自从马云在德国「刷脸「之后，人脸识别等生物识别技术顿时成为了金融行业的宠儿，指纹支付、扫脸开卡、刷脸登录、VIP人脸识别等一系列人脸应用一再刷新我们对金融服务的认知。那么目前金融行业主流的生物识别技术都有哪些？每种生物识别技术有什么特点？在金融行业都有哪些应用趋势？本文专访了深耕生物识别领域20年的天诚盛业，通过一张图为我们介绍金融行业的主流生物识别技术以及应用场景。

金融行业四大主流生物识别技术

1、人脸识别：应用便捷，金融机构的「最爱」

刷脸办卡、远程贷款、自主开户、刷脸支付···随著人脸识别技术在金融行业的风起，越来越多的商业化应用也浮出水面。不仅仅是蚂蚁金服、微众银行等新兴互联网金融机构，传统金融机构如国有商行、证券、保险等均纷纷布局人脸识别技术。这些银行都用人脸识别做了哪些事情？

「归根结底，基本上有三大应用方向：自助终端、柜面系统、移动金融和营销。」天诚盛业介绍道。

1）「人脸识别」自助终端：简单来说，就是将人脸识别系统引入到自助设备中，利用人脸识别技术将现场采集的照片与已存照片、身份证照片进行比对并提供人脸相似值，工作人员即可根据相似值的高低判断是否直接通过或进行人工审核。目前，用户可以在自助终端上实现自助开卡、业务变更、密码重置等个人业务。

2）移动金融/营销：其核心在于人脸远程身份核查，一般是包括两方面，一方面用户可以借助于手机等移动设备进行人脸身份核查；另一方面金融机构可将该人脸识别系统嵌入携带型移动终端，上门为客户办理业务。

3）柜面系统：其核心在于人脸联网核查，通过将现场照片与公安部已存的身份证照片进行比对、核查，更客观、科学的实现「人证合一」，降低「肉眼」观察的主观意识和失误辨认。目前已经广泛应用于银行、保险、证券等金融机构的柜面开户等业务中。

2、指纹识别：应用广泛，金融机构的「前任」

可以说，生物识别在金融的应用始于指纹识别。在深度学习技术还未获得技术性突破时，人脸识别的技术发展也受到了限制，而指纹识别早在90年代大规模进军金融行业、「独霸」天下，也成为了应用最广泛、最成熟的生物识别技术。虽然，现在在人脸识别的火爆行情下，指纹识别稍显黯然，但新一代居民身份证将指纹信息纳入其中，这成为了指纹识别再次走向巅峰的关键契机。「虽然现在金融机构基本以人脸联网核查进行人证合一核验，但是将来指纹识别肯定会在这方面分一杯羹，目前很多银行已经在此方面有所布局。」天诚盛业解释道。

1）系统登录：以往员工登录核心操作系统时，是通过密码或者身份卡等传统方式进行身份认证的，不仅容易被入侵，且一旦发生事故难以进行追溯。而指纹系统登录则可更精准的确认操作人员身份。

2）授权管理：与系统登录类似，以往的授权时通过身份卡或授权码进行，经常出现滥授权、乱授权等现象，无法形成授权记录，后期难以进行责任追溯，而指纹授权则可以避免这些情况，目前一般应用于核心业务系统、电子签章系统等。

3）指纹人证合一：基于新一代指纹身份证，可将用户现场采集的指纹信息与身份证内已存的指纹信息进行比对，确保持证人身份。在指纹身份证进一步普及之后，基于该技术可完成用户远程身份核查、开户时身份认证等。

3、虹膜识别、指静脉识别：探索、观察阶段的「潜力军」

相对于人脸识别和指纹识别，虹膜识别、指静脉识别显得「孤傲」的多。目前各大金融机构对于这两种技术的态度比较一致：探索与观察。不过目前以三星为首的手机厂商逐渐将虹膜识别纳入手机等终端中，相信会为下一步的虹膜支付提供爆发的机遇。

现在为止，作为最安全、最精准的生物识别技术，虹膜识别一般应用于金库管理、押运管理的较多，通过虹膜识别确认出入和押运人员身份，确保财产安全；同时，也有部分银行在尝试将虹膜识别和指静脉识别集成于自助终端中，实现更高安全级别的身份认证，以帮助用户完成自助贷款、自助理财等业务的办理。

4、未来，金融机构需要的是统一平台、集中管理

天诚盛业认为，多模态生物识别是金融科技（Fintech）不可更改的趋势，单一的人脸识别或指纹识别难以满足金融机构的多样化需求，而此时，金融机构更为重要的不是考虑布局哪种生物识别技术，更关键是未来怎么集中管理多样化的生物识别系统。

天诚盛业的技术人员举了个例子，一位客户到银行办理业务，银行可能一方面需要调取人脸识别系统、OCR系统进行客户身份联网核查，一方面要调用指纹识别系统进行柜员身份确认。

「现在很多金融机构已经有点意识到这个问题了，单一管理是走不通的，只有将多种技术集中到一个平台中，实现信息共享、统一认证，才是未来之策。」据悉，目前天诚盛业的多模态生物识别统一身份认证平台已经在近30家银行总行上线了。

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