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金管會昨天(8/8)宣佈，核准華南產險的「風速及降雨量參數木瓜保險」及「風速及降雨量參數木瓜保險棚架網室附加條款」，未來農民的木瓜田將可投保，以降低氣候導致的損失的衝擊。政府希望能藉由木瓜險等「參數型保險」給予靠天吃飯的辛苦農民一份保障。

根據《蘋果即時》，金管會表示，木瓜主保險部份，承保範圍為惡劣氣候達到約定氣象觀測站測得的「風速」或「風速及累積降雨量」的起賠點，農民可依自身需求選擇以颱風期間之「風速」為參數，或以「風速及累積降雨量」為參數投保；棚架網室附加條款部份，颱風期間經約定氣象觀測站測得之「風速」達到主保險契約訂定的起賠點為承保範圍。

與眾不同的參數型保險

一般的保險都是以保戶實際損失作為理賠基礎，比如投保標的物的毁損、身體傷殘的醫療費損失等等，而參數型保險以氣候狀況數值，像是氣溫、降水、風速等測量數值為保險給付條件。保險公司依據這些參數進行理賠，而非逐戶調查投保農戶的實際損失，對保險公司而言，參數型保險雖然可能成為有心人士的投機手段，比如預測今年颱風的危害程度而投保農產保險；然而，因為保險公司不用實地勘查，可以節省不少成本，且能衍生、研發其他的參數型保險，增加保險的業務範圍。

去年參數型保險已經批准，屏東縣政府與產險業者合作，讓擔心災損的屏東縣養殖水產業者投保，該保險以累積降雨量為依據，保戶不管有無實際災損，只要達到一定雨量就能取得保險理賠。根據《自由時報》，當時金管會保險局表示，因為全球暖化導致氣候劇烈變遷，天災頻繁且危害性增強，所以政府的天然災害救助已不足以保障農民的收益及財產安全，因此2015年開始協助農委會推動農作物天然災害保險，以分散農民的經營風險。

恐有基差風險

雖然參數型保險不需實地勘驗，所以能快速理賠，但也有一些缺點，比如基差風險。基差風險是指，業者以參數模型算出來的損失率與實際損失出現落差，尤其是天氣災害相關的參數模型，很難完美預測，難以準確估計氣候災害帶來的實際損失。不過基差風險並非參數型保險的專利，即便是傳統以實際損失為保險基礎的保險產品，理賠金額與實際損失也不能達到100%的匹配。