"十三五"時期，我國發展仍處於可以大有作為的重要戰略機遇期，但也面臨諸多矛盾疊加、風險隱患增多的嚴峻挑戰。在此期間，經濟如何實現轉型升級、金融業如何實現改革發展，將深刻影響著銀行業的未來——前者決定著銀行業面臨的機遇與挑戰，後者決定著銀行業經營的邊界與策略。」近日，民生銀行(600016,股吧)董事長洪崎在接受本報記者專訪時表示。

　　洪崎認為，作為國民經濟的主動脈，銀行業要以「十三五」規劃建議為指導，加快改革轉型，調整信貸結構，優化資源配置，主動服務我國經濟社會改革發展的大局，在堅決守住不發生系統性區域性金融風險的基礎上，創新服務模式，提高服務質量，有效滿足我國經濟轉型升級過程中的金融需求。

　　記者：如何解讀「十三五」規劃建議提出的經濟發展目標？銀行業面臨著哪些挑戰與機遇？

　　洪崎：「十三五」規劃是以習近平同志為總書記的中央領導集體制定的第一個五年規劃，也是全面建成小康社會之前的最後一個五年規劃，具有承前啟後、繼往開來的重大意義。中央建議「十三五」期間年均經濟增速保持在6.5%以上，這既與全面建成小康社會的目標相銜接，也同我國經濟新常態的特點相適應，不僅體現了黨中央推動我國經濟社會健康持續發展的信心和決心，也回應了全國各族人民對於美好生活的嚮往和期待。

　　在我國經濟新常態之下，銀行業面臨著不少衝擊和挑戰，主要體現為四個「失衡」：一是經濟增速下滑與轉型期風險壓力顯現帶來的穩健性失衡；二是利率市場化下盈利能力下降與金融創新面臨挑戰帶來的盈利性失衡；三是金融脫媒壓力空前與銀行業經營模式變革帶來的市場競爭力失衡；四是銀行業傳統管理體系落後與精細化管理能力面臨考驗帶來的管理能力失衡。

　　但總體而言，銀行業未來發展的機遇大於挑戰。「十三五」期間，隨著「新四化」（新型工業化、信息化、城鎮化、農業現代化）的推進，特別是產業結構升級、基礎設施升級、現代服務業發展、農業現代化發展、環保產業發展、地區間協調發展、消費市場拓展、新型城鎮化、對外投資發展等領域存在巨大發展空間，這將為銀行業相關業務發展提供重要機遇。

　　記者：「十三五」規劃建議首次提出「提高金融服務實體經濟效率」，銀行業應當如何作為？

　　洪崎：這意味著未來5年金融業必須以服務實體經濟為導向，以穩健經營為目標，繼續支持重點領域和薄弱環節，力爭使金融業成為實體經濟發展的動力源(600405,股吧)泉。

　　未來5年，銀行業需要緊緊圍繞「十三五」規劃，明確發展目標和關鍵舉措，找准服務實體經濟的重點領域和重要環節，改進服務方式，改善服務質量，提高服務水平。

　　首先，要積極服務國家經濟社會發展大局。在支持國家經濟社會重點領域改革發展上下功夫，通過優化信貸投向、科學合理定價，支持「中國製造2025」戰略，支持傳統產業改造升級和戰略性新興產業發展，促進新型工業化、信息化、城鎮化、農業現代化同步發展，不斷提高綠色信貸服務水平；加大對沿海沿江沿線經濟帶為主的縱向橫向經濟軸帶，以及「一帶一路」、京津冀協同發展、長江經濟帶「三大戰略」的支持力度，持續拓展業務發展新空間。

　　其次，要加強產品服務創新。要順應形勢變化，積極開發符合我國創新發展的金融產品和金融服務；加快形成有利於金融創新的體制機制，注重各類金融產品和金融服務的融合與創新，探索和優化「投貸聯動」等方面新業務模式，動態滿足大眾創業、萬眾創新的特色金融需求。

