首先，區塊鏈和比特幣，天生就和金融行業有極高的契合度。區塊鏈從技術和應用上為金融業帶來了大量革命性的影響，為金融業提供了從網路基礎協議到頂層應用的方方面面。但是新生的區塊鏈，也給當前金融體系帶來了巨大的衝擊。從而導致了區塊鏈在金融行業規模化應用的落地過程中，需要面對很多困難。

首先從技術層面上看，區塊鏈技術的規模化應用落地存在不足。

區塊鏈還是非常年輕的技術，區塊鏈技術方案多如牛毛。使用者面臨的問題也五花八門，既沒有大一統的標準，也沒有完全成熟無缺陷的首要選擇，另外就是缺乏具備普適性的成功案例。而且，在面對很多傳統資料庫方案時，目前並不具備「非區塊鏈不可」的特性。

根據IDC在2018年對全球457家金融企業（包括銀行、保險、證券三個子行業）的調研，區塊鏈在金融行業規模化應用所面臨的主要挑戰包括：「安全防護」、「交互操作」、「交易性能」、「網路生態」四個方面。

「安全防護」方面，區塊鏈技術在數據存儲領域具有傳統方案無法比擬的優勢。但是區塊鏈也是一系列技術的組合，其核心技術組件包括分散式存儲、加密演算法、P2P（點對點）通信以及共識機制等。每項技術都有長足的發展歷史，具備很高的成熟度。但對行業來說，能夠將這一套組合技術落地難度巨大，需要很高的投入。另外，在數據應用方面，如何在共享賬本中保證各方數據也是隱私的，其方案和實現，具有很高難度。

至於「交互操作」，由於沒有大一統的區塊鏈標準，也沒有一統江湖的區塊鏈公鏈，短期內也不可能有。因此，區塊鏈在金融行業落地時，將面對各種特定的區塊鏈技術。而「交互操作」，既是區塊鏈不同的底層架構之間的跨鏈連接交互，也存在區塊鏈系統以及非區塊鏈系統之間的交互。目前實際可參考的應用不多，落地難度很大。

在「交易性能」上，也受限於區塊鏈的整體發展不足。儘管區塊鏈對交易的處理能力比以往有了很大的突破。但是，性能問題仍是區塊鏈的應用阻礙。區塊鏈可以應用在很多場景中，但現有的公鏈系統仍有非常糟糕的性能問題，使得它在實際落地時遭遇很多阻礙。而金融業是高頻生產環境，其性能和吞吐量還需要做大量的提升，以及廣泛驗證。

而新技術的「網路生態」，還需要區塊鏈技術整體的蓬勃發展，優勝劣汰，並且需要各行各業的大力投入來共同完成。並且，區塊鏈的合作方、共贏方、競爭對手在同一個網路當中，也需要有治理機制平衡各方利益。

當然，隨著時間推移和技術、市場的發展，這四個方面的問題正在或有望逐漸被突破。

其次，在市場層面上，區塊鏈市場並未充分發展，還不成熟。各種方案層出不窮，各自為戰。而且，因為缺乏統一的實現標準，區塊鏈技術的研發方案迥異，同樣，區塊鏈的檢測技術也處在初始階段，各不相同。金融行業面對五花八門的方案，只能多種試點，甚至自行開發。所以，市場的穩固還有一個較長的過程。

最後，也是非常關鍵的一點，屬於法治層面。金融監管是世界各國政府非常重視、絕對不會放棄的陣地。對於金融監管來說，區塊鏈技術的標準化、點對點的透明化、不可篡改特徵等屬性既為金融監管提供了便利，但其去中心化、加密屬性和匿名化，也為金融監管帶來了困難。在反洗錢、反欺詐等打擊違法行為方面，區塊鏈技術的識別能力非常重要。區塊鏈高度自治的特點和交易的不可逆性使得監管措施在獲取授權上存在邏輯上的困難，而引入中心化的監管特性，又會違背區塊鏈去中心化的特徵。因此，如果能在保留區塊鏈技術特點的同時，解決被監管的問題，從而被各國政府開放綠燈，對區塊鏈技術在金融業上的發展至關重要。反之，區塊鏈技術將根本無法在金融體系佔據主要地位。

1、區塊鏈行業標準化問題

2、監管政策問題

對金融行業參與者來說，監管仍是個阻礙

在金融行業，區塊鏈技術用例提高了 KYC（了解您的用戶）的效率。該專家小組主持人 Ben El-Baz 提到了一篇BIS研究報告，該報告稱將 DLT 解決方案與 KYC 和反洗錢（AML）結合在一起，有助於降低 90% 以上的管理成本。

華僑銀行 The Open Vault 技術與流程負責人 Aditya Kumar Sinha 表示：「銀行很難驗證所有的 KYC 和 AML 信息，這就是我們所選用例的領域。我們正在與多方合作創建完整的生態系統。首先，我們要想辦法將各種信息彙集起來加速 KYC；其次，實現跨境支付。」

然而，使用區塊鏈技術加速 KYC 及 AML 實踐帶來了一定的問題。

畢馬威新加坡金融服務諮詢主管 Chia Tek Yew 說：「最大的問題就是信任。另一個重要問題是責任。如果一家銀行搞砸了，那依賴該銀行的另一家銀行也將遇到問題。所以我認為這些應該是我們必須努力解決的問題。這就是為什麼監管機構那麼重要。」

在談及區塊鏈應用在整個金融行業遇到阻礙時，人們通常認為監管是一個關鍵問題。雖然區塊鏈運動是全球現象，但它存在於一個充滿邊界的世界，國家之家乃至各州之間的監管方式都存在巨大差異。

專家小組成員說，有效解決監管阻礙需要國際當局和立法者之間相互信任、相互合作。即使會面臨一些困難，區塊鏈技術仍會重塑金融業。

星展銀行執行董事 Amit Agarwal 表示：「「銀行將怎麼做？」這一現象將會有所改變。銀行業的發展將變得更加容易，至少不會像現在這樣艱難。區塊鏈技術將徹底改變銀行向用戶銷售的內部產品。」

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一成不變終會被淘汰——區塊鏈對金融行業的影響?

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可以看下這篇，應該會有新的理解：

肖風最新演講全文：區塊鏈是數字經濟的基礎設施之一?

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目前的困難就是沒法真正的去中心化 ，太難了

區塊鏈技術不管用在哪個行業，我覺得最大的困難就是建立共識，如何吸引更多的人參與進來，提供（挖礦）服務。只有足夠多的用戶和消費者，才能提供利潤支撐，讓整個生態正常的運轉。

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