哪個險種好 都各有利弊，我不太想挑起"終身醫療無用論"這種偏激式的討論，不管買甚麼產品，都是要自己看對眼、自己瞭解、適合自己的最重要。

先說一下"終身"的定義好了，終身的定義意思是保障終身，他的保費通常會是"平準型"的，也就是保費第一年跟最後一年都一樣，不會漲價。

但是，終身和定期的差別不是在保費，我經常看到許多文章，拿終身醫療和定期醫療相比，比比看定期醫療一生要繳多少保費，終身醫療繳多少，再套上通貨膨脹率，我很想說---大哥，這不是政治秀，別鬧了，兩者理賠項目不同，是要怎麼比？請注意，終身的產品和定期的產品，內容不會是一樣的，所以請別這樣比。

終身醫療險，主要是理賠 住院、手術....他的優點是幾年的(20年)繳費，保障終身，做個手術就有理賠，這好像是許多國人的偏好，缺點是大病理賠金額小。

 

 

(上表大概會顛覆您的想法，意外造成的殘廢原因不到1/3)

殘扶險，可以取代長期看護險，長期看護險主要理賠項目有兩種

一種是巴氏量表的分數，

另一種是 智力退化無法分辨人、時、地   或是食、衣、住、行、浴、廁  六擇二或六擇三

以第二種而言 就是失智的代表 或是後者 不能自己穿衣服、不能自己進食、不能自己上下牀....其中一種成立

失智倒比較常見，至於後面的條件  不能自己....這個就很嚴苛了，很多人中風復健後，失去原本的工作能力，但是要上廁所、進食....倒還不是困難的事情，這樣就不能理賠。

-----------我還是建議殘扶險

殘扶險比較容易量化的是他依據金管會頒布的殘廢等級表，做為殘廢標準。

附表 殘廢程度與保險金給付表

項目		項次	殘廢程度	殘廢等級	給付比例
１神經	神經障害 （註１）	1-1-1	中樞神經系統機能遺存極度障害，終身不能從事任何工作，經常需醫療護理或專人周密照護者。	1	100%
		1-1-2	中樞神經系統機能之病變，致終身不能從事任何工作，日常生活需人扶助者。	2	90%
		1-1-3	中樞神經系統機能遺存顯著障害，終身不能從事任何工作，且日常生活尚能自理者。	3	80%
		1-1-4	中樞神經系統機能遺存顯著障害，祇能從事輕便工作者。	7	40%
２ 眼	視力障害（註２）	2-1-1	雙目均失明者。	1	100%
		2-1-2	雙目視力減退至0.06以下者。	5	60%
		2-1-3	雙目視力減退至0.1以下者。	7	40%
		2-1-4	一目失明，他目視力減退至0.06以下者。	4	70%
		2-1-5	一目失明，他目視力減退至0.1以下者。	6	50%
		2-1-6	一目失明者。	7	40%
３ 耳	聽覺障害（註３）	3-1-1	兩耳鼓膜全部缺損或聽覺機能喪失90分貝以上者。	5	60%
		3-1-2	兩耳聽覺機能喪失70分貝以上者。	7	40%
４ 鼻	缺損及機能障害 （註４）	4-1-1	鼻部缺損，致其機能永久遺存顯著障害者。	9	20%
５ 口	咀嚼吞嚥及言語機能障害（註５）	5-1-1	永久喪失咀嚼、吞嚥或言語之機能者。	1	100%
		5-1-2	咀嚼、吞嚥及言語之機能永久遺存顯著障害者。	5	60%
		5-1-3	咀嚼、吞嚥或言語構音之機能遺存顯著障害者。	7	40%

你可以在傷害險以及壽險的條款中，看到此表，其實這個表很長，一直寫到第九項下肢的障害 然後又寫各種定義，全部落落長有15點註記吧

殘扶險主要理賠有兩種，一種是剛發生殘廢的時候，就按照當初買的保額乘上殘廢給付比例

第二種 最重要的是每個月給或是每年給的，重點是絕大多數不是殘廢就給，恩  對  要發生1~6級殘廢

有些按照保額再乘上殘廢比例，有些則直接理賠保額

而且還保證給付 ---如果被保險人發生殘廢，不幸兩三年後就身故擇保險公司會把剩下的金額扣除利息以後，一次發給要保人當初指定的受益人

如果按月給付的公司，保證給付月數是180個月，按年給付的是15年，好像都一樣意思，感覺天下的保單都是一大抄，沒啥創意，這樣也好比較容易比較。

======該買定期還是終身的=====

至於有人問我定期的是否比較便宜，我建議打消這念頭，我舉30歲男性買終身殘扶險為例子：

發生殘廢，就給付最高40萬的殘廢保險金，當然2~11級殘廢，要打折乘上90%~5%。

再來如果殘廢程度是1~6級重大殘廢，那就每個月領到2萬元，要打折...對吧~  不用  不須打折，不管是1級殘廢 ~~不管是6級殘廢都是每個月領2萬元，如果不幸4年又3個月過世了，一般的保險產品到現在辦完喪事，保險也就沒了，   但是這產品的保險公司會把還沒給完的發給受益人，也就是領了4*12+3=51個月的殘扶金 還剩下 150-51=99個月   保險公司就必須一次給付 99*2=198萬元  不過要扣掉每年2.25%的利息喔。反正這個保險公司電腦會算...。

更人性化的是。被保險人如果發生1~6級殘廢，就豁免保險費，如果在繳費期間不幸發生重殘，就不用再繳保險費。

這樣的條件 30歲男生 繳費20年期來講  保費一年不用1萬1千元  ，也就是說 "最多"總繳26萬元，就可以有上述保障，你認為誰需要買？在這時代，如果你去過養老院，你就會知道，每個人都需要買。