一听自负盈亏就得放生了 元旦起老人投资保单得录音存证
▲2019年元旦起，向70岁以上长者推销投资型保单需加以录音录影存证确认购买意愿，及了解投资风险、自负盈亏、没有还本等保单内容。（图／Pixabay）
记者李蕙璇／台北报导
明年元旦起推销70岁以上者买投资型保单得全程录影或录音，保险公司也拟妥访谈推销话术，并且会再三确认保户是否明了该保单并非都属于还本型，且要自负盈亏责任。有业务员叹称「到时可能问一问，就得放生了，很多保户可能不敢买了」。
半年多前传出推销70岁以上者买投资型保单得全程录影或录音的新政策之后，保险业务员多说赶紧把握到年底前几个月时间强攻高龄层、高资产端保户，可以省却录音录影的行政流程。
多家主推投资型保单的人寿公司，经过这几个月相关的教育训练、采购录音录影设备、存档机房等配套措施。
由于市场上多次传出及立法委员们也收到民众申诉案，主管机关保险局今年6月再依《投资型保险商品销售自律规范》，要求各保险公司避免招揽70岁以上高龄保户的投资型保单争议，决定采取推销时录音录影的存证方式，让保户与业务员双方都可以借此确认是否了解投资型保单相关风险后，同意购买此类商品。
寿险界资深主管表示，其实很多民众在短时间内要清楚了解投资型保单结构及操作方式并不容易，以致于业务员推销时多强调报酬率及国际市场趋势，但也因此可能忽略说明得自负盈亏的风险承担状况，还有就是保户可能勿以为投资型保单也是有保证还本机制。
也就是说，业务员藉时跟70岁以上长者推销投资型保单时，需依公司规定，全程录音录影评估客户的实际经济需求以及风险承受能力的谈话过程，并且还会请民众确实回答，避免发生亏损时民众又推出「不知道风险这么高，不知道没有还本」等的托词。
而依此规范中，投资型保单中所指的积极型客户为个别保单趸缴保费达80万元以上或年缴化保费达8万元以上者。一般客户则是指个别保单趸缴保费达30万元以上或年缴化保费达3万元以上。
民众也要了解，当业务员若以鼓励或劝诱客户以借款、举债等方式购买投资型保单，皆属于违规行为，可因此向保险局检举该业务员招揽话术不当，一旦查明属实则可加以处罚数月等期限内不得销售保单。
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