　　再次，要大力推進普惠金融發展。在國家層面，健全商業性金融、開發性金融、政策性金融、合作性金融分工合理、相互補充的金融機構體系，制定有針對性的優惠政策措施，引導金融機構堅定服務中小企業、農村特別是貧困地區發展的戰略定力，增加金融產品與服務的有效供給。在銀行層面，要創新金融服務模式，藉助互聯網、大數據等工具，解決普惠金融「成本高、風險大」等難題。

　　記者：「十三五」規劃建議提出，構建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機構體系，擴大民間資本進入銀行業，發展普惠金融。這對銀行業改革轉型和差異化發展提出了怎樣的要求？

　　洪崎：近10年來，我國銀行同質化競爭的態勢愈發明顯，其根本原因在於經濟上行與穩定利差的低壓力環境下，銀行只需擴大規模、簡單模仿即能實現盈利，缺乏差異性競爭的動力。「十三五」期間，銀行業面臨的環境將急劇變化。利率市場化、金融脫媒、互聯網金融的衝擊疊加，客戶需求升級、市場競爭加劇、信用風險上升的壓力交織，將倒逼銀行走差異化、錯位競爭之路。

　　可以預見，隨著利率市場化改革的完成和銀行業准入門檻的降低，我國將會出現一批中小銀行特別是民營中小銀行。未來，我國銀行機構體系將逐步健全，在轉型發展和差異化競爭方面，各銀行的戰略定位會更加清晰。一些銀行可能專註於大型集團客戶、高端客戶及投行業務、國際業務、金融衍生品業務等領域，一些銀行可能聚焦中小微企業客戶及「三農」業務。總而言之，商業銀行需根據自身的資源稟賦、風險偏好、文化基因等因素，確立各自的業務發展重點和業務策略，尋找差異化的突破方向。

　　記者：「十三五」期間，民生銀行有何發展規劃？未來5年重點支持的方向有哪些？

　　洪崎： 一直以來，民生銀行始終把服務實體經濟發展、助推我國經濟轉型作為全行各項業務發展的落腳點，持續優化資源配置效率，不斷提高金融產品和金融服務的有效供給能力，為服務實體經濟發展作出了不懈努力。「十三五」期間，民生銀行將全面深化體制機制改革，全面推進依法治行、全面加強黨的建設，以實施鳳凰計劃引領全行各項改革，系統轉型提升經營管理體系，打造完全不同版本的民生銀行。

　　一是以精準聚焦的戰略，推動民生銀行轉化成為特色鮮明、效率超群的銀行；二是建立以戰略為導向、精細化、專業化的資產負債與流動性管理能力；三是建立系統化、精細化、差異化的定價能力；四是建設全面的、前瞻性、專業性的風險管理能力；五是讓成本管理成為民生銀行的戰略競爭力，融入到民生銀行的DNA；六是建立與戰略高度匹配的人才規劃與管理體系；七是建立以戰略為導向、準確性、專業化的科技信息平台。

　　未來5年，民生銀行將緊緊抓住國家大力發展戰略性新興產業、推動產業邁向中高端水平，加快農業現代化、居民消費升級、服務業升級、綠色發展、改善民生、科技引領、創新驅動，以及推進區域協調發展、開放發展、共享發展等重大戰略機遇，利用綜合化、專業化、扁平高效及「實體+互聯網」的立體化、全方位優勢，堅持開闢藍海市場，以「融資+融智+融商+網融（互聯網金融）」四輪驅動，全面推進各項業務健康快速發展。

　　2016年1月12日，民生銀行將迎來20周年華誕。在「十三五」即將開局之際，民生銀行將以「四個全面」為指針，切實貫徹「創新、協調、綠色、開放、共享」的發展新理念，深刻總結和傳承建行20年以來積累的成功經驗及有效做法，以服務實體經濟發展為宗旨，以提高發展質量和效益為中心，加快實施鳳凰計劃，重塑核心競爭力。

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