題目好象有很多細節沒講，回答起來有點難，不過，我還是願意嘗試回答一下。

一、表面利率

到期時累計歸還的資金減去實際借到手的資金的差就是5年間的利息，把這個「差」再除以實際借到手的資金就是五年的利率。

題主向銀行借30萬，但當時銀行當即扣除5萬元，到題主手上能夠使用的的確只有25萬元。所以表面利率計算如下：

五年的利率

=（到期時累計歸還的資金-實際借到手的資金）/實際借到手的資金

=[30-（30-5）]/（30-5）=20%

平均年利率=20%/5=4%

二、實際利率

1、一次性還本付息方式

如果這25萬能夠一直使用5年，即到第5年滿時一次性還30萬，這種還款方式其實就是一次性還本付息方式。這個一次性還的30萬元就是本息和，其中本金為25萬元，利息為5萬元。

假設實際年利率為i,每年計息一次，按複利計息，則：

該方式的本息和=250000*（1+i）^5=300000

i=0.037137289

至於每年的本息和是多少，它又是怎麼來的，請看下錶：

按照一次性還本付息方式來還款，就是每年既不還本金也不付利息，但每年計算計息一次，並且是按複利計息。到了第五年末，將本金25萬元和累積下來的5萬元利息一共30萬元一併還給銀行。

但是，這種情況可以排除。因為題主講了，30萬分5年還清。這說明5年中間還有還本的情況，故不可能存在單純的一次性還本付息方式。

2、等額本息方式

到手的錢只有25萬，但實際要還30萬。而這30萬是分5年償還的。所以，有一種有可能的情況是，每年還6萬，連續還5年。這其實就是等額本息還款方式。

如果以等額本息方式還款，每年計息一次，貸款25萬元，貸5年也就是貸5期，每期還本息共6萬元。則每期利率應該是0.064022408。驗算一下：

每年付的本息

=250000*0.064022408*（1+0.064022408）^5/（（1+0.064022408）^5-1）

=60000

每期就是每年，故年利率為0.064022408。

詳見還本付息表（單位：元）

3、等額本金方式

還有一種可能是，題主到手的貸款本金25萬元，分5年還款，但累計要還30萬元。不過，這25萬元的本金要按平均每年分成5萬元來還。同時，每年支付剩餘貸款所產生的利息。其實這就是等額本金方式。等額本金總利息計算公式為：

總利息=貸款本金*年利率*（1+貸款期數）/2

如果以等額本金方式還款，每年計息一次，貸款本金為25萬元，貸款期數為5年，總利息為5萬元，年利率未知，現設為i。則：

50000=250000*i*（1+5）/2

i=0.0666667

驗算一下：

250000*0.0666667*（1+5）/2=50000

故年利率為0.0666667。

詳見還本付息表（單位：元）

三、結語

因題目未將還款方式及還本付息的具體時間介紹清楚，故只能進行個人推測。如果是每年計息一次，等額本息的年利率應該是6.4%，等額本金的年利率應該是6.7%。

描述不太清楚，我按「5年，按月還款，共60期」計算了

簡化下來的現金流就是：期初得到25萬，次月開始還款，每月還銀行5000，還60個月

用XIRR公式拉了一下，利率是7.67%

你做的應該是農行的樂分易吧，應該是根據按揭房月還款放大36倍，最高30萬的，辦理的時候銀行業務員要求買的保險5萬塊3-5年期反本。月利息3.6-3.8之間，等額本息還款的，這個利息是比較低的，實際年化6里左右

你這個可以理解為手續費一次扣取，借30萬，第一期出賬5萬5千，後續是不是每個月還5千？如果是的話。相當於年手續費3.33%，實際年化利率大概7%左右，貸款折算下來不算貴

是不是做的百分之三的家裝貸款？

推薦閱讀：
相关文章