要高收益的話，買什麼理財產品啊？

去炒股，槓桿炒，或者去玩期貨，分分鐘幾十上百倍的收益。BUT，隨時爆倉，一命嗚呼的風險，你準備好了嗎？最近我新開了個微薪羣，一幫指數基金的愛好者通過我主頁詳細資料的簡介聚集在一起，分享投資信息，交流投資心得，也歡迎更多朋友分享你們的投資故事。

推薦陸金所。（我真的不是託！！！！！！）雖然網路上有很多不好的評論，但是以自己的實際投資經驗（也許算不上投資），覺得陸金所還是目前我所知道的理財平臺中比較好的一個。前年把錢放在餘額寶裏，後來發現收益日益下降就發現了另外一個貨幣基金的平臺易付寶，之後就是50%+50%這樣的投資，還有一些零散的存了定期（到期後也陸續放到了貨幣基金裏）。我選擇貨幣基金的主要原因是風險低（幾乎無風險），費用0，靈活（隨時提現），收益高於銀行（比定存3年的利率還要高）。今年開始，不知道是不是因為股市的原因，兩個貨幣基金的收益都下跌到3%左右，於是乎開始尋求其他的投資平臺，就發現了陸金所的零活寶，至今收益率都高於5%，這是貨幣基金裏很少見的，於是陸續把錢轉了進去。雖然收益沒有股票來得多，但是安心~去年的時候進入的陸金所，一開始買的小額的富盈人生系列，時間3個月-6個月的都有，收益率在6%左右，到期一次性還本付息，然後循環投資。再來就是今年發現的零活寶。現在陸金所有了一個新的投資項目「點金計劃」點金計劃-平安陸金所官網，收益很高（比貨幣基金高出很多），但是有一個我很不喜歡的缺點就是週期太長（3年！！）。我承認一開始投資是被高收益蒙進去了，之後才發現要3年才能把所有的本金和收益收回來，但是這並不影響他的高收益，而且他承諾如果實際收益沒有達到預期，不足的前會由陸金所補貼給投資者。其次的話這個項目是分期還本付息的，每個月會償還等額的本金及利息（償還的本金和利息會自動投資一個貨幣基金以賺取更多的收益，這其實是比較坑的一點，因為償還的錢並不會真正的到你的銀行卡上），直到週期結束償還完所有的本金以及利息（如果提前償還的話對收益會有影響）。儘管有很多的不好，但是我投資的錢只是很少很少的一部分，投資3年影響也不是很大，只要到期能收到錢就可以，所以如果沒有急用的錢並且有耐心的話可以嘗試投資~中國平安陸金所官網是投資理財、信貸等服務的首家網路投融資平臺本人收入儲蓄都不高，承擔不起高風險，所以只能投資這些幾乎0風險的產品，有錢的大神求別噴~~~~~

對於理財新手或投資新手，剛開始投資時，因為對複雜的產品不瞭解，擔心自己會虧錢，一般會選擇一些風險不那麼高，又安全的產品，比如餘額寶，但是由於市場和監管等一系列政策共同作用的原因，餘額寶的收益是越來越低了。

為什麼會這樣呢？有什麼產品可以替代嗎？

一點點分析哈，只想知道投資品的直接拖到下面。

一、餘額寶收益是怎麼來的？

想搞明白餘額寶這種貨幣基金收益降低的原因，得先搞清楚貨幣基金的收益是怎麼來的。

其實，不論什麼投資，你的收益都=賺或虧的錢 - 中間成本

收益來源：

貨幣基金一般都是投資現金、銀行存款、同業存單等流動性比較大，風險比較小的資產。

簡單解釋一下，同業存單就是金融機構發行的一種定期存款的憑證，就像我們自己急用錢要跟銀行和借錢一樣，機構缺錢了也要互相借錢，同業存單就是他們借錢的憑證。

這些資產通過運作得來的收益，就是貨基收益的一部分。

中間成本：

中間成本就是貨基的手續費，比如餘額寶，就會收取管理費、託管費與銷售服務費這三項費用。

很多人不知道原來餘額寶還會扣錢，因為這些費用都不需要我們單獨繳納，而是基金公司每天自動幫我們在資產中扣除，簡單來說，我們每天看到的餘額寶賬戶中的錢，都是已經扣除過費用之後的。

