听过私人银行 (Private Banking) 吗？私人银行是金融机构向具有高收入水平或庞大资产的高净值个人提供的金融业务，协助投资、管理资产和提供其他金融服务。元大证券表示，私人银行业务有三大特点，分别是：进入门槛高、综合化服务、重视客户关系，针对高资产净值客户量身打造个人财富管家。

元大证券指出，事实上，所谓私人银行业务的提供者并不仅限于「银行」，欧美盛行的家族办公室 (Family Office)、或拥有全方位业务的证券机构，甚至于大型金控集团，都能提供私人银行服务，扮演著全球富豪家族或高资产净值客户的财富管家角色。

一般人也许不明白，有钱人已经那么有钱，为什么需要私人银行？元大证券指出，当财富达到一定规模，一般的投资管理方式已不足以应付资产的保全与增长。唯有量身订做、透过全方位的规划与管理，才能达成长远的资产保全与传承目标。因此，除了一般常见的投资标的，通过私人银行服务，高资产净值客户可以接触许多一般投资人无法投资的股票与债券、获得优先申购 IPO 或是投资一些私人公司、私募股权和对冲基金等另类投资的机会。

元大证券进一步表示，私人银行业务有三大特点，分别是：进入门槛高、综合化服务、重视客户关系。

进入门槛高部分，元大证券表示，由于私人银行业务是提供给高资产净值客户的一项业务，高端客户能够从中获得财产投资与管理的多面向服务，虽然各家私人银行服务机构对高资产净值客户的划分标准不同，但整体来说，私人银行业务就是个人业务中提供全方位服务给最高端客户，因此进入门槛高。

国际上，私人银行客户的资产门槛是 100 万美元，普遍可以获得超越一般财富管理的服务，而台湾的私人银行资产门槛也大多落在 3000 万 - 5000 万元。

综合化服务部分，元大证券表示，从客户的角度来看，私人银行业务最主要是投资规划、资产管理，更甚者可依据客户的需求提供特别的服务，例如离岸公司的设立、家族信托基金等，以达成节省金融交易成本或税务的目的。

而重视客户关系部分，元大证券表示，相较于其他业务人员，私人银行业务人员需要更加关注与客户的关系管理。私人银行家（Private Banker）最重要的职责除了资产管理外，客户的「关单管理」也非常重要。

所谓「关单管理」是指案件成交的管理。一般业务人员可能成交数目很多，但私人银行家会注重成交金额，成交的数目反而不是重点，即所谓的重质不重量。高资产净值客户要将大额资金交由私人银行家管理，必须对私人银行家有完全的信任，因此私人银行家与客户之间的信任关系是私人银行业务非常强调的一环。

随著台湾富豪愈来愈多，相较于提供给一般大众的零售银行业务，私人银行透过专门的财务顾问，为高资产净值个人量身打造全方位的资产管理与财务咨询。且除了市场上一般的金融商品，私人银行也能提供较为独特的投资机会、税务咨询，或是礼宾型服务给这些高资产净值客户，高端理财、私人银行在台湾将愈来愈夯。