，所以懂得的也只是皮毛而已。簡單的說就是：該買的就買，不該買的一定不要買，可買可不買的不要買。有用的物盡其用，沒用的抓緊捨棄。現在網上很流行美妝博主、運動博主各種帶貨，很多人都處於盲目跟風的狀態，不知道自己需要的是什麼，只知道一味的買買買。所以在很盲目的買買買這個過程中你的錢就這樣一點點流失掉了。在你要買東西之前請仔細的想一想：這個東西你是真的需要還是別人有了你也一定要有？如果是真的需要家裡還有沒有東西可以代替它？在問完自己這些問題之後如果你還是決定要買的話就放心大膽的買吧！除了買東西，扔東西也是一門學問。想想自己之前囤的各種貨，有哪些是你用都沒有用過的？有哪些是因為湊單貪便宜而買的？買回來的這些東西裡面有哪些是你經常用的？又有哪些是你用過一兩次就此閑置的？把自己的東西做一個歸置，有用並且經常用的留下來，不經常用且沒用的就可以考慮扔掉或者送人。不要捨不得，想想你辛辛苦苦賺錢買的一萬塊錢一平的房子竟然因為這些沒有用的垃圾而縮小了你的居住空間，難道不覺得虧本嗎？這樣經過幾輪收拾下來，你就會明確自己需要的是什麼。明確自己的生活，才能明確自己的人生。

三、對於超前消費的態度

隨著花唄、借唄、信用卡等消費方式的興起，越來越多的人都會選擇超前消費來滿足自己的慾望。超前消費似乎已經成為了一種趨勢。但是對於想要存錢的人來說還是關閉這些功能吧。因為自己的錢沒有減少，老是會產生一種沒有花錢的錯覺，但是到了還賬日就會發現該花的不該花的都花了，沒有絲毫省錢的機會可言。雖然有時候花唄、借唄能夠在支付時送你幾毛錢的紅包，但是在大錢面前這幾毛錢又算得了什麼？當然不能排除特殊情況的出現，在短時間內拿出一大筆錢相當困難想用花唄、借唄救救急，這種情況一定要保證自己有後續的償還能力，並且在償還之後立馬關掉這項功能。

對於信用卡，我覺得有點為難。如果不建議大家辦卡，很多時候它的優惠力度確實是很大很誘人。比如看電影、喫飯時的優惠。但是辦的話，一旦控制不好對自己的信用會產生相當大的影響。所以如果大家的自控力比較好又想薅羊毛的話，可以試一試。如果自制力比較差就不建議大家接觸這些東西了。

我讀書的時候幾乎沒有零用錢，我讀小學的時候的幾年的壓歲錢都給了我媽，我媽用它買了個金項鏈的吊墜。我從小到大都沒啥物慾，我認為這是天生的。但我喜歡喫好喫的東西，也喜歡喫零食，不過小時候家裡沒條件喫，所以只是喫飯不喫零食。成年後也因為沒錢買喫的，所以一直沒大喫特喫，到了現在我的同事都到了體重超重的年紀，公司裏不超重的人除了非常年輕沒到歲數也就我跟另一個同事，非常稀少。因為我向來節制飲食跟鍛煉身體。

我對衣服首飾沒興趣，所以我存錢比較容易。存錢主要一點就是需要壓制慾望，因為你花的每筆錢都是因為物慾或精神欲求，只有剋制欲求才能把錢存起來。

還有護膚品可以買試用品，比如我買的ZA的試用品，一瓶20毫升只有2塊錢出頭，200毫升22塊錢還包郵，能用半年多。除了護膚品我不用彩妝，我皮膚比較油從不化妝，我連美瞳也不戴，我有點害怕角膜接觸鏡。這種打扮的事一少自然而然錢就能存下來了。

我也沒有交際，沒有交際方面的支出，人家不送我東西不對我好，當然我也不需要對別人好在別人身上花錢。而且宅在家這種生活方式比經常出門在外要省錢得多。

只要過著簡單的生活就能存上錢。

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