二、誰動了餘額寶的收益？

（1）不缺錢的市場

剛剛說到，貨基投資的資產包含同業存單，它的利率漲跌就會影響到貨基收益的漲跌。

當金融機構們比較缺錢時，大家只能用高利率來借錢，存單利率就會提高，貨基的收益就會提高；

反之，當金融機構們不太缺錢，不需要借錢時，存單利率就會有一定下降，貨基的收益就會下降。

有個指標，叫「Shibor」——「銀行間拆借利率」，這個指標，就是衡量市場中錢是否緊張的重要參考。

這個指標漲，說明市場比較缺錢，餘額寶等貨幣基金的收益就會上漲；

反之，這個指標降，說明市場並不缺錢，餘額寶等貨幣基金的收益就會下降。

目前，各個階段的Shibor利率都在下降，說明市場在這段時間內並不缺錢，貨基的收益自然也就跟著下降了。

（2）貨基新規

在貨基投資的資產中，同業存單是收益相對較高的，加上不僅對貨基本身還是銀行都有好處，前幾年貨基投資同業存單的比例很高。

但是去年8月，貨基新規對貨基中同業存單的比例與基金管理人貨基投資存單和存款的比例都做了限制，作為貨基資產中收益相對較高的成分，限制了比例後，也對貨基的收益多少有一定影響。

其實對於貨幣基金來說，2%-3%的收益水平其實也是非常正常的，並且目前來看，未來貨基的收益也會在這個水平波動，在吐槽收益的下降的同時，慢慢安心接受這個利率變化是更重要的。

三、除了餘額寶，我們還能選什麼其他產品？

這裡我整理了這樣幾種需求，你可以找到匹配你的需求，找到適合你的方式。

需求1 . 如果你只用它來消費付款

更換產品的必要性也沒有那麼大。

比如，我有位朋友，他每月工資發下來，就留3000塊放餘額寶。

一來，他用這筆錢做預算，每月大部分消費都靠餘額寶完成；

二來，只放零花錢，也就不用為了提高0.X%的收益，頻繁更換產品，支付方便最重要。

產品參考：

餘額寶、微信零錢+、銀行卡中支持隨時取用的貨幣基金，都是不錯的選擇。

需求2 . 如果你想要提高收益，且對「及時提現」有要求

我給你整理了3款產品，供參考。

產品1.天天基金網的「活期寶」

按監管規定，不少貨幣基金都把快速贖回的額度，降到了1萬元。對於金額大、對提現時間有要求的朋友，就比較麻煩。

天天基金的活期寶，通過「擴容產品庫」，間接解決了這個問題。

它像是一個「貨幣基金」產品池，在池子中，幫你選出近28天收益最高的貨基來投資。

如果金額超過1萬，會分到到多個產品來投；來繞開每隻基金快速贖回額度（當天到賬）1萬元的限制。目前贖回當天到賬的額度，最高可達27萬。而且近7日年化收益，在4%左右，也比餘額寶更高。

產品2.京東金融——富民寶

這款產品，我們之前介紹過，是一款創新型的現金管理產品。

目前收益是4.5%，可隨時存取，買入之後當天計息。不過，操作挺麻煩的，買入贖回都要輸入2次的驗證碼，而且每天限量發售，有時候可能搶不到。

產品3.銀行T+0理財

不少銀行T+0理財產品，收益做到了4%左右。

只是起投門檻有點高，通常要在5萬元以上。如果你有大筆資金，也可以考慮。比如，興業銀行的「現金寶」，光大銀行的「光銀現金」等等。

需求3 . 如果你想要提高收益，但對「及時提現」沒什麼要求

你也看到了，靈活取現的產品，本身投資方向就集中在現金類資產上，很難達到比較高的收益。

除了尋找更高收益的活期產品，你還可以考慮更多的理財工具，短期用不到的錢，你也可以適當投資一些風險稍高，收益也更高的產品。

比如支付寶、微信理財通上的，養老保障產品、券商理財等等定期產品，年化收益也能達到4%~5%左右。

另外，長期不用的錢，你也可以試試基金定投，來獲得相對更高的收益。

特彆強調：

定期產品或基金定投，和餘額寶完全不同，雖然回報更高、但風險也更大。所以在投資實踐中，還是要先弄清楚產品及其風險，邊學邊實踐。

（註：本文中涉及的產品，僅供科普，無任何利益相關，投資需謹慎。）

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最近有個很明顯的感覺就是「銀行理財」越來越火，後臺問的讀者也很多。

