生活中社保卡借給別人去看病是很正常的事情。特別是家人之間，很多人都覺得反正是家人無所謂。但是，這樣看似無所謂的背後，可能給你帶來很大的一個隱患。

不少向我諮詢保險的客戶提及自己外借社保卡的經驗。不少人是出於孝心為家人買葯，當中大多數涉及糖尿病，高血壓和心腦血管藥物。外借時間長達數年。

醫保基金包括個人賬戶和統籌賬戶，尤其是前者，往往被人誤解為自己的錢，想怎麼花就怎麼花，這種觀點是錯誤的。即便是個人賬戶，也是屬於醫保基金，原則上應當用於自己的醫療消費或其他政策允許的範疇。

很多人覺得自己身體健康，暫時用不著社保。家裡人是自己人，社保是自己交的錢，就幫爸媽刷自己的社保買葯。殊不知，如果你把它借給別人用，幫別人買葯、看病、報銷，說白了就是騙取國家的醫保基金，是要受到懲罰的。

例如：你把卡借給了一個某種重大疾病或患有長期疾病的朋友，那麼治療這個疾病的記錄就會記在你的卡里。或者在買某些特殊藥物的時候，覺得刷誰的社保卡都可以，就直接幫別人刷社保卡買，但是在這個過程中你的社保卡上就有了購買此特殊藥物的記錄。

社保部門如果發現你用社保卡的頻率、習慣和正常人不一樣，例如短時間內買了大量的葯、就可能會凍結你的社保卡。如果發現確實有騙保的事兒，不但要把報銷的錢全部收回去，還要罰2-5倍的罰金。如果金額巨大、情節嚴重，還可能會坐牢的。

《社會保險法》第八十八條 以欺詐、偽造證明材料或者其他手段騙取社會保險待遇的，由社會保險行政部門責令退回騙取的社會保險金，處騙取金額二倍以上五倍以下的罰款。

即使達不到懲罰與違法犯罪，但中國正在加強誠信體系與信用體系的聯網，任何信用的污點都會成為今後的社會信用記錄的一部分。大數據時代，信息互聯，想查必然能查到。大家都很愛護自己的徵信記錄，像信用卡、流水、貸款記錄這些，一旦有個污點，分分鐘讓你人難做、事難辦。

社保卡外借後，如果發生了任何保障記錄，就相當於把記錄裡面的病情、買過的葯，全都攬到了自己的身上。

如果只是普通的感冒發熱的、小外傷的，還沒啥事；但如果借卡人拿來買一些心臟病、高血壓之類的葯，卡里就會有別人的看診記錄或是買葯的記錄，如果是前面說到的比較嚴重的疾病，或者是其它保險公司很忌諱的病，你以後想買商業保險就很麻煩了，購買商業保險時，保險公司很可能會因此給你拒保，或是拒賠。

保險的基本原則之一就是最大誠信原則，社保卡外借，這本身就是不誠信的表現。即便你拚命證明自己是健康體，這些病都不是自己得的也沒有任何用，保險公司照樣可以拒保。

理由如下：

1、你既然是健康的，為什麼要買這些葯呢，還是身體本來就有毛病：

2、如果你是給別人買的葯，那你就是聯合他人一起來騙保，個人缺乏誠信，我不願意承保你。

有的人就不服氣了，我自願做一個全身身體檢查證明我自己是健康的，保險公司不相信可以去查啊。憑什麼輕易拒保我？

有的人很勇敢，他們明確告訴我不用申報這個情況，直接投保。中國代理人800萬，專業能力參差不齊，不可避免的會有業務人員在客戶投保時，隱瞞告知，若一個保險代理人協助你隱瞞醫保卡外借事實，順利承保，恭喜你：

你可能掉進了一個更大的坑。舉個例子，比如你買了一份重大疾病保險，現在不幸得了心臟病，要保險公司索賠。按理說保險公司是無條件的按保險約定來進行賠償，但是保險公司經過調查你的社保記錄，發現投保前你開過心臟病的葯。此時保險公司是完全有理由拒賠的，它會認為你買保險的時候是帶病投保，而且沒有「如實告知病史」。

目前已知的幾個內地保險公司對於這個現象的處理方式如下：

華夏人壽：拒保

同方全球人壽：拒保

中意人壽：拒保

工銀安盛：拒保

泰康人壽：拒保

平安人壽：拒保

富德生命人壽：承保幾率較小

人保壽險：可能承保

中英人壽：拒保

天安人壽：拒保

弘康人壽：視情況而定，可能承保

陽光人壽：拒保

中國人壽：拒保

太平洋人壽：拒保

大都會：拒保

百年人壽：視情況而定，可能承保

崑崙健康險：視情況而定，可能承保

即使僥倖過了健康告知，僥倖覈保不嚴，買到了保險。但理賠的時候，你絕對會傻了眼。畢竟，核賠部門比覈保部門可嚴多了，醫療險還好點，重疾險這種動輒三五十萬的，只要抓住蛛絲馬跡，自然是慎之又慎。

信用體系較為完善的香港對「外借醫保卡」這一行為的可謂是零容忍，投保人會被打上不誠信、沒有原則的標籤，一律拒保，這也會是內地保險市場的發展方向。

有人認為保險公司這樣做小題大作，但若承保一位外借社保卡的投保人對於大部分從未外借社保卡並誠實申報身體狀況的投保人來說，也不公平。


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