在《富爸爸穷爸爸》这一系列书中，作者谈到了很多学校不会教但却非常重要的理财观念，大多数人看完书，都能学到现金流的观念、创造被动收入与财务自由。但我认为财务自由的关键是『杠杆』，这也是大多数成功人士运用的工具之一。

真正能看懂《富爸爸穷爸爸》这本书、并且实际创业或投资的人都能深刻体会到，单靠自己的力量努力，成效往往有限，要能真正落实财务自由还必须借助一些工具，这些可以让你努力成果倍增的工具，统称为『杠杆』，接下来跟大家介绍一下这个工具:

 

上班族最常运用的杠杆工具 : 房贷

如果一位上班族要买一栋1000万的房地产，每天辛勤工作，甚至每天加班2.3个小时，为了就是要更快速赚到这1000万，但实际上有多少人可以单靠自己努力上班就赚到一栋房子，所以很多上班族会向银行借款买房，也就是房贷，先支付部分金额，其余的金额由银行先借给投资人。

假如买一栋1000万房地产，投资人自己准备300万头期款，剩下的700万向银行借贷。

如果很幸运地房价上涨15%，来到了1150万元，同样是赚了150万，如果是付全额1000万的投资人，实质获利只有15%，但对于最初只投入了300万元的投资人来说，实际获利高达50% !!!

获利从15%提高到50%，靠的是从银行借了700万元。

透过借贷以小资金放大自己的报酬率，称为「财务杠杆」

但大多数人谈到「借钱」的直觉反应都是摇摇头，不愿意跟别人借钱，也不喜欢借钱给别人。

害怕恐惧，往往都是来自于不够了解。同样地我也不喜欢跟别人有金钱上的往来，但今天要分享一个故事，告诉你杠杆的意义，这关系到为什么你很努力，但却总是没有成就，看完下面这个小故事，你就懂甚么是杠杆，以及为什么我们需要它了。

 

一间500万店面的创业故事，让你看懂如何运用财务杠杆

假设要开一间娃娃机店面，包含店租、装潢、运作、机台等的资金，全部加起来大概500万，扣掉成本与人事支出，预估每年可净赚80万元。穷爸爸与富爸爸两人，一直都想要创业开一间这样的店。

 

不懂得运用杠杆，就必须比别人多花10年的时间

穷爸爸是一位高收入的工程师，他讨厌债务，但拥有一间属于自己的店面是他的梦想。于是他每天辛勤的工作，每年存下50万元当作创业基金，10年后终于用500万开了一间娃娃机店。

富爸爸没有固定的工作，他喜欢债务，也喜欢现金流的生意。于是他决定将自己家里的房子和车子做抵押，借了500万元，一个月后立刻开了一间娃娃机店。

最后穷爸爸和富爸爸都达成了目标，但穷爸爸却多花了10年的时间。

运用杠杆的关键在于「现金流」

穷爸爸说 : 跟银行借钱要付利息，失败了还会因此负债，我承担不起。

富爸爸说 : 只要现金流入大于流出、报酬率合理，就该去借贷。娃娃机店每年能带来80万的现金流，而贷款的利息是30万元，扣掉之后每年还有50万的净利，剩下的钱也足够还本金。

 

10年后，富爸爸已经还清了贷款。而这时，穷爸爸才刚存到开店的资金。

 

很多人会开始质疑，难道富爸爸这样做就没有风险吗? 万一净利低于30万，等于连利息都付不起，那这个财务杠杆就无法顺利运作下去! 操作财务杠杆，永远都要先考虑风险，再来谈获利，也就是风险报酬比。

 

如何控制风险? 永远都要先想到最糟糕的状况

穷爸爸每天在思考 : 到时候可以赚多少钱呢？这是他这10年来日思夜想的事情。但上班很忙，他也没做过生意，只有到了快要开店时，他匆匆忙忙地布置起心中理想店面的模样，然后就开始营业放手一搏。

富爸爸每天在思考 : 最糟糕的情况是甚么？如何避免？在开店之前，他做了许多的市场调查，观察附近店面的经营方式与客人流量、试著和供应商交朋友、了解竞争对手的状况、寻找开店的地点，也对身边朋友及附近住户做了行销工作。开店之后，他每天针对客人的反应来调整菜单、进行人员的培训，请部落客在网路帮他宣传，并严格监控资金的状况。

富爸爸这样想 : 「我已经尽力做到最好，也评估过最坏的状况，如果１年内营业净利没有超过50万，我就会收掉店面，预估到时候会损失300万装潢费、行销成本和一些租金支出。失败同样都会损失300万，与其等到10后辛苦地存到500万才失败，不如现在就失败。」

 

有钱人只会更有钱，因为杠杆可以再「复制」

如果要开分店，需要花多久时间？

穷爸爸认为，赚到第一间店的资本500万需要花10年，接下来靠店面每年收入80万，需要再花7年的时间才能再存到500万，开第二间店面。

富爸爸认为，只要第一间店营业额稳定获利，马上就能再次靠财务杠杆，开第二间店。

富爸爸的房子及车子已经拿去抵押了，这次拿来抵押借钱的靠的是第一间店的财务报表，充足的营运现金流及优良的还款纪录，愿意让银行经理再次贷款给他，甚至想要入股投资。

２年后，富爸爸开了第二间娃娃机店面，5年后，富爸爸已经开了20间娃娃机店，每间店的年净利是50万元，因此富爸爸每年创造了1000万的被动现金流，每一间都是靠著财务杠杆完成的。

而穷爸爸目还在还为他的第一间店存钱打拼中.....

 

很多人跟穷爸爸一样，脚踏实地赚钱，只懂得透过劳力来赚取收入，只有少部分的人愿意走上富爸爸的道路，愿意花时间培养自己、训练自己，甚至走上自己的创业之路。

初入社会的我，也是被金钱流的魅力所吸引，所以在学生时代就开始研究被动收入这门学问，创造被动收入的方式只有两种 : 不是购买资产，就是创造资产。但现实生活中，购买资产是需要非常多的资金，而创造资产则是需要投入一些努力 (不是投入钱，就是投入时间，所以时间就是金钱阿朋友！！)

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