銀行理財產品怎麼樣？ 購買該鹽選專欄查看完整 66 節內容
之前一直在購買交通銀行的穩添利。以後（大概哪一年？）是不是也不出了呢？另外其他還有銀行也有類似的R1風險評級的理財產品嗎？如果沒有保本理財產品了，怎麼樣能做到固定年利率在3.5~5之間。
謝邀
銀行理財產品和定期存款各有優勢，具體選擇哪一個還要看你自身的經濟條件、風險承受能力還有理財金額的多少。
我們先來對比下銀行理財產品和定期存款的優劣
1、收益
目前總體來說銀行理財產品的收益要高於定期存款的收益，銀行理財產品收益從3%-10%都有，正常在5%-6%之間。
而銀行的定期存款利率就相對比較低，比如目前很多銀行最高的利率是3年期的4%左右。
當然這個也不是絕對的，因為有些銀行的定期存款利率也會比一些低風險的銀行理財產品收益高。
比如下面是某省信用社的存款掛牌利率，5年期的定期存款利率達到了5.61%。
下面是某些銀行的理財預期收益
可以看出有些期限短的銀行理財產品其實收益比銀行定期存款還低。而目前銀行對於大額存款能給到利率其實也挺高的。
2、安全性
安全性肯定是定期存款高，目前只有銀行存款是保本保息，而銀行理財產品是不能保本保息的。
當然這也不是說明銀行理財產品一定是高風險，其實理財產品的風險還是跟以前一樣，只不過資管新規出來後銀行不能向客戶承諾保本保息了。目前銀行也有很多低風險的理財產品，比如用於投資貨幣基金、國債等投資標的的理財風險是相對比較低的，這些理財收益一般在4%-5%之間。
而那些投資標的為股票，外匯等產品風險就相對比較高。
3、流動性
定期存款和理財產品的流動性都比較差。
定期存款一般不能提前贖回，如果提前贖回只能按定期利率計息。而對於封閉式、固定期限的理財產品，絕大部分銀行都無法提前贖回，只能持有到期，只有少數銀行可以有條件轉讓。
不過開放式理財產品（主要是凈值類理財產品）的流動性較強，沒有固定期限，可以隨時贖回，不過一般都要支付一定的手續費，持有時間越短手續費越高，如果持有時間超過一年，有可能免除贖回費。
4、門檻
定期存款門檻很低，大部分銀行10元起存，但想要獲得較高收益那門檻就比較高，比如大額存單的利率一般比較高，但大部分銀行要求最少20萬起存。
銀行理財產品的收益門檻則相對高一些，一般最少5萬起步（不過最近有一些銀行把門檻已經降到10000了，但還是比很多市面上的其他理財產品門檻高一些），有部分優質理財產品甚至是100萬起步。
具體選擇定期存款還是銀行理財產品要根據自己實際情況來定
1、如果家庭資產少，存款額度小，比如20萬之內，建議選擇定期存款或其他貨幣基金。
投資的基本前提是保證本金的安全，如果你家庭資產低，而且存款額度較少，那你能承擔的風險就相對比較小，選擇保本保息的定期存款最合適。
當然你也可以現在類似餘額寶這樣的貨幣基金。
2、如果你存款額度超過20萬，可以選擇銀行大額存單
目前銀行大額存單的利率三年期大概是4%左右，部分銀行甚至可以達到5%以上，而且大額存單也是保本保息，所以達到20萬門檻的可以現在大額存單。
3、如果你家庭資產較多，可支配資金超過100萬，可以搞組合投資
你家庭資產多，可支配資金多，說明可以承擔較高的風險，這樣可以搞組合投資，在保證部分資金安全的前提下，用另外的資金去博取高收益。
比如可支配資金超過100萬，可以把50萬用於購買大額存單，超過50萬的部分用於購買5%-8%之間的銀行理財產品。
當然其實現在除了銀行的存款定期和購買理財產品外，還有其他的理財渠道。相對穩定和收益平穩的也是有的。
1.儲蓄：現在1年期的定期存款利率是1.5%，本金翻一番需用時間：72÷1.5=48年。
2.股票：股市風雲變幻大家已經感受過了，不同於固定收益類投資，股市是動態的，長期來看，股民中7賠2平1賺的格局永遠不會變。
3.餘額寶：按餘額寶最近的收益4%（不過現在已經降低到2.6%）計算，本金翻番的時間為：72÷2.6≈27年。
5. P2P/P2B：年化收益率10%左右，本金翻番的時間為：72÷10≈7年。
P2B類的產品是針對企業借款，風控嚴格，還款有抵押物，相比P2P來說，它的優勢為風控嚴格、信息透明，安全性高。雖然比起P2P來說，收益稍低1~2%，但是比起餘額寶，還是高出很多的。但P2B的模式門檻高，資產方面比較嚴格，市面上這一類型的平台數量還不多。
比如我一直在投的一家5年的P2B理財老平台，你們感興趣可以去了解下，包含我們借款人比較放心的銀行存管、電子合同、數據加密都有，年化收益在9%——11%，現在有新手專屬活動， 註冊得100紅包，投資還送500京東卡，傳送門（僅此界面有這個獎勵）
http://www.zhihu.com.toup2p.com/30162169.html (二維碼自動識別)
當然如果心臟好是可以去嘗試股票的，但是高收益也代表著高風險，虧得你會想分分鐘跳樓，況且最近股票形式是真不好，小白還是少去摻一腳。
就是這些，希望對你有用。
銀行理財產品強退，要「耍賴」了～
我那個熱愛搞理財投資的朋友，
上周收到簡訊說他幾年前買的銀行理財產品被強制贖回：
和我吐槽說真是活久見，啥事都給他趕上了。
銀行理財直接強退，這是要耍賴？！
2020年，光見證歷史去了...
