一篇文章學會如何精選境外旅行險【安聯/安盛/史帶/美亞】
作者：尹泰芬
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一篇文章學會如何精選境外旅行險【安聯/安盛/史帶/美亞】
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為了更好的回答這個問題，我們需要先了解以下信息。
您需要提供的信息：
1. 您計劃前往哪個國家？（是否前往已經處於戰爭狀態或已被宣佈為緊急狀態的國家或地區）
2. 是否考慮進行高風險運動（滑雪、潛水、跳傘、攀巖、蹦極等？）
3. 出行目的：含旅遊、出國留學或商務出行，不含赴美生子或境外務工
4. 預計停留多長時間？（通常旅行險承保旅程最長期限為182~183天）
5. 是否需要申根簽證保險？
旅行險的優選因素：
1. 意外身故、傷殘保額
2. 醫療費用補償及歸國醫療費用額度
3. 緊急救援及遺體送返保額（100萬起）
4. 航空延誤/行李延誤/旅行變更
5、特殊條款：高風險活動
6、除外責任
7、其他責任
通過客戶旅行目的及信息選擇境外險類型，結合旅行險應主要考慮的因素選擇保險公司及具體計劃。
為了便於客戶查詢，附上緊急救援聯繫電話和報案電話。
這一篇較長，希望有耐心讀下去。
1. 意外身故、傷殘保額
綜合意外身故保額，即給自己定的身價，也是給承擔家庭責任的朋友給家人留愛的一種方式。
傷殘按保額按比例賠付，另外，針對特定意外情況保額疊加賠付（航空意外、公共交通意外、自駕車意外等）。
因此，基本保額的確定尤為重要，根據個人和家庭收支情況具體確定。
建議經常出境的朋友，先為自己配置一份1年期全球範圍保障的綜合意外險，既能作為境內日常生活的意外保障，又能涵蓋到出境旅遊的意外保障。
建議搭配方案：境外旅行險+全球保障意外險+普通高額意外保障+高額單次航空/交通意外險
像這位仁兄42歲，高管，旅行險100萬，意外險500萬，外加航空意外險2000萬的保額，妥妥噠
2. 醫療費用補償（直付與否）
保額至關重要。
醫療費用補償的額度要與旅遊目的地的醫療水平相匹配。
在歐美加澳新等國，沒有保險，叫個救護車，費用會讓你心疼個半死。
有這麼誇張嗎
到醫院看個發燒感冒小病痛，拍個片子，動輒就幾k的醫療費，更不要說一些大事故了。所以，醫療費用保額必須高度重視，高額配置。
歐洲申根國家是硬性需要購買境外醫療相當於30萬人民幣額度的保險。至於一些東南亞醫療費較低的國家，可以適當買低保額。比如，美國可以萬國遊蹤，東南亞就樂悠遊的區別。
來看看這四款產品的相應保額及責任。
保險公司的特點：
*美亞: 醫療保額高，最高100萬，適合美國加拿大旅行。可以提供當地大額住院費用的擔保或墊付的
含意外事故或罹患疾病之日起90日內發生的必需且合理的市級醫藥費用；回國醫療費用的報銷:有社保時按保額的15%，無社保時保額的10%限額內賠付)。全球完美計劃住院津貼90日為限。
*安盛: 中規中矩，可以提供當地大額住院費用的擔保或墊付的
同美亞的規定，但智行天下對於歸國醫藥費用直接做了限額（大致等於保額的12%）。住院津貼30日為限。
*安聯:歸國後報銷限額相對高，可以提供當地大額住院費用的擔保或墊付
含意外事故或罹患疾病之日起90日內發生的必需且合理的市級醫藥費用；回國醫療費用的報銷:30日內，但不超過自發生費用後的90日內，有社保時按保額的20%，無社保時保額的15%限額內賠付)
*史帶:全球醫療直付，含醫生診必須且合理的實際醫藥費(30日內，回國後的治療費用限額為保額15%)
醫療直付是指在網路醫院內只要出示卡片（含電子保險卡），就能得到免現金服務，通俗來說，就是病人看病不花錢，由保險公司直接付給醫院！當然超出保險公司賠付範圍的醫療費用，還是需要由病人來負責。在一些醫療費水平高昂的國家（美國、加拿大），如果能直付，免去很多麻煩。
注意：回國複診的前提是必須在國外有就診記錄
3. 緊急救援及遺體送返（重點）
境外旅遊險，最不可忽視的是緊急救援服務，因為一旦發生緊急事故，時間就是生命。
這項保額至少100萬起（多年救援工作的經驗值），其中緊急救援、醫療運送和遺體送返的費用與事故嚴重程度、旅行目的地息息相關。
例如，在一些人跡罕至的山區遇險，緊急醫療運送很可能會出動直升機，動輒花費幾十萬的費用。
大家是否還記得今年5月網上鬧得沸沸揚揚的平安保險的伊朗事件，大意是一對老夫妻去伊朗旅遊，車禍一死一傷，買了平安的境外旅行險含醫療轉運和遺體送返，結果國內的家屬聯繫保險公司和歐樂救援機構，卻是一系列的推諉和延誤。。。事後平安發出道歉信等，著實引發了一場「海嘯」。
正因為這次事件，很多人才瞭解旅行險中緊急救援如此重要，且瞭解原來保險公司的救援機構，有些是自帶，有些是三方合作，於是可能存在中間溝通成本及靈活機動限制等問題。
這四款產品的緊急救援保額均在100萬以上，可滿足全球範圍內的救援責任。
什麼是緊急救援？
緊急救援包括：
1、醫療運送和送返：
通常我們認為緊急醫療救援就是，當我受傷困在某地，救援直升機就像都教授一樣瞬移來救援你。
現實情況是，緊急救援分第一現場救援和第二現場救援，加快有效救助方法。
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