想买房但头期款不够怎么办?
假如头期款不够的话怎么办?
合法的方式是信贷。
信贷指的是信用贷款，没有抵押品，银行愿意借多少钱?
可以提供什么条件，完全就是看个人的信用。
个人工作条件越好，信用越好，银行就愿意提供较好的贷款条件及高的额度。
那接下来的问题是，什么叫信用好？
有二个条件：
1.要和银行有固定金钱往来
例如有固定用信用卡在缴水电或消费，或是有房贷车贷固定在缴。
这样银行有记录可以得知个人的信用是否正常。
假如一个人全无经由银行而产生的消费记录，
那银行无法评估个人信用的话，
通常是不太愿意借钱或甚至不借（这种银行俗称小白）。
2.无不良纪录
例如有无信用卡迟缴甚至没缴，有没有借现金卡等。
有了好的信用，那下个问题是，那可以借多少钱？
目前金管会规定信贷最高不得超过月薪的22倍。
每家银行对月薪的判断不太一样，不过大致上可以用扣缴凭单上的年薪/12个月=月薪来计算。
所以假如LV月薪+奖金一年有60万好了，那信贷最上限可以借到60/12*22=110万
（不过在实务上是几乎不可能借到月薪的22倍。假如信用良好，公司是百大的话，借个16-18倍是差不多的）
在年利率方面，假如无不良还款纪录的话，会看薪转高低来定利率。
一般情况，作业员或是工厂工人大概在7-10% ; 工程师差不多在3-5%。
在拨款前，银行会跟你打个合约，其实就是写借据啦，这个动作叫对保。
那信贷一般分7年还，通常会限定至少要借半年或一年，假如太早还，会收违约金（一般是贷款金额的1%）
另外，办信贷的时候，通常会先选择薪转的银行，因为薪转银行已经有个人的薪转资料，跑流程会比较快。
小结：
1. 要和银行有金钱往来，培养好的信用。
建议有用信用卡的习惯，用信用卡缴水电是不错的方式。
2. 尽量不要有不良还款纪录
3. 对保的时候，要仔细看合约内容，不懂就问专员，不用觉得不好意思。
4. 办信贷可先找薪转银行，跑流程的速度会较快。