今晚不如就來聊聊這事。
一、部分銀行理財被強退
我們先來看看這次工行的理財產品被強退是怎麼回事：
「安享長盈」2018年3月發行，原到期時間為2023年3月，5年期的定期理財。
年化利率能達到6.1%，這個收益的確能打，上車的都說賺到。
結果工行的車說停就停。
有網友就問了：工行直接提前終止，這耍賴行為不違規嗎？
我特意查了一下條款：
還真沒有，白紙黑字寫得清楚：這波操作完全合法合規。
這類的銀行理財產品基本上都有提前終止權，但我們投資者就不能提前贖回說下車，
單方面的條款，多少都有點不對等條約那味兒
而且，工行不是唯一一家，郵儲銀行、青島銀行在2019年年末就已經操作過一波。
部分「老」銀行理財產品開啟「強退模式」：沒到期，也給你退了。
劃一下重點：資管新規、「老產品」、收益倒掛
這是銀行理財強退的重要關鍵詞，按著這個思路，咱接著往下聊
原文鏈接：銀行理財強退，要「耍賴」了～
這個問題應該問出了所有人的心聲，如何理財讓自己的財富增加，在這裡給大家一個財富地圖，分為三個方面，賺錢地圖、理財地圖和風險地圖。
大家要記住一句話：對於大多數人來說，最大的收入來源是你的勤勞工作，將重要的時間和精力用在提升自己的價值上，這才是最重要的，而且賺錢最重要的就是行業，這個在賺錢地圖中給大家闡述。
投資理財的作用是幫助你的財產保值增值，而不是暴富，有這種想法的人從一開始就錯了，投資理財要根據市場風險做均衡配置，不同理財產品的收益風險特徵不一樣的，這個在理財地圖中說明。
有句話叫做，有命賺錢沒命花錢。你賺到的錢，不一定就是你的，因為有很多的人生風險等待著你，只有通過各種金融工具化解這些風險，才有可能獲得幸福人生。這個在風險地圖中詳細闡述。
（1）賺錢地圖
很多人聚在一起聊天，不免要問到收入。你會悲傷地發現，干差不多的活，流差不多的汗，有人一年掙了 30 萬，而你辛苦一年掙了 3 萬。為啥？因為除了個人能力差異外，很大程度上是因為所處的行業不同。
我的幾個學生，上海交大計算機專業畢業，收入最高的是在基金公司負責電商平台，年入百萬，早就有房有車；差一些的去了互聯網公司，大概也是年薪 50 萬左右。那些留在大學教書的，年薪不超過 15 萬，這就是行業帶來的收益差別，和個人努力無關。沒辦法，現實就是這麼殘酷，想賺錢我們就要緊跟趨勢，選對行業。
過去二十年搞房地產，過去十年進入互聯網公司的，收入都比較高。但往事不可諫，來者猶可追，我們無法回到過去，只能想辦法把握未來。下面 5 大行業，最近幾年各大機構紛紛布局，未來 10 年一定會有很多機會。想賺錢的，千萬要跟住了。
第一個是，保險行業
這幾年，國家對保險越來越重視，除了社保，還鼓勵大家購買商業保險。先是推出了購買商業健康險抵扣個稅的優惠，鼓勵個人購買商業養老險。
大佬們沉浸市場多年，對政策的解讀和把握顯然比普通人更精準、更及時。這從最近幾年大佬們紛紛布局保險業，步伐不斷加快也能看出。
2017 年 10 月 13 日，申通、中通、韻達、圓通等七家公司，出資 10 億元，聯合發起設立中邦保險。
10 月 11 日，騰訊控股 57.8% 的微民保險代理有限公司，正式獲批經營保險代理業務。
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鹽選專欄
搭建投資框架：學會終身受益的理財方式
有見財經 專註金融領域，加速金融核心人才的能力進階。
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發佈於 2019-09-02繼續瀏覽內容
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周老闆大寶啊熱愛小動物、廚房用品、菜譜設計、理財小達人
謝邀。
首先，銀行的理財產品明確保本的只有結構性存款，其餘的均不能保本、要實現凈值化轉型。
