免費課程

講座詳情

講座時間：2019年3月28日（週四）晚8點

講座地點：媽咪研究院公開課主題微信羣

講座費用：免費

免費答疑

大家有任何關於保險的疑問，都可以在羣內提出，媽咪研究院的專家團隊都會認真回答大家的問題。

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給孩子買保險

小心別踩這些坑

對這類問具體產品的問題，我很喜歡用一個例子來說明道理：梁朝偉再帥再溫柔也不是適合給每個人當老公。很多人問這個問題是好的，但即使詳細分析了，也不等於說就解決了“應該買什麼”的問題，好的保險，就適合你買嗎？

很多媽媽問我們，孩子的醫療費怎麼用保險解決？首先大家要了解，產生醫療花銷的原因和結果，瞭解什麼是大的花銷，什麼是小的花銷，這樣才能買對。孩子醫療花銷的結果，主要兩種，大家應該都知道，那就是門診的花銷和住院的花銷。

但是大家可能會忽略引起這些醫療花銷的原因，配置保險的時候就要重視這個原因的分類，因爲很多保險產品的設計原理是隻管原因，不管結果。簡單總結下引起醫療花銷的原因有三種：日常的小病花銷、白血病等大病的花銷、摔傷等意外傷害的醫療花銷。

基於以上五種情況，我先直接總結一個大的策略吧，對於日常小病花銷和門診花銷，通過社保醫保適當補充就好了。而重疾花銷、意外傷害花銷和住院花銷才需要通過商業保險來補充。解決醫療費用問題，不是簡單去買字面上的“醫療險”。

大家要解決的醫療費用，是分在不同的保險險種裏的。所以大家可以知道每種保險，各解決哪筆費用，哪筆費用值得用保險解決，哪些不需要。那我今天就分享下，解決孩子醫療費用的險種的細節技巧吧。

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覆蓋住院醫療的意外險

足夠應對一般住院費用

需要給孩子配置的一個保險，就是意外險。一是小孩是屬於高意外傷害發生羣體，意外險的意外醫療，能覆蓋很多生活中的小事，孩子走路摔傷骨折了，被利器割傷了，被狗咬傷了，這些情況，都是屬於意外醫療要賠的範圍。

而且這些意外情況在醫院看病，社保是不賠償的。孩子的意外險，不要去看重身故保障，而是要看重醫療賠償的價值。

給孩子配置意外險，還有一個非常重要的原因，是因爲兒童意外險，能找到附加住院醫療的好產品。住院醫療是意外醫療替代不了的。也有很多情況，住院並不是由意外事故導致，意外醫療是不賠的，而住院醫療是賠結果，也就說不管什麼原因，只要最後的結果是住院就可以賠。

孩子生病導致的住院概率比較大，一筆一筆的花費也不小，醫保報的也不多，住院醫療就用得上的。這種專門針對兒童設計的，帶有疾病住院報銷的意外險產品，應該是所有的保險裏面，性價比最高的產品，非常值得配置。

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孩子的大額醫療花費

需要單獨配置重疾險

孩子配置保險最關鍵的需要，其實是避免越來越高發的小兒重疾，拖垮一個家庭。

比如少兒白血病越來越高發了，其他的一些重疾，也在不斷高發，像手足口重症、地中海貧血、脊髓灰質炎等等，這些病不是不能治好，只是治療的費用很貴，動輒幾十萬，足以拖垮一個年輕的中產家庭。

買住院醫療險去解決重疾費用不太合適，如果要做到幾十萬住院醫療保額，一是貴，二是隻保一年，而重疾是需要長期保障的。

所以給孩子配置保險，首先考慮的是重疾險，先保住最大的、不可承受的重疾費用支出。重疾險，是年紀越小越便宜的，所以寶寶購買是很便宜的。而且，小孩的身體各項機能，一般是正常的，絕大部分重疾險都能買到。

像我們成人身體，或多或少，身體有一些毛病了，對配置重疾險是有一定影響的。除了本身貴不少，有些還可能要被加費，甚至被拒保。所以成人買重疾險，也要趁年輕。另外重疾險一般是確診給付，比一般醫療險的報銷制，更能應對真實困難。

重疾險裏面最核心關注的是保額，因爲重疾的治療費用，幾萬十萬肯定不夠的。孩子的重疾險價格便宜，儘量做到50萬保額，如果家庭收入不錯，就配置終身重疾，如果家庭收入一般就配置定期重疾保到成年。重疾定期返還型大家先忽略，具體的分析，羣公開課會給大家分析清楚。

我再強調一下，大家非常關注的孩子醫療花銷，對於一般中產家庭來說，通過配置包含住院醫療的意外險來覆蓋一般住院支出，加上單買重疾險保住重疾的超大支出，基本上就可以保障住大的醫療支出了。至於比較小的門診費用，就靠社保醫保。

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先大人，後小孩

先保障，後理財

最後，配置保險有個非常重要的原則，那就是“先大人、後小孩”。大家一定一定不要本末倒置了。不是說孩子不需要保險，而是要先考慮大人、特別是家庭支柱的基礎保障，再根據預算給寶寶配置。

要相信，未來會出更好的保險產品，同時更要相信，自己的孩子成年後能獨立能賺錢。同時配置保險還有個原則“先保障、後理財”。也就是我這篇內容裏提到的重疾險、意外險、醫療險，這些都是跟醫療費用支出相關的保障型保險，是剛需必要的保障，而且這些產品都是能單獨配置的。

怎麼樣，乾貨滿滿對吧，有沒發現和原來對保險的認識截然不同？

下面就是我爲大家預約了，一場他們的免費的保險知識公開課，45分鐘的語音公開課，乾貨滿滿，想解決家庭保險問題的親們趕快報名吧。

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媽咪研究院是一傢什麼機構？

是時候介紹一下媽咪研究院了。她們公司就在微信公司總部一個園區，是獲得風投的互聯網科技公司。

除了公司環境棒棒噠，更重要的她們有非常多本科以上保險專業畢業的資深專家，可以直接一對一微信跟專家聊天諮詢，有什麼不懂的直接問，讓老司機幫你看看你家已經買好的保險靠不靠譜，或者你想要買的保險對不對路。重要的是專家也會給我講清楚保險裏重要的概念和本質。

最好的一點是，不推銷任何保險，只會根據每個家庭個性化的風險需求，配置科學的保險方案和產品組合。整個服務的過程是棒棒噠，建議大家都可以去體驗她們的全程一體化託管服務。

家庭經濟支柱是家人最大保障，在上有老下有小的年齡，怎樣才能爲家庭築起一道保障的高牆呢？保險價格都不便宜？如何才能用最少的費用獲得最大、最全面的保障呢？大家記得準時收聽羅曉老師的講座！

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