2、我（保險公司）在2015年2月10日向陳某發出《理賠審核通知書》載明，「本公司重新核保後，決定如下：保單002494498093008整單拒保，本次歉難理賠」。

原審法院認為我行使合同解除權過期了，純屬扯淡。

3、陳某在投保前就經中南大學湘雅醫院確診患有慢性粒細胞白血病，屬於「重型再生障礙性貧血」，並非在保險合同簽訂及等待期後首次發病，即便退一步講，合同未解除，陳某所患疾病也不屬於保險責任範圍。

4、陳某帶病投保，具有主觀惡意，系惡意騙保的不誠信行為。如果法院認為我（保險公司）不具有合同解除權，相當於變相鼓勵不誠信行為，存在極大的道德風險。

湖南高院：

1、爭議的焦點是太平保險益陽公司能否行使合同解除權解除案涉人身保險合同，以及涉案保險事故是否屬於保險責任範圍。

2、《中華人民共和國保險法》第十六條第二、三款規定：「投保人故意或者因重大過失未履行前款規定的如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除合同。前款規定的合同解除權，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。」

3、三十日和兩年，兩個時間段都是不可抗辯期間，超過任何一個期間解除權即喪失。

陳某雖有未如實向保險人告知的事實，但自保險合同成立至保險事故發生已超過兩年，無論太平保險益陽公司對投保人詢問的範圍和內容是否明確、對合同的格式條款是否進行了告知，在投保人申請理賠時是否發出了解除合同通知，在案涉合同成立近四年後，太平保險益陽公司要求行使案涉保險合同解除權，沒有法律依據。

4、陳某申請理賠的事由是被保險人進行了造血幹細胞移植手術，並非是以重型再生障礙性貧血（保險合同第十八條第24項規定的重大疾病）申請理賠，造血幹細胞移植術屬於雙方簽訂的保險合同第十八條第4項約定的重大疾病種類，且該手術至治療結束是在保險合同成立後進行的，是合同成立後新發生的保險事故，屬於保險合同約定的責任範圍。

5、在保險合同未解除的情況下，太平保險益陽公司應當繼續履行合同並按合同約定給付保險金。太平保險益陽公司有關即使合同未解除，被申請人所患疾病也不屬於保險責任範圍的主張缺乏合同依據和法律根據。其主張一、二審判決認定的基本事實缺乏證據證明、適用法律錯誤的理由不能成立，本院不予支持。

6、綜上，太平保險益陽公司的再審申請不符合《中華人民共和國民事訴訟法》第二百條第二項、第六項規定的情形。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百零四條第一款，《最高人民法院關於適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉的解釋》第三百九十五條第二款規定，裁定如下：

駁回太平人壽保險有限公司益陽中心支公司的再審申請。

理賠啟示：

這個案子，雖然蛋哥沒有找到赫山區人民法院和益陽市中級人民法院的審理文書，但是基本可以推斷，太平人壽都輸掉了這兩場司法案子。

陳某在投保時候，就被確診患有慢性粒細胞白血病，在這個情況下，仍然選擇投保太平人壽某重疾險，顯然屬於帶病投保，違背了誠信告知原則。

但是根據不可抗辯條款，要麼過了2年，要麼超過了30天不行駛合同解除權，那麼保險公司就不能以未如實告知而解除合同，發生事故就得承擔保險義務。

這個是內地保險法賦予保險消費者最大利益保護，限制保險公司隨意拒賠的法律武器。

但假設陳某投保的是香港保險，那麼鐵定是不會得到賠付的，香港司法也不會支持陳某的立場。

最後，如實誠信健康告知，依然是我們在選擇投保應當堅守的原則。大量的帶病投保，不僅會把自己置於理賠被拒的危險境地，對其他健康投保人群也會造成不公平。

歷史理賠啟示錄回顧：

• 啟示錄7：2400萬保險拒賠 理賠申請兩度被駁
• 啟示錄6：坑爹啊 我有兩張保單 你告我只給賠一張！
• 啟示錄5：身故理賠竟設年齡限制 過了就不賠！
• 啟示錄4：健告沒看懂 出險卻以未如實告知拒賠
• 啟示錄3：確診宮頸癌卻遭拒賠 保險公司說帶病投保

• 啟示錄2：每年保費1萬多 理賠時卻告訴我拒賠
• 啟示錄1：條款玩文字遊戲 中國人壽拒賠有理無理

我是有態度的精蒜濕首席秉筆官王蛋蛋（蛋哥）。

來認識下王蛋蛋，參考文章《我這輩子就賣地攤貨，Are u OK？》

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