基於國家的監管動作，於2018.4.27一個周五正式發布了資管新規，涉及幾乎所有金融機構的理財，如公募、銀行、保險、券商，還有高凈值朋友的信託、私募基金等這些產品，都將受到嚴格約束，其中我們最熟悉的就是銀行理財。
去第二個問題，未來、以後會不會有？應該也不會再有了。
但是回答你一個延伸問題，就是銀行還會繼續發行產品，而且不再保本，意思就是咱們投資人要風險自擔！所以未來投資的時候一定要注意了，銀行依舊和以前一樣，會使出很多花招，旁敲側擊告訴你買吧，安全，一樣保本保息但是監管不允許說了，你看我們銀行這麼大，開到家門口，不會有問題的。到真的發生問題，就會攤手、拿出你認購時簽的字告訴你，你自己同意的，這產品虧了你也得認。當然說了誇張一些，銀行處理壞賬的能力在過去十多年鍛煉的非常好了（08年開始發售理財產品）。
3.未來已來怎麼辦？
a. 搞清楚不是只有銀行才是理財機構好嗎？銀行真的功能只是收受存款發放貸款，而在中國，就是因為信息極度不對稱，銀行可以募集了資金（使用理財客戶的資金），投資到收益更高的理財中去（銀行理財產品說明書每一份都會寫明：投資範圍為信託、資管計劃、私募基金等），賺取差價（一般這些產品8-9%、，銀行理財3-5%。工商銀行利潤貢獻年均排名世界第一，不言而喻）
b.向發達國家一樣，中國的財富管理市場發展到一定程度，會有自己的市場化態勢，如今監管來管，xxx公司倒閉、市場自己在調整等等事件都是向好的趨勢，不必擔心，未來也是強者更強，尤其是注重資產管理能力的獨立第三方理財機構映入眼帘，要找就找巨頭，那種已默默耕耘了十餘年的公司，比銀行服務好太多、專業太多。唯一缺點是起點100萬，對於小金額客戶也可以選擇他們代銷的公募基金，（你也可以在各大銀行、券商買到一樣的產品，只是他們做大額，這種10000起點的產品恆天的手續費最低廉，再加之有提供各類管理報告，會揭示數據分析下表現好的產品，完全理性的分析給投資人，在自己選，很方便。
謝邀。
首先，銀行的理財產品明確保本的只有結構性存款，其餘的均不能保本、要實現凈值化轉型。
基於國家的監管動作，於2018.4.27一個周五正式發布了資管新規，涉及幾乎所有金融機構的理財，如公募、銀行、保險、券商，還有高凈值朋友的信託、私募基金等這些產品，都將受到嚴格約束，其中我們最熟悉的就是銀行理財。
去第二個問題，未來、以後會不會有？應該也不會再有了。
但是回答你一個延伸問題，就是銀行還會繼續發行產品，而且不再保本，意思就是咱們投資人要風險自擔！所以未來投資的時候一定要注意了，銀行依舊和以前一樣，會使出很多花招，旁敲側擊告訴你買吧，安全，一樣保本保息但是監管不允許說了，你看我們銀行這麼大，開到家門口，不會有問題的。到真的發生問題，就會攤手、拿出你認購時簽的字告訴你，你自己同意的，這產品虧了你也得認。當然說了誇張一些，銀行處理壞賬的能力在過去十多年鍛煉的非常好了（08年開始發售理財產品）。
3.未來已來怎麼辦？
a. 搞清楚不是只有銀行才是理財機構好嗎？銀行真的功能只是收受存款發放貸款，而在中國，就是因為信息極度不對稱，銀行可以募集了資金（使用理財客戶的資金），投資到收益更高的理財中去（銀行理財產品說明書每一份都會寫明：投資範圍為信託、資管計劃、私募基金等），賺取差價（一般這些產品8-9%、，銀行理財3-5%。工商銀行利潤貢獻年均排名世界第一，不言而喻）
b.向發達國家一樣，中國的財富管理市場發展到一定程度，會有自己的市場化態勢，如今監管來管，xxx公司倒閉、市場自己在調整等等事件都是向好的趨勢，不必擔心，未來也是強者更強，尤其是注重資產管理能力的獨立第三方理財機構映入眼帘，要找就找巨頭，那種已默默耕耘了十餘年的公司，比銀行服務好太多、專業太多。唯一缺點是起點100萬，對於小金額客戶也可以選擇他們代銷的公募基金，（你也可以在各大銀行、券商買到一樣的產品，只是他們做大額，這種10000起點的產品恆天的手續費最低廉，再加之有提供各類管理報告，會揭示數據分析下表現好的產品，完全理性的分析給投資人，在自己選，很方便。
