為什麼商業貸款不能轉公積金貸款？
我是一名鐵路職工，入職前父母幫買了套房，是商業貸款買的，目前已經入職兩年了聽說可以商業貸款轉公積金貸款，後面去到鐵路公積金管理中心詢問想轉公積金貸款，但工作人員說要還清商業貸款之後才能使用公積金貸款，不能中途轉。但是網上又說可以，有沒有和我一樣碰壁的，求大神解惑
一、商貸轉公積金貸款需要先還清貸款嗎？
這個是必須的。商轉公有一個條件是得取到所購房屋的產權證，因為你要將它抵押給住房公積金中心的。而商貸沒有還清，原件是抵押到銀行的，貸款人手裡只有複印件，只有當貸款人結清商貸後，解除房產抵押，才能拿到產權證原件。而還清商貸的方法有兩種，一種是自籌贖樓，也就是用自己的錢或者找親朋友好友借錢湊齊商貸剩餘的本息，來結清商貸；一種是擔保贖樓，也就是用擔保公司的錢來還清商貸，等公積金貸款審批後，再用公積金貸款的錢還給擔保公司。
二、商貸轉公積金貸款流程：1、提出貸款申請：轉貸人到原商貸銀行諮詢，領取《個人住房公積金轉貸資料夾》，按要求填寫完畢，並提供商轉公要求的資料；2、貸款受理：收到申請後，住房公積金管理中心受託銀行對會申請人的資信條件、提交的資料等進行初審。3、辦理擔保：商轉公初審通過後，轉貸人需要到到擔保公司辦理擔保手續，並提供資料；4、簽訂合同：轉貸人憑擔保公司出具的《階段性擔保函》與貸款銀行簽訂《借款合同》、《抵押合同》。5、預存資金：轉貸人要將自用資金存入還款卡，補足原商貸餘額與轉貸的差額部分。6、貸款發放：管理中心發放貸款資金，由轉貸銀行通知轉貸借款人將公積金貸款資金和借款人預存資金同時結清原商業貸款。7、辦理抵押：由擔保公司代為辦理原商業貸款房產抵押註銷手續，並辦妥轉公積金貸款抵押登記手續(此程序由擔保公司辦理)。你好坐標北京，做金融貸款行業多年
不少人買房都有這樣的問題，買房時不能用公積金貸款或公積金貸款額度不夠，而採用商業貸款，後期條件具備了再轉公積金貸款。商業貸款和公積金貸款之間在互換過程中存在著多種阻礙因素，購房者應該瞭解商業貸款轉公積金貸款的相關流程。那麼商業貸款可以轉公積金貸款嗎？怎麼轉？
一、商業貸款可以轉公積金貸款嗎？
商業貸款是可以轉公積金貸款的，但要滿足以下條件：
1、借款人在公積金貸款申請地工作申請貸款時公積金處於正常繳存狀態；
2、申請人或共同申請人所在單位按規定為借款人繳存住房公積金滿個月含個月以上；
3、申請人具有穩定的經濟收入和償還貸款能力；
4、申請人同意提供認可的貸款保證方式；
5、申請人及共同申請人含配偶除申請轉公積金的貸款外沒有尚未還清的貸款或其他債務；
6、商業貸款轉公積金貸款涉及的《房屋權證》或《房屋預告登記證明》已辦出並能辦理抵押登記手續；
7、商業貸款正常還款年含年以上且無逾期還款記錄；
8、組合貸款不能申請商業貸款轉公積金貸款；
9、商業貸款轉公積金貸款只能申請純公積金貸款；
二、商業貸款怎麼轉公積金貸款？
1、諮詢受理。貸款轉貸申請人到原商貸銀行諮詢，如果符合轉貸條件，銀行工作人員應指導借款人正確完整填寫《個人住房公積金轉貸資料夾》。
2、提交資料。提交貸款機構規定的相關資料。
3、貸款受理。對符合條件的借款人，受託銀行在公積金系統中進行貸前試算，根據試算結果和還貸能力，與借款人商議確定貸款額度、期限、利率以及還款方式；受託銀行在公積金系統中進行初審，初審未通過的，及時同事借款人並告知原因。
4、簽訂合同。借款申請人與原商貸銀行簽借款（抵押）合同，同時在銀行指引下與管理指定的擔保公司簽訂擔保合同。
5、預存資金。借款申請人將原商貸餘額與轉貸的差額部分，用自有資金存入轉貸銀行開立的存款專戶，用於提前結清原商業貸款。
6、貸款發放。管理髮放貸款資金、有轉貸銀行通知轉貸借款人將公積金貸款資金和借款人預存的資金同時結清原商業貸款。
7、辦理抵押。由擔保公司代為辦理原商業貸款房產抵押註銷手續，並辦妥轉公積金貸款抵押等登記手續。
由此可見，商業住房貸款要想轉住房公積金貸款，並不是那麼容易。所以，申請人在確定使用商貸或者公積金貸款時，應該根據自己的情況加以認真考量，謹慎決定。盡量避免後期商業貸款轉公積金貸款的繁雜手續。
主要原因肯定是費率越高利潤越大麼，其次是可以轉的，你的要求符合就可以，有些銀行可能效率不高，原因還是第一句話
商業貸款轉為公積金貸款，實際上是商業銀行與公積金中心的一種債權轉讓行為，此時借款人與商業銀行的債權債務關係轉變為借款人與公積金中心的債權債務關係，因此借款人由向商業銀行償還貸款變為向公積金中心償還貸款。商業貸款與公積金貸款其實是兩種本質完全不同的貸款，二者之間在貸款的資金主體、對象、利率、審核、擔保等多方面存在差異，因此貸款一旦發放，債權的轉讓就存在諸多問題。
現在好的地方可以轉了啊
主要看有沒有政策支撐
需要重新房貸，不是直接轉那麼簡單
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