目前大四，兩個月後(六月)畢業，

在連鎖咖啡，原物料公司任職--生產人員
服務一年多，有勞健保，薪轉27~32k。

 

名下負債只有學貸5萬多，
中信持卡8個月，額度5萬，
無現金卡、無遲繳紀錄。

 

自評信用良好，但第一次送件卻 被拒絕。

 

 

 

基本上這條件不應該被拒絕，
除了未服役外，信用、條件 是很ok的。

 

 

年紀上(22歲)，不會被懷疑是學生，
信用卡(5萬)，普通且持有4個月以上
(並非信用空白的小白

 

聽完後，詢問貸款的過程，因為照會中提及學生身分Out 。

 

 

 

這位朋友，貸款目的:創業+家用
想擴大正在兼職的小生意(咖啡零售)。

 

就在我轉介到，曾為我服務的專員時
我告訴他:

『你會很好過，因為條件會比我優很多。』

核貸下來後，

不但利率較高，本金還比我少一些。

核貸19萬，利率14.88%，5年攤還。

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一直自認眼光準確，就算稱不上貸款經理人
至少在信貸比大部分銀行專員的專業度還高。

 

『代誌果然不是憨人所想得簡單』

為什麼朋友條件比我好，放款的條件比較差?
百思不解，詢問求證後，原因為下列幾點。

 

1.是否為500大企業?

  朋友非500大企業，

而我仗著光環順應銀行喜好XDD。

  同樣薪資情況下，

公司結構在評分中影響甚高；

 

  能力比你差，但貸款金額比你高的，非少數
  薪資比你低，但額度比你高的，並不少見。

 

2.動用比是否太高?

  朋友信用卡額度5萬，

近幾個月卡費2萬多，動用比近50%
  而我那時額度8萬，

平均刷卡5千，動用比才6% 

 

  徵審人員反而認為，後者償債能力更好。

  一直以為刷卡消費越多，只要準時繳，
  銀行會認定你償債能力越高。
 

其實銀行是看動用比，

就是你消費佔總額度多少。

 

3.分期付款 對 信用 是否扣分?

  當聽到分期0利率，

認知都是 我跟銀行配合的商家消費
  照合作的模式來說，應該要加分才對。

 

  但卻是扣分，因為

銀行 的認定是分期就是資金不夠充足。

 

 

 

曾聽過一個長輩分享，
有一陣子生活極困苦，

每個月借款2萬在生活...等，

 

他向一位資產千萬的朋友借錢，

即使跟他借區區的2萬，

朋友還是對長輩說了一句『救急不救窮』。

 

長輩只跟他借了一次，後續我就不清楚了。

在這次的協貸經驗中，

深深感受到貸款的藝術。

銀行也是遵循這個模式進行的。

 

_ _ _ _ _ _ _ _ 後記 _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

 

很多人都主張，投資別貸款
但大部分的企業，

是拿自己的資金創業嗎? 不是吧?

 

創業的本質是投資自己，
只要放棄不可行的企劃，
拋棄不夠安全的標的，有什麼不貸的理由嗎?

會想貸款，往往是缺錢很久，
很難生活纔想借款。

 

但銀行貸款卻又最忌諱一直缺錢的人，

很可能以債還債麻。

 

今天要讓銀行覺得你無所謂，不急。

 

 

『我是缺但不急』。
借錢從來都是為了創造更多錢，
不是為了支付自己無法承擔的支出。

這次遇到一位年紀相近，也有想賺錢念頭的，
 

自然聊的格外走心，

我相信我們都會有一番作為的。

 

這位朋友我是交定了。

 

 

 

 

我們身邊有許多朋友，
那些朋友，願意聽你分享你的故事、成就。

 

但能親身經歷，且一同體會的少之又少
甚至有朋友會關心你，跟你說 你瘋了。

只有我們知道自己在創造一個故事，
世界上最缺的 就是有故事的人。

 

 

也許你不清楚，銀行信貸的禁忌
可以看，未服役學生信貸

 

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我不是貸款經理人，只分享所知。

你能順利貸款下來，
我最大的好處大概就是，
交了個朋友又多了些經驗。