【实支实付的「手术费」条款解析】
实支实付的「手术费」到底怎么看？
大仁在《【一篇看懂实支实付的「门诊手术」条款】》有提到「手术费」的条款说明，建议先看过那篇再往下继续。
会有这个争议是因为实支实付条款仅提到「手术费」，却没有针对手术费去做「定义」，在没有定义清楚的情况下就会发生许多争议。
「手术特殊材料费」算不算手术费？
「手术麻醉费」算不算手术费？
「注射技术费」算不算手术费？
大仁这篇就是要来谈这个问题。
（语音简介）
「手术费」的范围？
条款并没有明确定义「手术费」的范围，仅提到「手术费」三个字。
然而手术的过程中当然会产生许多相关的花费，而这些费用是否应该算在「手术费」上头？这点大仁先从实务理赔的做法谈起，再以评议中心面对此争议解释来说明。
实务理赔做法
目前实务上保险公司在面对「手术费」的理赔申请，通常会限制在「手术费用」这一个项目上面。也就是其他「相关费用」不会列入手术费这个理赔项目中。
（详情请见：【一篇看懂实支实付的「门诊手术」条款】）
然而在「手术费」没有定义清楚的前提下，就会产生两种可能的解释。
第一：手术费仅限于「手术费用」。
第二：手术费包含「手术过程所产生的相关费用」。
以上这两种解释都是有可能的。
大仁之前提过《你一定要知道的保险帝王条款！》，在面对这种解释上有两种可能，而且对大多数人都适用的前提下，应该采取对被保险人有利的解释。
所以如果单纯从条款解释来看，应该是要采取「手术费」包含「手术过程所产生的相关费用」这个解释才对。所以目前实务上「只赔手术费」这种处理方式，是有争议的。
评议中心相关案例
从条款本身解释完，大仁接著从实务上评议中心的说明来做搭配解析。
白话翻译：【手术会产生「手术费」、「手术特殊材料费」，在条款有疑义的情况下，应该对被保险人做有利解释。】
这个看法大仁相当认同，因为「手术费」一直都是「没有明确的名词定义」所产生的争议，既然解释上有两种可能，就应该做对被保险人有利解释，也就是手术费包含「手术相关费用」。
保险公司要解决这个问题也很简单，把「手术费」的定义写清楚说明白就好。
以下为大仁举例假设性条款，例如：【「手术费」系指手术费用（不含手术特殊材料费、麻醉费等手术过程产生之其他相关费用）】
如此一来条款明确，解释上也不用吵翻天（可是这种条款当然对被保险人是比较不利的）。
结论
「手术费」到底是否包含「手术相关费用」？这点在没有明确定义之前还有得吵。大仁自己本身认为在条款不清楚的情况下是可以争取的。
如果你的条款没有定义「手术费」的话，其他相关费依照有利解释是应该包含的。当然实务上目前普遍的作法都会将相关费用排除，若要争取可能得透过申诉或申请评议，甚至法院诉讼来捍卫自己的权益啰！
PS：以上说明仅为个人心得分享，仅供参考，并不代表理赔与否的绝对。实务理赔争议请依照个案情况及保单契约条款为主，切勿以此做为理赔标准，有相关问题请询问业务或保险公司。
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