就算你是投資白癡，就買銀行理財，根據我工資卡銀行給我發的理財，年化收益都有4.35%。這雖然會虧一點，但也意味著——你只用了每年千分之五的成本，就增加了你的資金流動性，隨時要用錢的時候，把現金拿出理財賬戶，隨時有錢用隨時有安全感。

同時為了知道如何還貸款才能最省錢，我們下面需要明確第二個原理：通貨膨脹一直在進行，而且以後會永遠進行。

自建國以來，我國一直在通貨膨脹，很多人都懷念那個1毛錢可以喫一頓飯的年代，今天再也見不到了，80年代赫赫有名的萬元戶，放到今天，一文不值。在過去我們遭遇了嚴重的通貨膨脹，那麼未來的三十年，我們會不會繼續通貨膨脹，會不會國家突然發善心，不再進行通貨膨脹甚至進行通貨緊縮了？（掃盲：通貨膨脹指的是市場上錢越來越多導致錢越來越不值錢，通貨緊縮指的是市場上錢越來越少，所以錢越來越值錢，同樣多面值的現金，明年可以買到比今年更多的東西，長期的貨幣緊縮會抑制投資與生產，導致失業率升高及經濟衰退）

經濟理論體系認為：

1、適當的通貨膨脹有助於經濟發展，會刺激生產，增加投資，人民傾向於花出手裡的現金從而刺激消費以及生產，從而創造更多的就業崗位和工資。而通貨緊縮會減少生產，縮小投資，人民傾向於儲存現金以便未來購買到更多東西，所以消費和生產都會萎縮。

2、當政府出現財政危機必須要增加收入的時候，有三種方式，一是增加稅收；二是向公眾借債；三是增加貨幣供應。由於前二種方式在政治上不得人心，所以政府一般都採用第三種方式。

3、認為政府不應該任由經濟危機的產生，政府有義務通過量化寬鬆的方式來「熨平」經濟波動，來避免社會動蕩的產生，即便代價是通貨膨脹。

我們藉此得出第二個結論：未來中國會一直通貨膨脹。

第一定理和第二定理告訴我們，你借的錢的利率只是名義利率，實際利率遠遠沒有那麼高，需要扣除通貨膨脹率，實際的利率是一個很低的數值。所以，根據定理一和定理二，你買首套房應該傾盡家財湊首付，買自己能買的起的最大的房子，貸款應該選擇30年，貸款數額以自己當前能還得起的最大月供來確定。

第三定理，借同樣的錢，貸30年比貸20年擁有更多流動資金，雖然比貸20年的多了千分之五的資金成本，但遇到急事總比取不出來，再去找銀行借錢，利率隨隨便便六個點八個點起。

我見過很多人，放著銀行房貸的優惠利率不借，非要貸20年15年，把自己弄的緊巴巴，然後錢不夠了去刷信用卡、借網貸、小貸。

信用卡這種純信用擔保，年化利率是18%，網貸、小貸年化利率都在20%左右，你用信用卡高息套現、網貸還低息房貸，何苦。

買房你是選擇20年？還是30年呢？

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