強監管下 如何選擇一家靠譜的P2P平臺？
原文：強監管下 如何選擇一家靠譜的P2P平臺？
謝邀。敲黑板，直接講重點。
1、股東背景。P2P股東大致分為國資系，上市公司系，風投系，銀行系以及草根系，要分析每家股東的佔比及投資時間，好的股東背景意味著在當下監管環境下生存能力更強。2、高管團隊。擁有銀行等傳統金融機構背景的管理團隊意味著對金融相對敏感，公司業務發展相對穩健。
3、業務品類。瞭解公司主要業務分類與產品分類，是否是股東生態內的業務還是市場化業務，是否符合當下監管趨勢。
4、風控管理。不管業內做大額非標還是小額分散業務，本質在於風險管理，瞭解一家P2P業務是否可持續，業務是否可拓展與複製到其他行業與領域，風控決定了。
5、公司董事長。兵熊熊一個，將熊熊一窩，一個厲害的董事長，公司發展不會太差。
6、公司歷史發展業績。每家官網可查。
7、社會輿論。百度查一下公司以往是否都產品逾期消息，逾期次數多少，每次逾期後，公關怎麼處理的？
8、請相信我，以上我說的，都是錯的~
以後再更新~一、公司願景：一家公司想做什麼，決定了他怎麼做。
投資之前，想一想或者瞭解一下這個公司的生態圈。如果為了IPO、為了普惠金融，有長期發展的目標，短時間內都會控制好風險，公司目標決定了公司不會短期跑路。
二、看爸爸
看投資方，主要股東背景銀行、保險等實力很強的公司做P2P，無論公司發展如何，都會扶持下去，給些業扶持讓這些公司發展起來。 如果風投的實力很強，也會希望推動這家公司上市，給董事會施壓，推動公司上市，這樣的公司相對安全。並且這些信息比較透明，作為一個小白也容易查到。
三、業務模式
主要參與方對
平臺：理財平臺，負責將資產進行包裝賣給投資人
商戶：通常擁有消費分期、消費貸場景
保險公司：有財產保險資質的保險公司，提供信用保證保險
業務模式
1、平臺方直接募集、直接放貸
這是最不安全的一種模式，平臺募集又放貸，只由平臺承保或者平臺不承保，有資產池或者逾期的概率比較大。如果借款方跑路，平臺也會被託跨。
2、商戶推薦資產並承保模式
如果借款是由商戶推薦給平臺的，商戶先進行了風控，線下調查等並且商戶一般承諾逾期回購。這種交易結構，如果資產逾期，商戶回購，債權轉給商戶由商戶進行追索。如果商戶跑路，平臺還可以對借款人進行正常管理，督促借款人正常還款。
3、商戶推薦資產、保險公司承保
目前有保險公司參與的模式，是相對最安全的模式。保險公司有國家背書，即使保險公司破產清算，保險依舊生效。在商戶回購、保險公司承保的情況下，資產還想逾期真的很難。但這些資產一般利率比較低，低風險低收益。
4、其他
其他模式，保險公司的角色換成金交所、資管公司背書，可以看下這個背書機構的背景如何。現在金交所模式做的比較少了。
選擇一家靠譜點的 我來說下我的建議把。
首先進平臺的網頁看美不美觀。看起來像不像一個是真正做P2P的平臺（可以參考下大平臺的網頁對比）。然後看平臺的股東，融資及銀行存管，如果題主不想自己去挖的話，可以上76676。一般靠譜的平臺他的公司簡介做的非常詳細。及一些平臺的負面影響。
謝邀。
個人認為目前國內的P2P都不靠譜...
