【保险理赔同意书，不要随便乱签！】
理赔协议书/同意书，不要乱签
最近大仁在LINE上碰到一位朋友的咨询，他问了两个问题：
（1）：8年前理赔时，保险公司要求签署协议书，才会理赔当次保险金，并且后续不再理赔，这种协议书有效吗？
（2）：没有签署协议书，保险公司直接在理赔明细表中，写上「理赔仅限 5次」，这样的规范是有效的吗？
如果你不清楚这两个问题的答案没关系，大仁这篇将会好好说明这些问题：
（点击可听大仁语音介绍）
协议书/同意书，出现的时间点
在理赔实务上保户认为应该理赔，保险公司认为不该赔，双方就会产生争执。在这个时候，保险公司可能就会提出「理赔协议书」、「理赔同意书」。
假设保户动了A手术，但保险公司认为A手术不在理赔范围，经过双方讨论过后，保险公司决定退让一步，于是协议书上就写说：「本次为融通理赔，以此次为限，后续不再理赔」。
类似这种的协议书非常多，有的「只赔一次」，有的「只赔？次」，有的规定「一年内只赔？次」。理赔协议书的内容因为没有标准可以参考，所以会有各式各样的理赔数字出现。
只要签名，就有效力存在
这个时候也许有些保户，会觉得太过麻烦不想拖延，或是想早日拿到保险金，于是就草草签名了事。
但是！这种「签名」，都是具有效力的！
任何你签名的协议书、同意书，都是「一份双方合意的契约」。
也就是说这份契约是经过你们双方认同所签署的，上头的内容当然就具有效力存在，也就是双方都需要遵守才行！
所以像上图，这位保户签了「后续不理赔」的协议书，那份协议书就是一份具有效力的契约。所以大家在面对类似的签名时，不可不慎啊。
要推翻协议书内容，非常困难
有些人签名后想反悔，这个时候要推翻协议书的内容可以吗？可以是可以......但非常不容易。
大仁先前有分享过一篇文章《保险公司说要签同意书才理赔，而且只赔这次？》
那篇就是在谈签同意书这件事情，虽然金管会有特地发函警告保险公司，不许让保户签署类似文件，但这个函文「并非没有漏洞」。
总之，即使金管会有这个函文存在，但经过双方签名的同意书具有效力这件事情，是不容易推翻的（关于理由大仁不想在公开说明，以免被保险公司拿去当作拒赔的依据，这点请大家谅解）。
所以不要以为「先签名拿到理赔，后面再来推翻同意书内容就好」，这种想法在处理后续理赔上可能会产生很大的问题。
重点：搞清楚是融通，还是本来就该理赔的
这是最重要的重点，理赔争议无非就是「该赔？不该赔？」
【该赔的】→ 叫做应有的权利，本来就该理赔的。
【不该赔的，又赔了】→ 叫做融通，不要将融通视为权利的一种。
关于融通可以参考这篇《原来保险理赔分成这三种》
如果你的理赔争议，是属于【本来应该赔的】
那么大仁会建议你先不要签署这类的「同意书、协议书」，因为那本来就是你应有的权益，怎么可以让保险公司去减轻他们的理赔责任呢？
如果你的理赔争议，是属于【本来不赔的】
那么大仁会建议你，就收下保险公司的协议书，接受融通吧。毕竟那本来就不在保险范围里头。
BUT！最机车的就是这个BUT！
你心里一定会想，我怎么知道这该赔还是不该赔？
没错，这就是最多争议点所在的地方，关于这点因为理赔争议有千万种态样，大仁也无法一一说明，只能够提醒大家依照个案，去决定你要不要接受协议书或同意书，签名前务必慎重考虑清楚！
没有写协议书的文字，是没有效力的
有些保险公司不会要求签名协议书，但会直接在理赔明细表上限制后续的理赔。
例如下图：「限制同一部位以五次为限。」
大仁要告诉你，这种「没有经过双方同意（也就是你签名）」的文字，是没有任何效力存在的。
所以如果以后看到类似的文字，看看就好，那只是保险公司写来自爽的而已，没有任何意义存在。你也不用担心以后理赔真的就会受到限制。那些文字是「没有任何效力」的。
相关问题：
Q：保险公司说签同意书才赔，我该签吗？
关于这点你要先判断「自己的主张是不是合理」，也就是说理赔是否为自己应得的，如果你认为「是，这本来就该赔了」，那样不接受同意书会是比较好的方式。
BUT！当然你不签的同时，也要承受「可能完全拿不到保险金」的这个风险，请务必注意。
Q：我签完同意书后悔了，还有救吗？
大仁上面有提到了：「有救，但很难救。」
要救回来有三种可能：
（1）保险公司大发慈悲同意此协议书无效。
（2）遇到愿意推翻同意书的评议裁定或法院判决。
（3）遇到保险公司不懂如何主张「这种协议是有效的」。
如果你符合上面其中一种，那么就可能救回来（再次提醒，还是不要乱签啦）。
Q：我不签，保险公司就不赔，那该怎么办？
碰到争议时有三种方式：
（1）【向保险公司申诉】→ 如果争议不难厘清，业务员够专业，就可以在这阶段解决。
（2）【提出评议申请】→ 具有一定程度的拘束力。
（3）【法院诉讼】→ 最后的手段。
以上三种方式，都是你「决定不签同意书」时可以利用的管道。
结论
其实理赔同意书签或不签，没有绝对的判断标准，在实务上有句话叫做「瘦的和解，胜过胖的诉讼」。理赔同意书也是类似的情况，能否接受「瘦的和解」，就要看你自己的想法了。
这篇大仁简单介绍一些相关争议，希望对大家有所帮助。最后再次提醒，这类的同意书请不要轻易地签名，都是具有效力存在的！千万要小心啊。
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