【投保前必懂】(1)要保书的告知项目这样看
投保前,你得看懂告知项目
大仁这篇主要是分析「告知事项」的基本观念。
要保书询问的告知项目都得诚实告知,但要看清楚是「问什么险种」喔!
要保书的告知事项
要诚实填写要保书的「健康告知」项目,才能让保险公司顺利评估被保险人的身体健康状况,所以务必诚实告知才可以。
不过每个险种(商品)所考量到的风险并不相同,知名的保险权威叶启洲教授就曾于课程提到,像(寿险)考量的是死亡风险,那么感冒这种小病就不会是核保评估的主要范围。
并不是每一个疾病都会影响到保险商品的核保,因此每一个险种(商品)都有它核保必须要特别评估的疾病,而在《人身要保书示范内容及注意事项》就有将(人寿保险)(健康保险)(伤害保险)的询问事项区分开来。
主要分成五个种类的保险
人寿保险(一般常见的寿险)
健康保险(日额医疗险、实支实付、手术险、癌症险、重大疾病险等)
伤害保险(一般常见的意外险,骨折险等)
重大伤病险(依照健保的重大伤病范围保障的最新险种)
长期照顾保险(就是长照险)
大仁随机挑选某间保险公司的告知事项页面说明(这间公司的问法比较适合讲解)。最上面的红色框框是在提醒大家要诚实回答,否则可能会被解除契约。
寿险跟健康险是连动的
依照《人身保险要保书示范内容及注意事项》的规定,不管你是投保(人寿保险)还是(健康保险)都得统一回答相同的问项。
这份要保书写得非常清楚,只要有投保(寿险)或(健康险)都得回答第1-7项的问题。
所以只要你是投保(寿险)或(健康险)都得据实回答第1-7项。
投保(寿险)→要回答第1-7项。
投保(健康险)→也要回答第1-7项。
投保(寿险+健康险)→还是得回答第1-7项。
重大伤病险
如果你有投保(重大伤病),那除了第1-7项以外,你还得另外回答第8项才行!
反过来说,如果没有投保(重大伤病),第8项是不用回答的。
这个观念非常重要喔,大仁再提醒一次,如果你没有投保该险种,就不需要回答「特定问题」。例如你只有投保寿险,那第8项就不用回答。
伤害险(一般俗称意外险)
如果你是投保(伤害险)也就是俗称的意外险,那只需要回答第9-10项即可。
这边大仁要告诉大家一个基本观念:如果你只有投保(人寿保险),那就是针对(人寿保险)的告知事项回答即可,不需要回答(伤害险)或(重大伤病)的告知事项。
如果你只有投保(伤害险)并没有任何(寿险)、(健康险)、(重大伤病险)、(长期照顾保险),那你该回答的就是上面的第9-10项而已。(不过有些保险公司即使只有投保伤害险也会问到其他项目,所以请依照要保书询问为主。)
就像大仁上面说的,每个险种都有它需要考量的风险,所以针对(伤害险)要考量的就只有第9-10项而已,第1-8项并不属于(伤害险)的告知范围。(这边并非教大家不要诚实告知,而是要分清楚告知范围,这是不同的两件事)
小结
大仁接下来还有更复杂的东西要讲述,这篇先到这里就好,关于告知事项的其他问题,将于下一篇再继续讨论。
特别备注:大仁这篇并非教导大家不实告知,而是告诉大家每个险种的告知范围不同,要分清楚才能够做好正确的据实告知。每间保险公司的要保书问项不同,请依照个案状况去做判断,此篇仅供观念上的参考。
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