生活中也有人問我，存在銀行做理財一定沒事吧？
說實話這個問題我很難回答，因為存在銀行安全與否，有時候真的和銀行沒有關係，而是和你的銀行理財經理有關，那這個變數就多了。畢竟理財產品本身有自己的投資風險，這個隨著市場而走。
所以銀行理財如果說有風險，最大的風險其實就是來自你的銀行理財經理！！！
1、理財經理借理財名義非法佔用存款和理財資金。
生活中，很多老人喜歡存錢，而且認為錢只有存到銀行才是最安全的。然而，卻有銀行理財經理看準了老人的這個心理，在幫助老人們辦理業務時，竟然將存款劃轉至自己的賬戶，用來自己揮霍或者自己炒黃金、期貨其他投資等。據相關統計，在銀行業內，售賣虛假不存在產品騙取存款金和理財資金的案例高達72.6%。
2017年蘇省海安縣檢察院法院一審以吸收客戶資金不入賬罪判處被告人某銀行理財經理孔祥瑋有期徒刑五年，並處罰金10萬元。原來孔祥瑋擔任海安某銀行的理財客戶經理，負責向客戶推薦理財產品，吸收理財資金。孔祥瑋發現，銀行理財產品的收益比較低，通常在4%至5%，而投資期貨、黃金雖然風險巨大，但收益卻是銀行理財產品的10倍甚至100倍，兩者之間存在著巨大收益差。於是，孔祥瑋動了歪念，「我可以把客戶的資金先借來炒期貨，到期再按銀行理財收益還給客戶就行了」。按照銀行的正常操作，孔祥瑋應當通過銀行的POS機將客戶資金刷入銀行理財賬戶，但孔祥瑋綁定自己的銀行卡申請了一台POS機，並將該POS機與銀行的POS機同時擺放在自己的辦公桌上，套取客戶資金時就用自己的POS機將客戶資金刷入自己賬戶，再出具虛假的理財回單給客戶。就這樣，馬老漢的60萬元積蓄「神不知鬼不覺」地進入了孔祥瑋的賬戶，而馬老漢卻以為自己購買了銀行的理財產品，錢存進了銀行的賬戶，絕對安全。
據孔祥瑋供述，他在作案時，雖然利用的是其擔任理財客戶經理之便，但並非不分對象，見人就下手，而是選擇那些不會操作網上銀行、不會使用手機銀行的老年人客戶。因為這些老年人客戶相信自己的積蓄存入銀行是最安全的，在存款期內一般不會再到銀行查詢。
2、銀行理財經理違規推薦非銀行官方理財投資產品，以便自己賺取高額返點和傭金。
這類風險事件發生的更多，其實很多儲蓄客戶並不知道自己買的理財產品是不是銀行官方發布的，有些客戶買了之後產品沒有出現問題，於是悄無聲息就過去了，是那些暴雷的理財產品，才會讓客戶發現，自己買的理財產品竟然是假的銀行理財。銀行官方的理財產品分兩大類，一類是自主發行的理財產品。一類是官方代銷的理財產品。
！劃重點
所有銀行自主發行的理財產品，均具有唯一的產品登記編碼，都可以在中國理財網查詢到，但如果是銀行代銷的理財產品，則可通過銀行自己官網公示的投資理財產品查詢平台查詢。而如果無法通過中國理財網、公示代銷清單查詢到的產品，必然是假產品。
我們常說的飛單，其實就是理財經理拿著銀行的工資，但是替其他公司賣產品的行為。這些產品的「好壞」不一，但銀行理財經理可以從中獲得遠高於自己銀行產品的提成。據相關統計，在銀行業內，已知售賣其他公司理財產品的飛單佔27.4%。
也就是很多理財客戶在銀行買的至少1/3的理財產品，是假的銀行理財產品。
假銀行理財產品，就是飛單產品，銀行理財經理或者甚至銀行行長私自代銷，不被銀行官方渠道認可的理財產品，這樣的理財產品一經售出出現任何問題，銀行官方並不會對此負責，所以會出現投資人索償無門，還以為銀行踢皮球，以為是銀行騙客戶。
這樣的新聞事件屢見不鮮吧。
最後的結局往往是，銀行整頓和加強管理，然後該理財經理坐牢，罰款，投資款得找真正的產品發行方索償。很多理財經理就是利用投資者對理財經理在長期交往中的信任，利用投資者對銀行等金融機構的信任，向客戶兜售假銀行投資理財產品，而投資和消費不同，一旦選擇假的銀行理財投資產品，到期無法兌付後就只能走上維權和官司之路。
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