胡說胡說我的判斷方式非常簡單，只投網貸之家前10名的平臺。
我不懂那麼多專業知識，但可以確定最後P2P肯定向大平臺集中，而經歷這麼多年的廝殺，前10名基本確定，總體上看，這些平臺肯定比其他的平臺靠譜。
立一個flag在此：
- 宜人貸
- 人人貸
- 陸金服
- 點融網
- 微貸網
- 拍拍貸
- 團貸網
- 積木盒子
- 愛錢進
- 有利網
這個剛巧到點上了，首先自我介紹下，一家草根P2P的運營。從事這個行業之前對P2P的認知就是賊有錢。非常有錢。有錢到可以買下各種大樓。後來自己從事這個行業之後，發現這個行業水真的足夠之深。
然後就經歷了行業大整頓，我們在風口浪尖下，把存量做到了3個億。現在又是備案大考，整改文件中對於我們整個的內容只有增加一個風險管理部門。並且早早整改完成。也提交了備案申請。 不說我們做的怎麼樣吧，這樣呆久了，起碼能不能做還是能分辨出來的。1.首先一點，監管紅線表明，借款用戶個人不能超過20W，企業不能超過100W，並且不能有期限錯配（怎麼鑒別期限錯配其實也比較簡單，標的沒有逐個分開，全部何在一起的，隨時能夠退出的，大部分是期限錯配的，錯配就容易存在資金池）
2.沒有自融，沒有資金池，這個說說沒有，看看很多P2P在做的都還是有這種存在（鑒別的話，標的借款人是否不一樣，每個標的借款人都是一個人，或者一家企業的基本上可以判定為自融）
3.標的永遠賣不完的，這種平臺現在應該比較少了。
4.所有金融的根本是在風控，那麼怎麼做好風控，什麼大談特談區塊鏈啊、雲風控啊等等這些P2P，我可以大言不慚的說，他們壓根在跟自己簽寫一份對賭協議。利用互聯網應用技術去檢驗一個人的人性，本身就是不科學的事。只有瞭解這些借款人，經常出現在借款人身邊（噓寒問暖），借款人自己是從事實體勞動，有穩定收入來源的，並且還要有擔保人。確保出借用戶的錢是能夠回本的。以我們為例，所有的借款人都是來自本地，從事實體經濟的勞動人民。（還有漁民、果農等等）
5.源頭的利息，當一家P2P的手藝高達10%以上的時候，請小心一些。老百姓民間借款也不過1分左右（全國行情不一樣，我以我們這兒為準），銀行借款1分1左右。這些都是屬於還得起的。有些P2P平臺給出借人都快1分的收益了，那得收借款人多少利息。。想想都炸毛（像我自己欠銀行40W的貸款，8哩的利息都罵街了）
6.不會分期兌付本金（簡單的數學問題，可以自己算算真的到期之後收益是多少）
以上幾點，都是能通過標的看出這家P2P是否可靠，另外，P2P企業大小不存在什麼問題，主要是對風控的嚴謹把控以及人員內部的道德風險是關鍵。詳情請看臺州銀行的操作與內部風控。
先提個醒。
監管只是讓P2P行業更加規範的運作，不是給平臺提升信用。
更加規範的表現有三：
- 掌握平臺動向，避免 騙子借P2P平臺搞七捻三（如 E租寶，錢寶，泛亞這類）
- 把風險較大的模式剝離（如自融，大額資產），拒絕某些企業把資金導入自家產業或泡沫產業（如房市）
- 信息透明化，背景，團隊，業務，產品，風控等都需要讓出借人知悉；
就像一個篩子，把不合規的平臺篩出去，把合規的平臺留下來。
所以，監管不會給平臺任何賦權，只是讓更優質的留下來。
強監管下，留下來的平臺都是至少過了一道嚴格篩選的，而且還得保持合規有效的運行，不然隨時可能會被清除出去。
對投資人來說是非常大的一個利好，不必擔心有那麼多沙子。
但是否就可以如此放心了呢？
絕不。
陸金所都還有逾期呢。
而且監管有一個不太友好的事情，去掉了風險準備金。
當然，裡面的原因就呵呵天氣真好略過吧。
加上P2P平臺不承諾保本保息，這還是一把達摩克利斯之劍懸在投資人頭上
綜上，如何挑選靠譜的P2P平臺，可以解讀為，如何挑選既能帶來收益的同時，還能保證資金安全的平臺。
關鍵看兩點：
- 資產風控如何？
- 出事了能最大程度保護我的本息到哪個程度？
資產風控要看嗎？
所有平臺不都是做那幾樣？什麼車貸，房貸，信用貸
抵車，抵房，查信用，有什麼區別？
上班了，未完待續~
等到六月份再選擇備案成功拿到牌照的p2p平臺咯
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