国有六大行去年净利润破万亿,五大行不良率下行
作者 | 徐巧
来源 | 新浪金融研究院
整理 | 愉小编
多年以来,上市银行们利润加总,能抵得A股所有上市公司的半壁江山。稍微能和大中型银行们过过招的,也只剩中石化和中石油这“两桶油”了。
眼下正值2018银行财报发布季,银行们的利润表现依然很猛,工农中建交邮储这国有六大行,去年累计实现净利润1.06万亿元——相当于平均一天能赚29亿元、一小时能赚1.2亿元。
下文取自新浪金融研究院的徐巧老师对国有大行2018年业绩做出的统计。
从2018年各大行归母净利润来看:
- 工行2976.76亿元,同比增长4.1%;
- 建行2546.55亿元,同比增长5.11%;
- 农行2027.83亿元,同比增长5.08%;
- 中行1800.86亿元,同比增长4.45%;
- 交行736.3亿元,同比增长4.85%;
- 邮储523.84亿元,同比增长9.80%。
从绝对值来看,工行以逼近3000亿元的净利稳稳领跑;从净利增速来看,邮储则以9.8%的增速位居前列。
从平均资产回报率(ROA)和净资产收益率(ROE)来看:
- 工行平均资产回报率1.11%,加权平均净资产收益率13.79%;
- 建行平均资产回报率1.13%,加权平均净资产收益率14.04%;
- 农行平均资产回报率0.93%,加权平均净资产收益率13.66%;
- 中行平均资产回报率0.94%,加权平均净资产收益率12.06%;
- 交行平均资产回报率0.8%,加权平均净资产收益率11.17%;
- 邮储平均资产回报率0.57%,加权平均净资产收益率12.31%。
在这两项指标上头,建行略胜一筹。
不良率方面,五大行均有所下降, 邮储不良率稍有擡升但仍为大行最低。
不良率从低到高依次为:邮储、中行、建行、交行、工行、农行,对应不良率分别为0.86%、1.42%、1.46%、1.49%、1.52%、1.59%。
截至2018年末,工行不良贷款率较年初下降0.03个百分点至1.52%,连续8个季度下降;逾期贷款与不良贷款的剪刀差下降46%,连续10个季度下降;全年清收处置不良贷款2265亿元,较上年多处置338亿元。
建行不良贷款余额2008.81亿元;不良贷款率1.46%,较上年下降0.03个百分点;减值准备对不良贷款比率208.37%,较上年提升37.29个百分点。
农行方面不良贷款持续“双降”,不良贷款余额1900.02亿元,较上年下降40.3亿元;不良率1.59%,较上年下降0.22个百分点。
中行不良贷款余额1669.41亿元,不良贷款率1.42%,比上年末下降0.03个百分点;全年集体贷款减值损失1079亿元,化解不良资产1525亿元。
交行不良率1.49%,较上年末下降0.01个百分点;拨备覆盖率173.13% ,较上年末提升18.40个百分点。
邮储不良率0.86%,不到行业平均水平的一半;不良+关注类贷款比例1.49%,不到行业平均水平1/3。
值得注意的是,相较于监管要求逾期90天以上贷款纳入不良,邮储银行目前不良贷款与逾期90天以上贷款比例达到1.33;逾期60天以上贷款已基本全部纳入不良;逾期30天以上贷款纳入不良比重为97%。
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