當前臺灣房價普遍偏高，年輕人想買房子，除非是土豪世家，否則即便是靠爸靠媽族，要能順利買到房子，還是多半得仰賴房貸金額的補足。因此如何申請到足額的房貸、又要兼顧利率，就是一門很大的學問。千萬別以為房貸是瀕臨買房時才需要做規劃，其實從你有慾望想買房的那一刻起，就要細心鋪路，做足表面工夫 .....

一、長期固定在一家銀行交易，貸款時有機會爭取到低利率、高額度
　　最好平常就跟銀行保持良好關係，盡量集中財務往來在同一家銀行（尤其民營銀行），維持偶而使用信用卡的習慣，保持繳款信用狀況良好，不拖欠延遲繳費，至少要每月按時繳交最低還款金額，做足長期信用良好的記錄。這樣在未來申貸時，銀行無需太多調查，便會因為信任你的違約風險較低，願意給你更優惠的內容。

二、產品（房子）本身的條件，決定大概可貸的金額與成數
　　申請貸款時，房屋價值決定銀行評估基本的可貸金額與貸款成數，若你要購買的房屋有以下特色，一般都可取得較高的貸款成數，相對地，若房子周圍條件不佳（變電所、墳場），也回影響銀行評估，所以找房子時，就需要多加註意。
（1）地點地段佳，抗跌性相對強，例如位於蛋黃區、精華街道、精華區域內。
（2）轉手性佳，例如臨公園、學區、商圈的住宅。

三、貸款人的條件，決定最終額度及利率
　　貸款人信用和財務條件審核很重要，你需要盡量證明自己的還債能力佳，例如提出薪資單、扣繳憑單、存款證明等等。此外，你必須保持各種借款還款狀況正常，或名下無負債情形等。若是具備長期還債能力的職業類別更好，如公教人員、XX師及前五百大企業等，更能取得較高的貸款成數。若職業收入較無固定，像自由業、自營商、攤販等，就必補強財力證明，如存款簿、定存單、股票證券等資產。

四、提供保人或擔保品，可提高貸款成數覈准機率
　　若前述方式評估的貸款額度不夠高，也可自行提出連帶擔保以加強核貸條件，例如能提供擔保人願意擔保。若提供兩人或以上保人，或他們名下另有不動產或其他資產財力，通常可幫你的貸款審核加分，爭取較佳額度。
　　至於，提供不動產擔保品（田園厝契）可不可以跟銀行爭取多貸給個幾百萬？基本上，銀行對於購屋房貸的貸款成數有內部規定，並不會因為增加保證人、抵押其它不動產，就可以破例增加貸款金額上限，多貸給你幾成。有提供抵押其它不動產，只是在補強授信條件，補足銀行把你當正常人審核的效果，也就是說，借款人本身的信用紀錄有輕微瑕疵、負債比過高、無法提供銀行足夠的財力證明等前提下，才需要提出其他不動產擔任擔保品。

五、搭配其他種類信貸，另類增加貸款額度
　　若是正規房貸的額度仍然不足，可以考慮搭配申請其他類信用貸款，例如銀行小額信貸，也是增加貸款額度的方法之一。這類貸款額度是以個人信用為基礎，以銀行來說通常會以借款人的經常性收入評估還款能力，但須注意這類信貸利率較高，約8.5~13.5%，貸款年限約5年內，貸款金額在1百萬元內。

六、提高貸款利率，縮短攤還年限
　　最後，若你自願提高房貸利率以增加額度，或自願縮短房貸攤還年限，降低銀行逾放的風險，都有助於增加銀行覈准貸款的可能性。但若你的以往信用條件一直很差，銀行不同意的機率會也較大，這一招就不管用了。因此，奉勸年輕人平常信用度還是得好好培養，以免有朝需要用上的時候，只能望天無語。