【投保前必懂】(1)要保書的告知項目這樣看
投保前,你得看懂告知項目
大仁這篇主要是分析「告知事項」的基本觀念。
要保書詢問的告知項目都得誠實告知,但要看清楚是「問什麼險種」喔!
要保書的告知事項
要誠實填寫要保書的「健康告知」項目,才能讓保險公司順利評估被保險人的身體健康狀況,所以務必誠實告知纔可以。
不過每個險種(商品)所考量到的風險並不相同,知名的保險權威葉啟洲教授就曾於課程提到,像(壽險)考量的是死亡風險,那麼感冒這種小病就不會是覈保評估的主要範圍。
並不是每一個疾病都會影響到保險商品的核保,因此每一個險種(商品)都有它覈保必須要特別評估的疾病,而在《人身要保書示範內容及注意事項》就有將(人壽保險)(健康保險)(傷害保險)的詢問事項區分開來。
主要分成五個種類的保險
人壽保險(一般常見的壽險)
健康保險(日額醫療險、實支實付、手術險、癌症險、重大疾病險等)
傷害保險(一般常見的意外險,骨折險等)
重大傷病險(依照健保的重大傷病範圍保障的最新險種)
長期照顧保險(就是長照險)
大仁隨機挑選某間保險公司的告知事項頁面說明(這間公司的問法比較適合講解)。最上面的紅色框框是在提醒大家要誠實回答,否則可能會被解除契約。
壽險跟健康險是連動的
依照《人身保險要保書示範內容及注意事項》的規定,不管你是投保(人壽保險)還是(健康保險)都得統一回答相同的問項。
這份要保書寫得非常清楚,只要有投保(壽險)或(健康險)都得回答第1-7項的問題。
所以只要你是投保(壽險)或(健康險)都得據實回答第1-7項。
投保(壽險)→要回答第1-7項。
投保(健康險)→也要回答第1-7項。
投保(壽險+健康險)→還是得回答第1-7項。
重大傷病險
如果你有投保(重大傷病),那除了第1-7項以外,你還得另外回答第8項纔行!
反過來說,如果沒有投保(重大傷病),第8項是不用回答的。
這個觀念非常重要喔,大仁再提醒一次,如果你沒有投保該險種,就不需要回答「特定問題」。例如你只有投保壽險,那第8項就不用回答。
傷害險(一般俗稱意外險)
如果你是投保(傷害險)也就是俗稱的意外險,那隻需要回答第9-10項即可。
這邊大仁要告訴大家一個基本觀念:如果你只有投保(人壽保險),那就是針對(人壽保險)的告知事項回答即可,不需要回答(傷害險)或(重大傷病)的告知事項。
如果你只有投保(傷害險)並沒有任何(壽險)、(健康險)、(重大傷病險)、(長期照顧保險),那你該回答的就是上面的第9-10項而已。(不過有些保險公司即使只有投保傷害險也會問到其他項目,所以請依照要保書詢問為主。)
就像大仁上面說的,每個險種都有它需要考量的風險,所以針對(傷害險)要考量的就只有第9-10項而已,第1-8項並不屬於(傷害險)的告知範圍。(這邊並非教大家不要誠實告知,而是要分清楚告知範圍,這是不同的兩件事)
小結
大仁接下來還有更複雜的東西要講述,這篇先到這裡就好,關於告知事項的其他問題,將於下一篇再繼續討論。
特別備註:大仁這篇並非教導大家不實告知,而是告訴大家每個險種的告知範圍不同,要分清楚纔能夠做好正確的據實告知。每間保險公司的要保書問項不同,請依照個案狀況去做判斷,此篇僅供觀念上的參考。
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