我想是很多人對P2P失去了信心吧，需要找個固收替代品。

對此我沒什麼看法，畢竟投資理財是自己的事兒，心安最重要。

而且現在P2P行業還未企穩，短期規避也是個好選擇。

可回過頭來你會發現：除了P2P，市面上再也找不到收益超過8%的固收產品了。

感覺歷史倒退回了餘額保還沒誕生的2013年。雖然那時已經有P2P了，比如拍拍貸、玖富，但根本沒幾個人知道。

那時大家在固收渠道的上的選擇似乎只有銀行理財。

前兩天就有個壕用戶在後臺抱怨說，銀行賬戶裏空躺著120多萬，啥也不敢買，連信託都去剛兌，還能買啥？

我回復說，你衡量下自己的流動性需求，在銀行app隨便裏買個銀行理財算了。

一起來梳理下，現階段低風險的理財產品有哪些？

1 如果你對流動性有非常高的要求，貨幣基金無疑是首選。

比如微眾銀行的「活期+」，目前七日年華3.99%，比餘額寶的3.195%還是高出不少的。

但每一支貨幣基金都有個缺點就是快速提現當日限額一萬，如果急用錢，這個限制是真的耽誤事兒。我就有親身體會，氣得直罵娘。

後來長記性了，買銀行t+0活期理財，沒有限額秒到賬，目前收益不會超過4%。麻煩的是需要去銀行網點做下「風險評測」。

2 還有個流動性比較好的產品是黃金。這個話題我們沒少聊過，目前主流互聯網黃金產品有三種：

但是黃金只適合做波段，265以下出手纔有安全邊際，而且為了應對下跌，最好還要留2～3個倉位做補倉用。

金價在260左右時我們做過一次提醒，目前263。因為黃金一直在箱體震蕩，這種機會每年都會出現的。

3 如果不在乎流動性，那麼銀行定期理財也是不錯的選擇，很多長輩非常認它。

收益就別苛責了，不會超過6%，門檻稍高，5萬起投。

4 還有我越來越喜歡的可轉債。把時間拉長來看，可轉債的收益率區間在0～30%+左右，只要有耐心，這個產品的風險可以忽略不計。

總的來說，可轉債兼顧債券的防守和股票的進攻，在熊市裡是火種，在牛市裡也是一團不小的烈火。

曾經詳細介紹過可轉債，感興趣的朋友，可以好好看下這兩篇文章，相信你也會越來越喜歡它：

可轉債淘金指南

再說可轉債

以上，是我比較認可的低風險產品。

未來想實現年化10%+的回報，必須有一定的股票基金倉位和配置能力。

對浮動收益的回報要有耐心，不必糾結短期浮動，以一兩年的統計長度比較合理。

另外再說下P2P，我仍然看好的。我也堅持認為，散標為主，資金可以直接穿透底層資產的公司一定會和這個行業一起走下去。

哦對，小贏已經提交赴美上市申請了，期待P2P行業快點兒回暖，恢複信心。

現在高收益的理財產品比較火的就是P2P,但是P2P出現問題也多，所以選擇平臺很重要。首先你的看註冊資本， 註冊資本在一定程度能呈現一家公司的實力，所以低的註冊資本的平臺就不要投了。其次得看收益，像一些知名平臺年華收益低於10%，還有一些新平臺年華收益高於20%，這些平臺可以說不適合追求高收益且風險較低的投資者，選擇最好是在15%左右的平臺。最後得看平臺的風控，一個平臺如果風控把握的不好，收不回款，最後還是走向滅亡的道路。目前市場比較流行的是車的質押貸，把車押在平臺的制定場所，進行監控，就算借款人不還款，也能馬上把車處理的，及時回款，當然質押車的標的最好是短期標，車的掉價比較快，等過個一兩年，再加上處理的時間，說不定還回不了本呢，所以在投這類標時，最好投資期限在1至6個月，像我目前投資的匯金豐平臺就不錯，有興趣註冊的可以填寫邀請碼691哦。
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