剛剛學會翻身的嬰兒有可能從床上跌落，老年人會因為骨質疏鬆而發生骨折，無論0歲還是80歲，都是可以購買意外險的，所以意外險可能是所有保險中適用人群最廣的。

在之前的文章中，我們比較詳細地分析了意外險的挑選辦法，由於市場上產品更新較快，所以今天我們再來聊一聊意外險，看看有哪些好的產品可以選擇？今天的內容如下:

1)購買意外險，一定要關注哪些重點？

2)避免被坑，這些錯誤一定不要犯！

3)意外險這麼多，哪些產品性價比比較高？

一、意外險有什麼獨特的作用？

無論貧窮還是富有，面對意外，每個人的風險都是一樣的，深藍君建議每個成年人都購買一份意外險，主要有如下三點：

• 槓桿高：100多元就能獲得上百萬的身故保障，槓桿超級高，這是其他任何保險比不了的。
• 傷殘保障：根據不同殘疾程度按比例賠付，只有意外險才有這樣的功能。
• 意外醫療：由於意外導致的醫療費用，同樣可以按照規定報銷。

所以建議大家都可以根據自己的情況，來購買一份合適的意外險。

二、購買意外險，需要知道這五點

意外險雖然看似簡單，但如果想挑選到一份合適的，還是需要花費一些心思的，我們建議一定要做到如下五點：

1、選擇綜合意外保障高的產品：

大多數意外險都是所有意外情況都保障的，比如游泳溺水，高空墜物，交通意外等各種情況。但有的意外險只是部分特定保障，典型的例子就是自駕車意外險，只保障自駕，只有人在車裡發生事故才賠，類似的還有航空意外等。所以一定要買綜合意外保額高的產品，否則保障就是不完全的。

2、投保之前要注意自己職業：

不同職業風險不同，大多數意外險購買職業為1-3類，深藍君也見過投保職業為1-2類的意外險。對於從事高風險職業，職業分類為456類的朋友，選擇意外險會受到一些限制，所以一定要選擇適合自己的意外險。

3.外出遊玩一定要購買旅遊意外險

旅遊意外險有普通意外不具備的功能，比如保障高風險運動（滑雪、潛水等），而這些保障普通意外險都是不保障的。另外很多旅遊意外險有醫療救援的功能，緊急情況下通過直升機運送被保險人到附近的醫療機構也不是什麼稀奇的事情。所以出國旅遊以及國內旅遊，都可以選擇短期合適的旅遊意外險。

4.意外醫療保額一定要高:

關於意外醫療，好的意外險一定是免賠額越低越好，報銷比例越高越好。絕大多數意外險的意外醫療都是報銷社保範圍內的，也有一些個別的意外險意外醫療保障社保外用藥。

• 對於成年人：由於是家庭收入的主要貢獻者，在預算有限的情況下，深藍君建議意外險身故/傷殘的保額一定要高，意外醫療是否防包含社保外用藥，個人覺得不是選擇的重點。
• 對於老年/兒童：由於不貢獻收入，沒有太多的家庭責任，預算有限的情況下，倒是可以著重關注意外醫療是否包含社保外用藥。

5、一定要做好保單管理

現在買保險越來越便宜，而且很多保單都是電子保單，所以買保險一定要自己做好紀錄，最好也讓家庭成員知道。如果不幸意外身故，家人可以通過意外險獲得高額理賠。如果不做好這一點，那麼可能意外險就白買了。

三、選擇意外險，這些錯誤要避免！

1、不要購買返還型意外險

絕大多數標榜百萬身價的返還型意外險，普通意外保額只有10萬，而且沒有意外險傷殘的保障，也沒有意外醫療的保障，花了很多錢保障卻極差。

除此之外大多數返還型意外險，經過測算30年後110%保費返還，每年年化收益不足1%。交的越多，越不划算。我們也做過相應的文章，詳細可以到深藍保點擊《細數返還型意外險七宗罪，真的值得買嗎？》

2、不要拿意外險當壽險：

有的朋友購買了重疾險和意外險，以為就可以不必購買定期壽險了，其實不是的。意外險只保障由於意外導致的身故，保障範圍是小於定期壽險的。

重疾險由於本質是收入損失險，一般100萬的保額就非常非常貴了，但是100萬的定期壽險卻只是重疾險的一個零頭。所以就算買了意外險和重疾險，也不能代替定期壽險。

3、不要過分在意續保：

絕大多數意外險只對購買職業和年齡有限制，所以對於普通人來講，一年期意外險想買就能買到，不存在續保的問題，想性價比最高一定是買一年期意外險。購買長期繳費意外險，並沒有太多的優勢。

四、選擇意外險，哪款性價比最高？

由於意外險需求量大，而且市場上的產品更新較快，每隔幾個月都會有新的產品上市，為了保證測評的時效性，我們也會及時更新。

1、50萬以下保額，選哪款？

我們先看一下如果想買10-50萬保額的意外險，有哪些比較好的選擇？

通過上圖我們看出，如果大家想要更多的意外險保障，可以選擇新華個人全年意外險，除了綜合意外保障還有額外的20萬交通意外保障。以30萬保額90元的版本為例，如果在私家車、公交車等交通工具內發生意外事故，是可以獲得50+20=70萬賠付的。

如果有的朋友擔心猝死，可以選擇安心小米意外險，只需要169元除了能獲得50萬的一般意外保障（什麼意外都保，不限定條件），還能獲得30萬猝死的保障，很適合經常熬夜加班的辦公室白領。

如果特別在意意外醫療的報銷範圍，可以在上面兩款的基礎上，再購買一份眾安綜合意外險，這款產品最大的特點是兩萬的意外醫療不限社保用藥，一些社保無法報銷的進口器材也是可以報銷的。

上面幾款產品都是1-3類職業可以購買的，如果你的職業是456類職業，那麼通過《4-6類職業如何選擇意外險》測評可以選到合適的意外險。

2、100萬以上保額，選哪款？

可能有的朋友收入比較高，而且身上背負高額的房貸，那麼是經不起一點閃失的。我們看看如果想買更高保額的意外險，有哪些好的產品？

如果100萬額度夠用的話，那麼安心財險小米意外險絕對是最好的選擇。如果覺得保額還不夠，可以再搭配購買其他的產品。

如果已經有了一個基礎性保障的意外險，再選擇一款安心財險的尊貴身價也是不錯的搭配。或者女性可以選擇國內首款針對女性開發的眾安意外險，除了價格便宜還有500萬額度的公共交通意外保障，性價比超級高。這款女性產品的測評可以點擊深藍保>>>

市場上的產品特別多，其實意外險本身就不貴，如果大家不在意幾十塊錢的差異，那麼隨便買買就好。但是如果大家還想買到實惠且性價比最高的產品，那麼多看看我們的內容准沒錯的，我們幫大家優中選優。

希望我們能幫得到你，也歡迎分享給有需要的親朋好友 ：）

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